Cashback versus Airline Miles: wat is het verschil?
Cashback versus Airline Miles: een overzicht
Cashback-kaarten en miles-kaarten van luchtvaartmaatschappijen zijn twee soorten beloningscreditcards. Met beide bouw je iets op – in één geval geld; in de andere, mijlen of punten – telkens wanneer u de kaart gebruikt om een aankoop te doen. Hoe meer u uitgeeft, hoe groter uw bonus.
Van de twee bestaan de kilometerkaarten al wat langer – de eerste creditcards voor luchtvaartmaatschappijen werden in 1986-87 geïntroduceerd. Hoewel de eerste kortingskaart, Discover, in 1986 publiekelijk debuteerde, werd het cashback-concept pas in het begin van de jaren 2000 echt gebruikelijk.
Belangrijkste leerpunten
- Cashback verwijst naar een creditcardvoordeel dat de kaarthouder een klein percentage van het aan aankopen uitgegeven bedrag terugbetaalt.
- Met Miles-kaarten van luchtvaartmaatschappijen verzamelt u mijlen (of punten) bij elke aankoop, goed voor reizen met een specifieke luchtvaartmaatschappij of uw gekozen maatschappijen.
- Denk bij het kiezen tussen geldteruggave en airline miles na over wat u wilt bereiken met uw kaartuitgaven: contant geld in de hand of genoeg miles sparen om in te wisselen voor reizen.
- Voordat u een kaart kiest, is het belangrijk om te overwegen of u genoeg geld terug verdient, punten of mijlen om eventuele jaarlijkse kosten te rechtvaardigen.
- Kijk voor kaarten met jaarlijkse vergoedingen verder dan een eenmalige bonus of vrijstelling van jaarlijkse vergoedingen voor het eerste jaar en bereken hoeveel beloningen u waarschijnlijk jaar na jaar zult ontvangen met uw typische bestedingspatroon.
Geld terug
Cashback verwijst naar een creditcardvoordeel dat de kaarthouder een klein percentage van het aan aankopen uitgegeven bedrag terugbetaalt. Zoals de naam al aangeeft, is dit echt contant geld dat kan worden toegepast op een creditcardrekening of kan worden ontvangen als een cheque of een storting op een bankrekening.
Hoewel sommige kaarten hetzelfde percentage betalen voor alle aankopen, variëren de cashback-niveaus vaak afhankelijk van het type aankoop of het aankoopbedrag ($ 25 is meestal de minimale besteding). Een kaarthouder kan bijvoorbeeld 3% terugverdienen op gasaankopen, 2% op boodschappen en 1% op alle andere aankopen. De meesten betalen 1% -2%, hoewel sommige beloningen tot 6% van een transactie kunnen oplopen, hoewel dergelijke rijke opbrengsten beperkt zijn tot bestedingscategorieën (zoals boodschappen) en doorgaans op kwartaal- of jaarbasis worden gemaximeerd.
Cashback-beloningen worden doorgaans ingewisseld als een afschriftkrediet, waarmee een deel van de kosten die door maandelijkse aankopen worden gemaakt, kan worden gecompenseerd. Consumenten kunnen de geldbeloning ook rechtstreeks ontvangen door storting op een gekoppelde betaalrekening of via de post per cheque.
Of ze kunnen het geld gebruiken voor goederen die worden aangeboden via de kaartuitgever. Cashback-beloningen hebben doorgaans minder inwisselopties in vergelijking met op punten en mijlen gebaseerde beloningen, maar zijn meestal eenvoudiger in hun waarde.
Het grote voordeel van cashback-creditcards is hun flexibiliteit. U kunt ervoor kiezen om dat geld uit te geven aan reizen, het te gebruiken voor andere aankopen die u zou willen doen, of het gewoon in spaargeld te stoppen. Als u echter maandelijks een saldo op uw creditcard heeft staan, zal zelfs het meest genereuze beloningsprogramma aanzienlijk worden gecompenseerd, zo niet volledig teniet gedaan, door het bedrag dat u aan rente betaalt.
Veel cashback-kaarten rekenen geen jaarlijkse vergoeding, wat de moeite bespaart om te bepalen of een bepaalde beloningswaarde in de loop van het jaar moet worden verdiend om de kosten te rechtvaardigen. Dat maakt cashback-kaarten een natuurlijke keuze voor mensen die geen aanzienlijk bedrag aan creditcards uitgeven.
Airline Miles
Er zijn twee hoofdtypen reiskaarten die beloningen in mijlen of punten opleveren: luchtvaartmaatschappij-specifieke co-brand-kaarten die zijn uitgegeven in partnerschappen tussen luchtvaartmaatschappijen en banken, en meer algemene reiskaarten die beloningen verdienen die kunnen worden ingewisseld voor reizen met elke luchtvaartmaatschappij.
Van de twee zijn de co-branded airline miles-kaarten beperkter, maar ze kunnen een goede keuze zijn als uw levensstijl te maken heeft met reizen – of u hoopt dat dit in de toekomst zal gebeuren (misschien heeft u wat motivatie nodig om die reis naar Spanje te plannen). ). Gewoonlijk verdienen airline miles ongeveer hetzelfde tarief als cashback-beloningen (hoewel vliegtuigkaarten vaak bonusmijlen bieden voor aankopen bij luchtvaartmaatschappijen en andere categorieën zoals hotel, restaurant of benzine) en er kan een eenmalige bonuspremie worden aangeboden in ruil voor een bepaald bedrag aan uitgaven gedurende de eerste paar maanden dat de rekening geopend is.
