Krediet weigeren
Wat is een kredietweigering?
Kredietweigering is de afwijzing van een kredietaanvraag door een potentiële kredietverstrekker, meestal vanwege zijn oordeel dat de aanvrager niet kredietwaardig is. De reden is vaak te wijten aan eerdere onvolkomenheden in de kredietgeschiedenis van de lener, maar kan ook het gevolg zijn van een onvolledige kredietaanvraag of het ontbreken van enige vorm van uitleengeschiedenis die zou kunnen aantonen dat er in het verleden is afgelost.
Belangrijkste leerpunten
- Kredietweigering verwijst naar de afwijzing van een kredietaanvraag door een kredietverstrekker.
- De afwijzing kan om verschillende redenen plaatsvinden, waaronder factoren die leiden tot een onvoldoende kredietscore, zoals een gebrek aan kredietgeschiedenis, overmatig gebruik van beschikbaar krediet, te late betalingen, achterstalligheid of wanbetaling.
- De Equal Credit Opportunity Act schrijft voor dat kredietverstrekkers die hun aanvragers krediet weigeren, hun reden voor de afwijzing moeten vermelden.
Inzicht in kredietweigering
Kredietweigering is gebruikelijk voor een persoon die geplande betalingen heeft gemist of vertraagd of die volledig in gebreke is gebleven met een banklening, creditcardschuld, autolening, enz. Wanneer hij een nieuw krediet aanvraagt - bijvoorbeeld een creditcard van een winkel om een 60-inch HDTV – hij zal hoogstwaarschijnlijk worden geweigerd omdat de handelaar niet bereid is het risico te dragen dat de klant sommige of alle geplande betalingen voor het dure product niet zal doen.
Ontkenning kan ook plaatsvinden om een onschuldige reden. Het kan zijn dat er een stukje informatie ontbreekt of dat er onjuiste informatie staat in het kredietrapport van de klant. Zonder de volledige informatie die kredietverstrekkers nodig hebben, zou een kredietaanvraag worden geweigerd. Een andere mogelijke reden voor weigering is een gebrek aan kredietverleden: een kredietverstrekker heeft simpelweg niet genoeg informatie over het eerdere terugbetalingsgedrag van een aanvrager om een kredietaanvraag goed te keuren. Dit kan gebeuren wanneer iemand net begint in de twintig, onlangs naar de VS is verhuisd of ervoor heeft gekozen om geen krediet te gebruiken.
De Equal Credit Opportunity Act schrijft voor dat kredietverstrekkers die hun aanvragers krediet weigeren, hun reden voor de afwijzing moeten vermelden. Leners die worden afgewezen vanwege negatieve rapporten van andere schuldeisers, hebben het recht om een kopie van hun kredietrapport in te zien.
Een weigering omzetten in een goedkeuring
In gevallen waarin er een ontbrekend stukje informatie moet worden verstrekt, een discrepantie moet worden verholpen of een soort verduidelijking moet worden aangebracht, kan een aanvrager een kredietweigering vrij snel omzetten in een acceptatie. Als het echter om een vlekkerig terugbetalingsrecord gaat, of om te beginnen geen terugbetalingsgeschiedenis, zal een persoon in de loop van maanden en jaren aan zijn kredietscore moeten werken om een minimale drempel te bereiken waar zijn toekomstige kredietaanvragen niet langer worden geweigerd.
Voorbeeld van kredietweigering
Vanwege verschillende persoonlijke en financiële problemen had Julia een geschiedenis van gemiste betalingen op haar creditcard en haar account werd opgeschort door de kaartuitgever en het negatieve gedrag werd aan alle drie de kredietbureaus gemeld. Toen ze een andere kaart aanvroeg bij een warenhuis bij haar huis, werd ze afgewezen vanwege haar eerdere record. De volgende maand ontving Julia een brief van het warenhuis waarin ze uitlegde waarom haar kredietaanvraag werd afgewezen.