Cedent
Wat is een Cedent?
Een cedent is een partij in een verzekeringscontract die de financiële verplichting voor bepaalde potentiële verliezen overdraagt aan de verzekeraar. In ruil voor het dragen van een bepaald risico op verlies, betaalt de cedent een verzekeringspremie. De term cedent wordt het vaakst gebruikt in de herverzekeringssector, hoewel de term voor elke verzekerde kan gelden.
Belangrijkste leerpunten:
- Een cedent is een partij in een verzekeringscontract die de financiële verplichting voor bepaalde potentiële verliezen overdraagt aan de verzekeraar.
- Sommige verzekeringsmaatschappijen staan bepaalde risico’s af via een herverzekeraar om hun activiteiten te beheren.
- De overdracht van alle of sommige risico’s aan de herverzekeringsmaatschappij helpt de cedent-onderneming om haar solvabiliteitsmarge te behouden en tegelijkertijd het verzekeringstechnisch vermogen te vergroten.
- Soorten herverzekeringen die beschikbaar zijn voor cedenten zijn onder meer: factultatief, een herverzekeringsverdrag, proportionele herverzekering, niet-proportionele herverzekering en excess-of-loss, en risico-gerelateerde herverzekering.
Cedent begrijpen
Verzekeringsmaatschappijen zijn kwetsbaar voor onvoorziene verliezen als gevolg van overmatige blootstelling aan risicovolle entiteiten. Een herverzekeraar biedt de cedent-onderneming meerdere verlagingen van de aansprakelijkheid en bescherming tegen grote verliezen. De overdracht van alle of sommige risico’s aan de herverzekeringsmaatschappij helpt de cedent-onderneming om haar solvabiliteitsmarge te behouden en tegelijkertijd het verzekeringscapaciteit te vergroten door de bijbehorende kosten te verminderen, enz.
Verzekeringsmaatschappijen zijn zo gereguleerd dat ze geen polissen mogen schrijven die een bepaald percentage van hun onderpand overschrijden. Verzekeringsmaatschappijen hoeven echter geen onderpand aan te houden tegen polissen die worden herverzekerd.
Herverzekering beschikbaar voor potentiële cedenten
De meeste verzekeringsmaatschappijen staan een deel van hun risico’s af in een herverzekeringsprogramma om hun activiteiten efficiënter te beheren.
- Facultatieve herverzekeringsdekking beschermt een cedentverzekeringsmaatschappij voor een bepaald individu of een bepaald risico of contract. Als meerdere risico’s of contracten facultatieve herverzekering vereisen, wordt over elk afzonderlijk onderhandeld. De herverzekeraar heeft alle rechten om een facultatief herverzekeringsvoorstel te accepteren of te weigeren.
- Een herverzekeringsverdrag is van kracht voor een bepaalde periode in plaats van per risico of op contractbasis. De herverzekeraar dekt alle of een deel van de risico’s die een cedentverzekeraar kan lopen, af.
- Bij proportionele herverzekering ontvangt de herverzekeraar een evenredig deel van alle polispremies die door de cedent worden verkocht. Bij het indienen van claims dekt de herverzekeraar een deel van de verliezen op basis van een vooraf overeengekomen percentage. De herverzekeraar vergoedt het cedent ook voor verwerkings, bedrijfsacquisitie- en schrijfkosten.
- Bij niet-proportionele herverzekering is de herverzekeraar aansprakelijk als de verliezen van de cedent een bepaald bedrag overschrijden, de zogenaamde prioriteits- of retentielimiet. Hierdoor heeft de herverzekeraar geen evenredig aandeel in de premies en verliezen van de cederende verzekeraar. De prioriteits- of retentielimiet kan gebaseerd zijn op één type risico of op een hele risicocategorie.
- Excess-of-loss-herverzekering is een vorm van niet-proportionele dekking waarbij de herverzekeraar de verliezen dekt die de ingehouden limiet van de cederende verzekeraar overschrijden. Dit contract wordt doorgaans toegepast op catastrofale gebeurtenissen en dekt het cedent per gebeurtenis of voor de cumulatieve verliezen binnen een bepaalde periode.
- Bij risicogebonden herverzekering zijn alle claims die tijdens de effectieve periode ontstaan, gedekt, ongeacht of de verliezen buiten de dekkingsperiode zijn ontstaan. Er wordt geen dekking geboden voor claims die buiten de dekkingsperiode vallen, zelfs niet als de verliezen zich hebben voorgedaan terwijl het contract van kracht was.