Algemene reiskaarten zijn het equivalent van cashback-kaarten wat betreft hun flexibiliteit, beloningen en extraatjes, behalve dat de beloningen over het algemeen moeten worden ingewisseld voor reizen via het beloningsprogrammaportaal van de kaartuitgever en niet via het frequent flyer-programma van een luchtvaartmaatschappij.
De eenmalige bonussen kunnen soms de meest lucratieve beloningen zijn die u uit uw creditcard haalt, dus het is logisch om aan de initiële bestedingsvereisten te voldoen. Premium luchtvaartmaatschappij-specifieke kaarten kunnen extra voordelen opleveren, zoals stoelupgrades, kwijtgescholden bagagekosten, instappen met prioriteit of toegang tot luchthavenlounges.
Met sommige mijlenkaarten (zowel algemene reiskaarten als co-branded airline-kaarten) kunt u ook verdiende beloningen gebruiken voor andere reisvergoedingen naast vliegtickets, zoals hotelkamers of huurauto’s.
Aan de andere kant zullen luchtvaartmaatschappij-specifieke kaarten vaak uw mogelijkheid beperken om te winkelen voor het goedkoopste ticket, omdat u alleen beloningen verdient en inwisselt bij één enkele luchtvaartmaatschappij. Soms kunnen de beloningen worden ingewisseld tegen gunstiger tarieven, vooral tijdens daluren. Als u echter probeert te reizen tijdens het hoogseizoen of de feestdagen, verwacht dan niet veel pauzes. En pas op voor black-outdata waardoor u helemaal geen punten kunt gebruiken.
Hoewel 68% van alle creditcards geen jaarlijkse vergoeding in rekening brengt, doet tweederde van deze reiskaarten dat wel – en ze zijn meestal aan de hoge kant, vaak $ 75 of meer. Aan de positieve kant, de rentetarieven van specifieke luchtvaartmaatschappijen van luchtvaartmaatschappijen, die ooit veel hoger waren dan het gemiddelde, zijn nu feitelijk lager dan de typische APR.
Een wenselijke mijlenbeloningskaart heeft ook geen buitenlandse transactiekosten, de mijlen vervallen niet en er zijn geen black-outdata voor het inwisselen van reispunten, die bij elke luchtvaartmaatschappij en hotel kunnen worden uitgegeven. De meeste algemene reiskaarten bieden deze kenmerken, terwijl co-branded airline-kaarten dat ironisch genoeg vaak niet doen.
Speciale overwegingen
Voordat u zich aanmeldt voor een kaart met een jaarlijkse vergoeding, moet u rekening houden met de waarde van de eerstejaarsbonus samen met de bestedingsvereiste en het verdienpercentage van de beloningen om te bepalen hoeveel u elk jaar moet uitgeven om de waarde van de beloningen ten minste gelijk te maken aan de kosten. van de jaarlijkse vergoeding.
Dit uitzoeken kan een beetje lastig zijn, omdat u soms mijlen in dollars moet omrekenen, maar het is mogelijk. Bijvoorbeeld:
- Mijlen kunnen variëren, maar zijn over het algemeen 1 cent per mijl waard. Als de bonus 50.000 mijl is en elke mijl over het algemeen $ 0,01 waard is, is de bonuswaarde gelijk aan $ 500. Je moet binnen de eerste drie maanden $ 3.000 uitgeven om deze eenmalige bonus te krijgen. Dat is een rendement van 16,7% op de vereiste uitgaven.
- Als een kaart 2x mijlen biedt voor elke aankoop. Voor elke € 1 die u uitgeeft, verdient u € 0,02 aan beloningen. (Dit is hetzelfde als 2% terugverdienen.)
- De jaarlijkse vergoeding is $ 95. Als u $ 0,02 verdient voor elke aankoopdollar, zou u elk jaar minimaal $ 4.750 aan uw kaart moeten uitgeven (wat minder is dan $ 400 per maand) om de jaarlijkse vergoeding te rechtvaardigen. De eenmalige bonus zou echter gelijk zijn aan meer dan 5 jaar van de jaarlijkse vergoeding, dus dit illustreert dat creditcards voor reisbeloningen met jaarlijkse vergoedingen een goede deal kunnen zijn als u de beloningen inwisselt voor hun maximale inwisselwaarde voor reizen.
Het komt neer op
Bij het kiezen tussen cashback-kaarten en airline miles-beloningen, is de belangrijkste vraag: welk type beloningskaart is het meest logisch voor u, gezien uw doelen en levensstijl?
Voordat u een kaart kiest, is het belangrijk om te overwegen of u genoeg uitgeeft om het de moeite waard te maken, aangezien veel beloningskaarten jaarlijkse kosten hebben. Zo niet, dan zijn er nog steeds veel creditcards die waardevolle beloningen bieden, maar geen jaarlijkse vergoeding in rekening brengen.
Lees dan de kleine lettertjes. Zijn er black-outdata die uw mogelijkheid om uw reisbeloningen te gebruiken zouden beperken? Vervallen uw beloningen? Zijn er manieren waarop u meer kunt verdienen, zoals online aankopen doen via uw creditcardbeloningswebsite? Door op deze details te letten, kunt u uw beloningen optimaliseren, zodat u optimaal kunt profiteren van de voordelen die uw creditcard biedt.
Als u denkt dat u verdiende reisbeloningen niet vaak genoeg inwisselt voor vliegtickets of hotelverblijven om eventuele jaarlijkse kosten te rechtvaardigen, kies dan voor de flexibiliteit van een geld-terug-kaart; u verdient misschien iets minder in termen van totale waarde, maar u zult waarschijnlijk ten volle van de beloningen kunnen genieten.