Volledig gefinancierde documentaire kredietbrief (FFDLC)
Wat is een volledig gefinancierde documentaire kredietbrief (FFDLC)?
Een volledig gefinancierde documentaire kredietbrief (FFDLC) is een gedocumenteerde kredietbrief die dient als een schriftelijke belofte van betaling door een koper aan een verkoper. Met een volledig gefinancierde escrow. De verkoper ontvangt de betaling als aan alle voorwaarden van de overeenkomst is voldaan.
FFDLC’s begrijpen
Kredietbrieven worden vaak gebruikt bij commerciële, internationale transacties. Ze stellen een koper in staat de risico’s van internationale zakelijke transacties te beheersen en tegelijkertijd ondersteuning te krijgen door de belofte van geleend geld. Een kredietbrief wordt gedocumenteerd door een bank die als derde partij bij de transactie fungeert.
Een verkoper kan bepaalde eisen stellen aan de financiële instellingen waarvan hij kredietbrieven zal accepteren. Een kredietbrief dient als een bindend en juridisch document dat de verkoper kan accepteren en juridisch kan betwisten als de betaling niet volgens de gedetailleerde voorwaarden wordt gedaan.
Kredietbrieven kunnen al dan niet worden gefinancierd.
Een volledig gefinancierde documentaire kredietbrief is een kredietbrief waarin het benodigde geld op een aparte rekening wordt aangehouden die dient als een soort geblokkeerde rekening. Kopers die een FFDLC gebruiken, kunnen een deel van hun eigen vermogen storten en voor de rest van het geld financiering van een financiële instelling nodig hebben. Typisch in een FFDLC, zal de koper moeten beginnen met het betalen van rente over het geleende geld zodra ze op de aparte rekening zijn geplaatst.
Kopers en verkopers werken meestal samen met derden om transacties met alle soorten kredietbrieven en met name FFDLC volledig te voltooien. De verkoper kan documentaire kredietbrieven hebben bij zijn eigen bank, die dan als hun agent optreedt. De agentbank van de verkoper kan het documentaire incassoproces waar nodig beheren en kan de verkoper helpen om gemakkelijker betalingen op zijn rekening te ontvangen.
Andere operationele procedures kunnen ook worden opgenomen in de documentairecollectie. Sommige documentaire kredietbrieven kunnen een voorziening op zicht bevatten, die vereist dat de koper de transactie start zodra hij de gespecificeerde goederen en het bijbehorende papierwerk heeft ontvangen.
Over het algemeen biedt een FFDLC de verkoper de zekerheid dat de koper over het nodige geld voor de transactie beschikt, aangezien het bewijst dat de koper contanten naar een aparte rekening heeft overgemaakt. Met een FFDLC hoeft de koper niet het risico te lopen om de betaling naar de verkoper te sturen zonder te weten of de goederen daadwerkelijk zijn verzonden.
Volledig gefinancierde documentaire kredietbrieven bevatten uitgebreide bepalingen met daarin alle noodzakelijke zakelijke en operationele voorzieningen. Dergelijke voorwaarden kunnen clausules bevatten voor het bewijs van verzending, zoals een door de douane afgestempeld cognossement. De voorwaarden waaronder gelden kunnen terugvloeien naar de koper, zoals het feit dat de verkoper niet binnen een bepaalde tijd een vrachtbrief kan overleggen, worden ook uiteengezet in de FFDLC.
Gefinancierd versus niet-gefinancierd
Kredietbrieven kunnen al dan niet worden gefinancierd. Een volledig gefinancierde documentaire kredietbrief geeft de zekerheid dat contant geld voor de waarde die nodig is voor de betaling, naar een aparte rekening is overgebracht voor betaling wanneer dat nodig is. Niet-volgestorte kredietbrieven zetten geen middelen opzij via een aparte, geblokkeerde rekening.
In een niet-volgestorte kredietbrief belooft de bank die de kredietbrief ondersteunt, te betalen als de koper niet in staat is op het moment dat betaling vereist is. Bij een niet-volgestorte kredietbrief kan de bank het volledige of een gedeeltelijke bedrag betalen, afhankelijk van het beschikbare geld dat de koper heeft. Als een bank geld moet uitgeven voor een niet-volgestorte kredietbrief, begint de rente op het geld dat van de bank wordt geleend, meestal pas als de rente wordt overgemaakt.
Belangrijkste leerpunten
- Een FFDLC is een kredietbrief die wordt gedekt door middelen in escrow.
- Bedrijven kunnen een FFDLC gebruiken om een deel of al het geld te krijgen dat voor de laatste betaling naar een geblokkeerde rekening is overgebracht.
- Kredietbrieven kunnen in veel verschillende variaties voorkomen en kunnen al dan niet gefinancierd zijn.
Soorten kredietbrieven
Er kunnen talloze soorten kredietbrieven zijn. Elk kan al dan niet worden gefinancierd. Enkele van de meest voorkomende soorten kredietbrieven zijn de volgende:
- Commerciële / documentaire kredietbrief
- Stand-by kredietbrief
- Beveiligde kredietbrief
- Herroepbare kredietbrief
- Onherroepelijke kredietbrief
- Doorlopende kredietbrief
- Rode clausule kredietbrief
- Groene clausule kredietbrief
Financiële verantwoording voor kredietbrieven
Bedrijven moeten mogelijk speciale overwegingen maken bij het administreren van kredietbrieven. Deze overwegingen kunnen afhangen van het feit of de kredietbrief al dan niet wordt gefinancierd. Kredietbrieven dienen als toegang tot geleend geld. Gefinancierde kredietbrieven kunnen, afhankelijk van de overeenkomst, kosten of oplopende rente met zich meebrengen.
In het algemeen moet een gefinancierde kredietbrief mogelijk als een verplichting op de balans worden vermeld als het geld naar een aparte rekening wordt overgemaakt en rente begint op te lopen. Een niet-volgestorte kredietbrief hoeft niet noodzakelijk als een verplichting op de balans te worden vermeld totdat de kredietbrief is gebruikt in ruil voor geleend geld.
Doorgaans zijn gefinancierde en niet-volgestorte kredietbrieven gekoppeld aan een kredietlimiet. Grote instellingen die gebruikmaken van gefinancierde kredietbrieven, hebben meestal een aangewezen kredietlijn die is gekoppeld aan hun kredietbriefbehoeften.