Gelijkgestelde maandelijkse termijn (EMI)
Wat is een gelijkgestelde maandelijkse afbetaling (EMI)?
Een gelijkgestelde maandelijkse afbetaling (EMI) is een vast betalingsbedrag dat door een lener aan een geldschieter wordt gedaan op een bepaalde datum in elke kalendermaand. Gelijke maandelijkse termijnen worden elke maand toegepast op zowel de rente als de hoofdsom, zodat de lening over een bepaald aantal jaren volledig wordt afgelost. Bij de meest voorkomende soorten leningen – zoals onroerendgoedhypotheken, autoleningen en studieleningen – betaalt de lener in de loop van een aantal jaren vaste periodieke betalingen aan de geldschieter met als doel de lening stop te zetten.
Belangrijkste leerpunten
- Een gelijkgestelde maandelijkse afbetaling (EMI) is een vaste betaling die door een lener aan een uitlener wordt gedaan op een bepaalde datum van elke maand.
- EMI’s worden elke maand toegepast op zowel de rente als de hoofdsom, zodat de lening gedurende een bepaalde periode volledig wordt afbetaald.
- EMI’s kunnen op twee manieren worden berekend: de forfaitaire methode of de degressieve methode.
- De EMI-methode voor het verminderen van het saldo is over het algemeen gunstiger voor kredietnemers, aangezien dit resulteert in lagere rentebetalingen in het algemeen.
- EMI’s geven leners de gemoedsrust dat ze precies weten hoeveel geld ze elke maand moeten betalen voor hun lening.
Hoe een Equated Monthly Termijn (EMI) werkt
EMI’s verschillen van variabele betalingsregelingen, waarbij de lener naar eigen goeddunken hogere bedragen kan betalen. In EMI-plannen mogen leners meestal maar één vast bedrag per maand betalen.
Het voordeel van een EMI voor leners is dat ze precies weten hoeveel geld ze elke maand moeten betalen voor hun lening, wat persoonlijke budgettering gemakkelijker kan maken. Het voordeel voor geldverstrekkers (of investeerders aan wie de lening wordt verkocht) is dat ze kunnen rekenen op een stabiele, voorspelbare inkomstenstroom uit de rente op de lening.
De EMI kan worden berekend met behulp van de forfaitaire methode of de verminderingssaldo-methode (ook wel de verminderingssaldo genoemd).
De forfaitaire formule van het EMI wordt berekend door het hoofdsombedrag van de lening en de rente op de hoofdsom bij elkaar op te tellen en het resultaat te delen door het aantal perioden vermenigvuldigd met het aantal maanden.
De EMI-verminderingsbalansmethode wordt berekend met behulp van deze formule:
Voorbeelden van gelijkgestelde maandelijkse termijnen (EMI)
Laten we, om te demonstreren hoe EMI werkt, een berekening ervan doorlopen met behulp van beide methoden. Stel dat een persoon een hypotheek afsluit om een nieuw huis te kopen. De hoofdsom is $ 500.000 en de leenvoorwaarden omvatten een rentetarief van 3,50% voor 10 jaar.
Met behulp van de forfaitaire methode om de EMI te berekenen, komen de maandelijkse betalingen van de huiseigenaar uit op $ 5.625, of ($ 500.000 + ($ 500.000 x 10 x 0,035)) / (10 x 12).
Met behulp van de EMI-methode voor het verminderen van het saldo, zouden de maandelijkse betalingen $ 1.549 zijn, of (($ 500.000 x (0,035)) x (1 + (0,035 / 12)) 120;) / (12 x (1 + (0,035 / 12)) 120; – 1).
Merk op dat in de EMI-berekening met een forfaitaire rente het hoofdbedrag van de lening constant blijft gedurende de hypotheekperiode van 10 jaar. Dit suggereert dat de EMI-methode voor het verminderen van het saldo een betere optie kan zijn, omdat de afnemende hoofdsom van de lening ook het bedrag aan verschuldigde rente verkleint. Bij de forfaitaire methode wordt elke rentelast berekend op basis van het oorspronkelijke geleende bedrag, ook al wordt het uitstaande saldo van de lening geleidelijk afbetaald.
De EMI-methode voor het verminderen van het saldo is vaak kostenvriendelijker voor leners. De forfaitaire methode resulteert in een hogere effectieve rente.
Veelgestelde vragen over Equated Monthly Termment (EMI)
Wat betekent EMI?
In de financiële wereld staat EMI voor gelijkgestelde maandelijkse afbetaling. Het verwijst naar periodieke betalingen die worden gedaan om een uitstaande lening binnen een bepaald tijdsbestek af te wikkelen. Zoals de naam doet vermoeden, zijn deze betalingen elke keer hetzelfde bedrag.
Hoe wordt EMI berekend?
Er zijn twee manieren om EMI te berekenen: de forfaitaire methode en de methode van reducerend saldo (of verminderingssaldo). Beiden houden bij hun berekeningen rekening met de hoofdsom van de lening, de rentevoet van de lening en de looptijd van de lening.
Hoe wordt EMI afgetrokken van een creditcard?
Zodra u iets koopt op een creditcard met een EMI-optie (dat wil zeggen dat u niet elke maand volledige betaling vraagt), wordt de beschikbare kredietlimiet van uw kaart verminderd met de totale kosten van de goederen of service.
Het EMI op creditcards werkt dan net als een woningkrediet of een persoonlijke lening: u betaalt de hoofdsom en de rente elke maand terug, waardoor uw schuld geleidelijk afneemt totdat u deze volledig afbetaalt.
EMI wordt van een creditcard afgetrokken met behulp van de methode voor het verminderen van het saldo.
Is EMI goed of slecht?
EMI is niet inherent goed of slecht – tenzij u lenen en het opbouwen van schulden als slecht beschouwt, en het volledig betalen van dingen de enige “goede” optie is.
In termen van leenopties heeft EMI echter wel zijn goede punten. Omdat het de schuld elke maand in dezelfde vaste afbetalingen verdeelt, helpt het kredietnemers hun financiën te budgetteren en rekening te houden met hun uitstaande verplichtingen. Ze weten hoeveel ze moeten betalen en hoe lang het duurt voordat ze hun schuld volledig hebben afbetaald.