Brokered Deposit
Wat is een bemiddelde aanbetaling?
Een bemiddelde storting is een storting bij een bank door een externe depositomakelaar. Een brokered deposito is een type investering dat individuele investeerders aantrekt omdat de deposito’s doorgaans hogere rentetarieven bieden. De bemiddelde deposito’s hebben meestal een grote coupure en worden vaak door een bank verkocht aan een depositomakelaar, die het deposito vervolgens in kleinere stukken verdeelt voor verkoop aan hun klanten. Banken die brokered deposito’s accepteren, doen dit vaak als een manier om hun liquiditeit te vergroten.
Belangrijkste leerpunten
- Een bemiddelde storting is een storting bij een bank met de hulp van een externe depositomakelaar.
- Depositomakelaars vergemakkelijken het plaatsen van deposito’s van anderen bij verzekerde financiële instellingen, zoals banken.
- Banken verkopen deposito’s met een grote coupure aan depositomakelaars, die deze grote deposito’s opsplitsen in kleinere investeringen die ze vervolgens verkopen aan individuele investeerders of kleinere banken.
- In de Verenigde Staten stelt de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) voorschriften vast voor brokered deposito’s, die voor banken als een riskantere financieringsbron worden beschouwd dan voor core deposito’s.
- Individuele beleggers die bemiddelde deposito’s kopen, ontvangen een hogere rente dan traditionele deposito’s.
Hoe een bemiddelde aanbetaling werkt
In de Verenigde Staten is de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) verantwoordelijk voor het reguleren van brokered deposito’s. De FDIC stelt de regels en het regelgevingskader vast met betrekking tot wat een brokered deposito is en bepaalt wie als depositomakelaar wordt beschouwd. In het algemeen is een depositomakelaar een persoon of onderneming die de plaatsing van deposito’s van anderen bij verzekerde instellingen, zoals banken, faciliteert.
Typisch, zullen de banken deposito’s te verkopen (vaak in de vorm van grote coupures certificates of deposit ) aan makelaars, die dan segment deze grote deposito’s in kleinere investeringen opnieuw worden verkocht aan individuele beleggers of kleinere banken tegen een aantrekkelijke rente te storten.
Volgens de FDIC-regels kunnen alleen goed gekapitaliseerde banken met voldoende activa bemiddelde deposito’s aantrekken en accepteren. Adequaat gekapitaliseerde banken kunnen ze accepteren nadat ze een ontheffing hebben gekregen, en ondergekapitaliseerde banken kunnen ze helemaal niet accepteren. Door bemiddelde deposito’s te accepteren, kan een bank toegang krijgen tot een grotere pool van potentiële investeringsfondsen en haar liquiditeit verbeteren.
Volgens de FDIC bedroeg het totale bedrag aan bemiddelde deposito’s in verzekerde Amerikaanse deposito-instellingen $ 986 miljard op 30 september 2018, wat overeenkomt met 8,0% van de $ 12,3 biljoen aan binnenlandse deposito’s van de industrie.
Brokered Deposit vs. Core Deposit
Brokered deposito’s en core deposito’s zijn de twee soorten deposito’s die de depositoverplichtingen van een bank vormen. Kerndeposito’s omvatten betaalrekeningen, spaarrekeningen en depositocertificaten die door particulieren worden aangehouden. Hoewel elke rekening een relatief klein bedrag kan vertegenwoordigen, vormen deze rekeningen in combinatie het belangrijkste onderdeel van de deposito’s van een bank.
Het voordeel van kerndeposito’s voor een bank is dat ze over het algemeen stabiel zijn op de lange termijn, voorspelbare kosten hebben en minder kwetsbaar zijn voor renteschommelingen. Deposito’s via bemiddeling worden daarentegen als een risicovollere financieringsbron voor een bank beschouwd, omdat ze sterk worden beïnvloed door renteschommelingen.
Voordelen van bemiddelde deposito’s
De verbeterde liquiditeit binnen het bankwezen die door bemiddelde deposito’s wordt geboden, geeft banken vaak de kapitalisatie die ze nodig hebben om leningen te verstrekken aan bedrijven en het publiek. De bank kan ook geld besparen door bemiddelde deposito’s te accepteren in vergelijking met het verwerken van een equivalent dollarbedrag van talrijke kleinere, kerndeposito’s. Individuen kunnen ervoor kiezen om deel te nemen aan bemiddelde depositotransacties, aangezien ze doorgaans een hogere rente betalen dan traditionele deposito’s.