Geannuleerde controle
Wat is een geannuleerde cheque?
Een geannuleerde cheque is een cheque die is betaald of verrekend door de bank waarop deze is opgenomen nadat deze is gestort of geïnd. De cheque wordt “geannuleerd” nadat deze is gebruikt of betaald, zodat de cheque niet opnieuw kan worden gebruikt.
Iemand die een cheque heeft geschreven, kan deze ook annuleren voordat deze is gestort of opgejaagd door de uitgevende bank te waarschuwen, waardoor de cheque ongeldig wordt verklaard.
Belangrijkste leerpunten
- Een geannuleerde cheque is een cheque die is gewist door deze te verzilveren of te storten, waardoor de cheque nietig is voor verdere transacties en niet opnieuw kan worden gebruikt.
- Een geannuleerde cheque geeft aan dat het verrekeningsproces is voltooid en dat geannuleerde cheques kunnen worden gebruikt als betalingsbewijs.
- Een cheque kan ook door de schrijver worden geannuleerd voordat deze is afgehandeld door de uitgevende bank te waarschuwen.
Inzicht in geannuleerde cheques
Een geannuleerde cheque is betaald na het doorlopen van een cheque-verrekeningsproces. De cheque wordt geannuleerd zodra het geld is opgenomen van de bank waarop de cheque is geschreven of de betrokkene. De begunstigde is de persoon naar wie de cheque wordt geschreven, en de bank van de begunstigde ontvangt de aanbetaling. Het proces van een geannuleerde cheque omvat het volgende:
- De begunstigde, of de persoon naar wie de cheque is geschreven, ondertekent de achterkant van de cheque.
- De cheque wordt op de bankrekening van de begunstigde gestort.
- De bank van de begunstigde brengt de bank van de betrokkene op de hoogte en de transactie verloopt via het systeem van de Federal Reserve Bank.
- De bank van de betrokkene (of de bank van wie de cheque is geschreven) betaalt de bank van de begunstigde het geld als er voldoende geld op de rekening van de betaler staat.
- De bank van de begunstigde stort het geld of stelt het geld in de aanbetaling “beschikbaar” voor opname.
Tegenwoordig worden bijna alle cheques elektronisch verrekend via het Federal Reserve Banking-systeem, zelfs in gevallen waarin de aanbetaling een papieren cheque is. Het stortings- en cheque-verrekeningsproces wordt nog steeds uitgevoerd, maar de papieren cheque verlaat bijna nooit de faciliteit waar deze wordt gedeponeerd.
In plaats daarvan creëert een speciale scanner een digitale impressie van de voor- en achterkant van de cheque, die deze naar de andere bank stuurt. Wanneer de cheque uiteindelijk de rekening van de betaler of de persoon die de cheque heeft geschreven, wist, wordt deze als geannuleerd beschouwd. Kort gezegd betekent een geannuleerde cheque dat het verrekeningsproces is voltooid en dat de cheque niet opnieuw kan worden gebruikt. Hierdoor kunnen geannuleerde cheques worden gebruikt als betalingsbewijs.
Hoe klanttoegang tot geannuleerde cheques werkt
Traditioneel werden geannuleerde cheques teruggegeven aan rekeninghouders met hun maandelijkse afschriften. Dat is nu zeldzaam, en de meeste schrijvers van cheques ontvangen gescande kopieën van hun geannuleerde cheques, terwijl de banken digitale kopieën maken om ze in bewaring te geven.
Volgens de wet moeten financiële instellingen geannuleerde cheques of de mogelijkheid om er kopieën van te maken zeven jaar bewaren. In de meeste gevallen hebben klanten die gebruikmaken van internetbankieren ook toegang tot kopieën van hun geannuleerde cheques via internet. Hoewel veel banken kosten in rekening brengen voor papieren exemplaren van geannuleerde cheques, kunnen klanten doorgaans gratis exemplaren afdrukken vanaf de website van de bank.
Voorbeeld van een geannuleerde cheque
Stel dat Jan een cheque naar Bob schrijft. Bob brengt de cheque naar zijn bank en stort deze. De bank kan de rekening van Bob automatisch crediteren voor het bedrag van de cheque of kan de verrekening van de aanbetaling uitstellen. De bank van Bob kan een deel van het geld aan Bob ter beschikking stellen totdat de cheque via de bank van Jan wordt vrijgegeven. De bank van Bob stuurt de cheque elektronisch naar de bank van Jan. De bank van Jan debiteert het bedrag van de cheque van Jan’s rekening, stuurt het geld naar de bank van Bob en stempelt de cheque af als geannuleerd.
Een geannuleerde cheque betekent dat het verrekeningsproces is voltooid en dat de cheque niet opnieuw kan worden gebruikt . Hierdoor kunnen geannuleerde cheques worden gebruikt als betalingsbewijs.
Geannuleerde cheques versus geretourneerde cheques
Hoewel een geannuleerde cheque door de bank wordt gehonoreerd, is een geretourneerde cheque een cheque die de bank van de betaler niet heeft leeggemaakt en als gevolg daarvan zou het geld niet beschikbaar worden gesteld aan de begunstigde of de deposant. Er zijn een aantal redenen waarom een cheque kan worden gemarkeerd als geretourneerd. De meest voorkomende reden is onvoldoende saldo op de rekening van de betaler.
De cheque kan echter om andere redenen worden geretourneerd, waaronder:
- De datum waarop de cheque is geschreven, was langer dan zes maanden geleden.
- De rekening van de betaler is gesloten.
- De persoon die de cheque heeft geschreven, heeft geen tekenbevoegdheid om cheques voor het account te schrijven.
- Er is een stopbetalingsopdracht op de cheque geplaatst.
Als iemand een cheque uitschrijft en er is niet genoeg geld op de rekening om deze te dekken, kan de bank de cheque teruggeven aan de begunstigde. Doorgaans wordt een vergoeding aan de begunstigde in rekening gebracht door de bank van de begunstigde en brengt de bank van de betaler kosten in rekening op de rekening van de betaler voor het schrijven van een cheque die uiteindelijk werd teruggestort vanwege onvoldoende saldo.