Collectie van documentaires
Wat is documentair verzamelen?
Documentair incasso is een vorm van handelsfinanciering waarbij een exporteur voor zijn goederen wordt betaald door een importeur nadat de banken van de twee partijen de vereiste documenten hebben uitgewisseld. De bank van de exporteur int geld van de bank van de importeur in ruil voor documenten die het eigendomsrecht van de verzonden goederen vrijgeven, meestal nadat de goederen zijn aangekomen op de locatie van de importeur.
Belangrijkste leerpunten
- Documentaire incasso is een methode van handelsfinanciering waarbij de bank van een exporteur documenten doorstuurt naar de bank van een importeur en de betaling voor verzonden goederen int.
- Het incasseren van documenten komt minder vaak voor dan contante vooruitbetaling en open rekeningtermijnen, vooral in landen met een zwakke handhaving van contracten.
- Documenten tegen betaling vereisen dat de importeur het bedrag van de wissel op zicht betaalt. Voor documenten tegen acceptatie is betaling op een bepaalde datum vereist.
Inzicht in documentaire collectie
Documentair incasso wordt zo genoemd omdat de exporteur in ruil voor de verzenddocumenten een vergoeding ontvangt van de importeur. Verzenddocumenten zijn vereist voor de koper om de goederen door de douane te halen en in ontvangst te nemen. Ze bevatten een handelsfactuur, certificaat van oorsprong, verzekeringscertificaat en paklijst.
Een sleuteldocument in een documentaire collectie is de wissel of wissel, een formeel verzoek om betaling van de exporteur aan de importeur.
Het incasseren van documenten komt minder vaak voor dan andere vormen van handelsfinanciering, zoals kredietbrieven en vooruitbetalingen. Het is minder duur dan sommige methoden, maar ook wat risicovoller, dus het is over het algemeen beperkt tot transacties tussen partijen die vertrouwen hebben ontwikkeld of die zijn gevestigd in landen met sterke juridische systemen en contracthandhaving.
Een zichttekening verkleint het risico van de exporteur, omdat de bank van de koper de documenten niet vrijgeeft zonder betaling van de koper, maar de bank van geen van beide partijen neemt enige financiële verantwoordelijkheid op zich bij een documentaire incassotransactie.
Twee soorten documentairecollecties
Documentaire incasso’s vallen in twee basiscategorieën, afhankelijk van wanneer de betaling aan de exporteur wordt gedaan:
- Documenten tegen betaling vereisen dat de importeur het nominale bedrag van de wissel op zicht betaalt. Met andere woorden, de betaling moet aan de bank worden gedaan wanneer de koper het concept krijgt aangeboden en voordat eventuele verzenddocumenten worden vrijgegeven. Dit is de meest voorkomende vorm van documentair verzamelen vanwege het verminderde risico voor de verkoper.
- Documenten tegen acceptatie vereisen dat de importeur op een bepaalde datum betaalt. Zodra de koper het tijdschema heeft geaccepteerd, geeft de bank de documenten vrij aan de koper.
Stappen bij exporteren en documentair verzamelen
Hieronder ziet u het stapsgewijze proces:
- De verkoop vindt plaats wanneer de koper en de verkoper het eens zijn over het te betalen bedrag, de verzendgegevens en dat de transactie een documentaire incasso zal zijn. Vervolgens levert de exporteur de goederen af in de haven of locatie waarvandaan de goederen worden geëxporteerd, meestal via een expediteur.
- De documenten worden voorbereid en naar de bank van de exporteur gestuurd, ook wel de remitting bank genoemd. De bank van de exporteur stuurt de documenten vervolgens door naar de bank van de importeur, de zogenaamde incassobank.
- De bank van de importeur of koper ontvangt de documenten en informeert de koper dat de documenten zijn ontvangen. De bank van de koper vraagt om betaling van de koper in ruil voor de documenten.
- Zodra de bank van de koper is betaald, of de koper het tijdwissel heeft geaccepteerd, geeft de bank de documenten vrij aan de koper. De koper gebruikt de documenten om de koopwaar op te halen.
Andere overwegingen: de risico’s van documentaire collecties
Het risico van de exporteur is groter bij een zichtwissel, aangezien de bank van de koper de documenten zou hebben vrijgegeven met acceptatie door de koper van het tijdwissel – wat betekent dat de koper de koopwaar al in bezit zou kunnen hebben op het moment dat de betaling verschuldigd is.
Het risico van de verkoper is beperkt met zicht diepgang. Dit komt doordat de bank van de koper de documenten die nodig zijn om de goederen in bezit te nemen, niet zou vrijgeven voordat de betaling heeft plaatsgevonden. In het slechtste geval zou de verkoper een andere koper moeten zoeken of betalen om de goederen terug te laten sturen.