Branch Banking
Wat is bijkantoorbankieren?
Filiaalbankieren is de exploitatie van storefrontlocaties buiten het thuiskantoor van de instelling voor het gemak van klanten.
Sinds de jaren tachtig heeft het bijkantoorbankieren in de VS aanzienlijke veranderingen ondergaan als reactie op een meer concurrerende en geconsolideerde markt voor financiële dienstverlening. Een van de belangrijkste veranderingen is dat het banken sinds 1999 is toegestaan om beleggingen, verzekeringsproducten en bankdiensten onder één dak te verkopen.
Belangrijkste leerpunten
- Branchebankieren verwijst naar de exploitatie van spin-offs van storefronts die dezelfde belangrijke diensten bieden als het vlaggenschip aan huis van de instelling.
- Sinds de jaren tachtig heeft het bijkantoorbankieren belangrijke veranderingen ondergaan als reactie op een meer concurrerende nationale markt, deregulering van financiële diensten en de groei van internetbankieren.
- Als u tegenwoordig een filiaalbank gebruikt, is dit hoogstwaarschijnlijk een van de “grote vier” banken: JPMorgan Chase & Co., Bank of America, Wells Fargo of Citibank.
Branch Banking begrijpen
De Riegle-Neal Interstate Banking and Branching Efficiency Act van 1994 gaf banken met een hoge kapitalisatie toestemming om overal in de Verenigde Staten filialen te verwerven of nieuwe te openen, ook buiten hun thuisstaat. Op dat moment hadden de meeste staten al wetten aangenomen die interstate vertakking mogelijk maakten. Toen, in 1999, trok het Congres wetten in die banken dwongen hun beleggingsdiensten gescheiden te houden van hun bankdiensten. De combinatie van deze twee acties leidde tot de huidige wildgroei van bijkantoren verspreid over de VS.
Na de financiële crisis van 2008-2009 ging de banksector door een consolidatiefase. De branchebank betekent voor de meeste Amerikanen nu een van de “grote vier” banken: JPMorgan Chase & Co., Bank of America, Wells Fargo of Citibank.
Met filiaalbankieren kan een financiële instelling haar diensten uitbreiden buiten haar thuislocatie en naar kleinere winkelpuien die fungeren als verlengstuk van haar grotere activiteiten. Voor sommige instellingen kan dit een kostenbesparende methode zijn; het stelt kleinere kantoren in staat belangrijke diensten te verlenen, terwijl grotere locaties mogelijk extra aanbiedingen hebben.
Meer recente innovaties, zoals internetbankieren en apps voor mobiel bankieren, hebben het banklandschap ingrijpend veranderd.
Volgens een onderzoek dat Morning Consult namens de American Bankers Association heeft uitgevoerd, heeft bijna driekwart van de Amerikanen – of 73% van de Amerikanen – het vaakst toegang tot hun bankrekeningen via online en mobiele platforms. Dit betekende een stijging ten opzichte van vorig jaar (72 procent).
Bijkomende banknetwerken zijn geëvolueerd tot financiële dienstverleningsnetwerken met meerdere staten waarmee deposanten vanaf elk bankkantoor toegang hebben tot hun rekeningen.
Bovendien neemt het aantal bijkantorenbanken af. Volgens de American Bankers Association (ABA) waren er in juni 2019 ongeveer 86.000 bankfilialen en 19.000 kredietverenigingen.
Banken worden ervan weerhouden sommige filialen te sluiten door de voorwaarden van de Communautaire Herinvesteringswet van 1977, die banken verplicht zich in te spannen om diensten te verlenen aan buurten met lage en gematigde inkomens.
Unit Banking vs. Branch Banking
Unit banking verwijst naar een enkele, meestal zeer kleine bank die financiële diensten verleent aan de lokale gemeenschap. Doorgaans is een eenheidsbank onafhankelijk en opereert zonder enige verbindingsbanken of filialen in het gebied.
Niet alle eenheidsbanken zijn echter onafhankelijk. Zelfs als ze geen naam delen met een grotere bankentiteit. Er zijn enkele banken die een bekende naam behouden, ook al zijn ze eigendom van een grotere houdstermaatschappij.