Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)
Wat is de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)?
De Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) is een onafhankelijk federaal agentschap dat deposito’s bij Amerikaanse banken en spaargeld verzekert in geval van bankfaillissementen. De FDIC werd in 1933 opgericht om het vertrouwen van het publiek te behouden en de stabiliteit in het financiële systeem aan te moedigen door gezonde bankpraktijken te bevorderen. Vanaf 2020 verzekert de FDIC deposito’s tot $ 250.000 per deposant, zolang de instelling lid is. Het is van cruciaal belang voor consumenten om te bevestigen of hun instelling FDIC-verzekerd is.
Het primaire doel van de FDIC is het voorkomen van “run on the bank” -scenario’s, die veel banken verwoestten tijdens de Grote Depressie. Zo haastten kleine groepen bezorgde klanten zich met de dreiging van de sluiting van een bank om hun geld op te nemen.
Nadat de vrees zich had verspreid, leidde een stormloop van klanten die hetzelfde probeerden te doen, er uiteindelijk toe dat banken geen opnameverzoeken konden ondersteunen. Degenen die als eerste hun geld bij een in moeilijkheden verkerende bank zouden opnemen, zouden hiervan profiteren, terwijl degenen die wachtten het risico liepen hun spaargeld van de ene op de andere dag te verliezen. Vóór de FDIC was er geen garantie voor de veiligheid van deposito’s buiten het vertrouwen in de stabiliteit van de bank.
Inzicht in de FDIC
Omdat vrijwel alle banken en spaargelden nu FDIC-dekking bieden, hebben veel consumenten minder onzekerheid over hun deposito’s. Als gevolg hiervan hebben banken een betere kans om problemen onder gecontroleerde omstandigheden aan te pakken zonder een run op de bank te veroorzaken.
In geval van bankfalen, dekt de FDIC deposito’s tot $ 250.000, per door de FDIC verzekerde bank, voor elke categorie van rekeningeigendom, zoals pensioenrekeningen en trusts. Dit bedrag is voldoende voor de meeste spaarders, hoewel spaarders met meer dan dat bedrag hun activa over meerdere banken zouden moeten spreiden.
Belangrijkste leerpunten
- De Federal Deposit Insurance Corporation is een onafhankelijk federaal agentschap dat deposito’s bij Amerikaanse banken en spaargeld verzekert in geval van bankfaillissementen.
- Vanaf 2020 verzekert de FDIC deposito’s tot $ 250.000 per deposant, zolang de instelling lid is.
- De FDIC omvat betaal- en spaarrekeningen, cd’s, geldmarktrekeningen, IRA’s, herroepbare en onherroepelijke trustrekeningen en regelingen voor personeelsbeloningen.
- Beleggingsfondsen, lijfrentes, levensverzekeringen, aandelen en obligaties worden niet gedekt door de FDIC.
Voorbeeld 1:
Als je $ 200.000 op een spaarrekening en $ 100.000 op een depositocertificaat (CD) hebt, heb je $ 50.000 onverzekerd.
Voorbeeld 2:
Als een paar $ 500.000 op een gezamenlijke rekening heeft staan, evenals $ 250.000 op een in aanmerking komende pensioenrekening, zou de volledige $ 750.000 worden gedekt door de FDIC, aangezien het aandeel van elke mede-eigenaar in de gezamenlijke rekening wordt gedekt en de pensioenrekening een andere is account categorie.
De FDIC biedt een handige interactieve tool om te controleren of activa gedekt zijn.
Als u meer dan $ 250.000 hebt gestort op een rekeningtype bij één bank, moet u mogelijk uw activa over meerdere banken spreiden om ervoor te zorgen dat u volledig gedekt bent door de FDIC.
Wat de FDIC dekt
Betaalrekeningen, spaarrekeningen, cd’s en geldmarktrekeningen worden over het algemeen voor 100% gedekt door de FDIC. De dekking strekt zich uit tot individuele pensioenrekeningen (IRA’s), maar alleen de delen die passen bij het type rekeningen dat eerder is vermeld. Gezamenlijke rekeningen, herroepbare en onherroepelijke trustrekeningen en regelingen voor personeelsbeloningen zijn gedekt, evenals bedrijfsrekeningen, partnerschapsrekeningen en rekeningen zonder rechtspersoonlijkheid.
De FDIC-verzekering dekt geen producten zoals onderlinge fondsen, lijfrentes, levensverzekeringen, aandelen of obligaties. Ook de inhoud van safeloketten valt niet onder de FDIC-dekking. Kassiercheques en postwissels uitgegeven door de mislukte bank blijven volledig gedekt door de FDIC.
In aanmerking komende zakelijke accounts van een bedrijf, partnerschap, LLC of organisatie zonder rechtspersoonlijkheid bij een bank vallen ook onder de FDIC.
Een claim indienen
Een klant kan een claim indienen bij de FDIC al op de dag nadat een bank of spaarzaamheid failliet is gegaan. Het verzoek kan online worden ingediend via de FDIC-website. Door te bellen naar 877-275-3342 (1-877-ASKFDIC), kunnen bankklanten gratis persoonlijke assistentie krijgen.
Merk op dat de FDIC alleen verzekert tegen bankfaillissementen. Gevallen van fraude, diefstal en soortgelijk verlies worden rechtstreeks door de instelling afgehandeld. De FDIC heeft geen jurisdictie over identiteitsdiefstal.
Speciale overwegingen
Terwijl banken worden gedekt door de FDIC, worden deposito’s bij kredietverenigingen gedekt door het National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF). En sinds 1981 heeft de staat Massachusetts zijn eigen verzekeraar voor door de staat gecharterde spaarbanken, het Depositors Insurance Fund (DIF), dat deposito’s verzekert die de FDIC-limiet overschrijden.