State Banking Department
Wat is een State Banking Department?
De afdeling staatsbankieren is een staatsspecifieke regelgevende instantie die toezicht houdt op de activiteiten van financiële instellingen binnen zijn rechtsgebied. De primaire verantwoordelijkheid van de bankafdeling is ervoor te zorgen dat het financiële systeem toegankelijk, stabiel en veilig is voor alle consumenten. Soorten financiële instellingen die onder toezicht van de bankafdeling vallen, zijn onder meer commerciële banken, kredietverenigingen, geldzenders en niet-bancaire hypotheekverstrekkers.
Belangrijkste leerpunten
- De afdeling staatsbankieren is een staatsspecifieke regelgevende instantie die toezicht houdt op de activiteiten van financiële instellingen binnen zijn rechtsgebied.
- Staatsbankieren zijn ontstaan uit de behoefte aan bankbevrachtingsagentschappen in de vroege dagen van de Verenigde Staten, toen er nog geen sterk federaal banksysteem was.
- Veel banken vallen mogelijk onder de jurisdicties van zowel nationale als federale regelgevende instanties voor het bankwezen.
- Bij de staatsbankieren gaan veel consumenten om een klacht in te dienen tegen een financiële instelling die onder de jurisdictie van de bankafdeling valt.
Hoe de afdelingen van de staatsbankieren werken
Staatsbankieren zijn ontstaan uit de behoefte aan bankbevrachtingsagentschappen in de vroege dagen van de Verenigde Staten, toen er nog geen sterk federaal banksysteem was. Staatsbankieren waren de eerste entiteiten die gemachtigd waren om banken te charteren, en ze blijven banken charteren.
Het duale banksysteem begon aan het einde van de 19e eeuw na de goedkeuring van de Nationale Bankwet van 1863. De wet vormde het Bureau van de Comptroller of the Currency ( OCC ) en machtigde de OCC om nationale banken te charteren.
Jurisdicties van de bankafdeling
Niet alle banken die in een staat actief zijn, vallen onder de jurisdictie van die staat. Door de staat gecharterde banken en sommige niet-bancaire filialen van federaal gecharterde banken kunnen onder de jurisdictie van de regelgevende autoriteit voor banken van die staat vallen. Andere federaal gecharterde banken vallen onder de jurisdictie van het Federal Reserve System of de Federal Deposit Insurance Corporation ( FDIC ).
Veel banken vallen mogelijk onder de jurisdicties van zowel nationale als federale regelgevende instanties voor het bankwezen. Een door de staat gecharterde bank die lid is van het Federal Reserve System zal onder toezicht staan van zowel de bankafdeling van die staat als de Federal Reserve. Door de staat gecharterde banken die geen deel uitmaken van het Federal Reserve System zullen onder toezicht staan van zowel de bankafdeling van die staat als de FDIC. Op deze manier worden de meeste banken gereguleerd door zowel nationale als federale regelgevende instanties.
Afhankelijk van de organisatiestructuur van een bank en het type charter dat deze heeft, kan deze onderworpen zijn aan veel overtollige federale en nationale voorschriften. De combinatie van federaal en staatstoezicht op banken staat bekend als het duale banksysteem.
Contact opnemen met het State Banking Department
Bij de staatsbankieren gaan veel consumenten om een klacht in te dienen tegen een financiële instelling die onder de jurisdictie van de bankafdeling valt. Het Consumer Financial Protection Bureau ( CFPB ) houdt een database bij met contactgegevens voor de bankafdelingen van de staat. Het Office of the Comptroller of the Currency helpt ook bij het doorverwijzen van klachten van consumenten naar de juiste regelgevende instantie voor banken, of het nu gaat om een staatsbankafdeling of een federale instantie.
Andere soorten financiële regelgevers van de staat
De afdeling staatsbankieren is slechts een van de vele financiële toezichthouders van de staat. Andere financiële regelgevende instanties van de staat zijn onder meer toezichthouders op het gebied van verzekeringen en toezichthouders op effecten. Staatseffectentoezichthouders spelen een bijzonder belangrijke rol bij het reguleren van beleggingsadviseurs.
De meeste financiële adviseurs hoeven zich niet te registreren bij de Securities and Exchange Commission (SEC) en worden niet bestuurd door de afdeling staatsbankieren. Als u een vraag of klacht heeft over een financieel adviseur, houdt de North American Securities Administrators Association ( NASAA ) een lijst bij van effectenregelgevers van de staat.