Wettelijke lijst
Wat is een juridische lijst?
Een wettelijke lijst is een selectie van in aanmerking komende bedrijven en investeringen, bepaald door lokale deelstaatoverheden, voor instellingen zoals verzekeringsmaatschappijen en pensioenregelingen. Wettelijke lijsten worden ook wel goedgekeurde lijsten genoemd.
Hoe een juridische lijst werkt
Wettelijke lijsten zijn over het algemeen laagrisico- en laagvolatiele beleggingen die het welzijn waarborgen van beleggers in instellingen waar de veiligheid van de opdrachtgever een punt van zorg is. Ze kunnen als relatief veilige beleggingen worden beschouwd, zowel vanuit het perspectief van de financiële instelling als vanuit het perspectief van de klant, aangezien er aan beide kanten niet veel risico is.
Financiële instellingen of onderlinge fondsorganisaties zoals door de staat gecharterde banken, verzekeringsmaatschappijen en pensioenen gebruiken wettelijke lijsten om aan te geven in welke investeringen ze mogen investeren. De exacte vereisten van een wettelijke lijst kunnen van staat tot staat verschillen, maar in het algemeen geldt: alle investeringen op de lijst moeten investeringen met een laag risico en een laag rendement zijn die de belangen van de organisatie beschermen.
In aanmerking komen voor opname
Om in aanmerking te komen voor opname op een wettelijke lijst, moeten de effecten van zeer hoge kwaliteit zijn en voldoen aan bepaalde specificaties van de staat. In sommige gevallen kan een wettelijke lijst worden opgeroepen om te voldoen aan de Prudent Man Rule.
Cliënten van beleggingsondernemingen of financiële organisaties kunnen verzoeken en moeten gemakkelijk toegang hebben tot de wettelijke lijst, of goedgekeurde lijst van de beleggingen die zij mogelijk als cliënt van de onderneming hebben.
Beperkingen van een juridische lijst
Wettelijke lijsten werden voor het eerst opgesteld toen werd vastgesteld dat er een manier moest zijn om te beschermen tegen het risico van een toeslag voor trustors, die beheerders wellicht niet hebben kunnen confronteren met mogelijke problemen met hun investeringen. De wettelijke lijst zorgde ervoor dat de investeringen die werden toegevoegd, hen niet financieel failliet zouden laten gaan.
Hoewel werken vanuit een legale of goedgekeurde lijst een ideale manier lijkt om een klant te beschermen, zijn er enkele critici die het gebruik van een juridische lijst overwegen. Door het aantal investeringen voor het hele bedrijf te beperken, beperkt men ook de mogelijkheid voor een echt op maat gemaakte en gepersonaliseerde investeringsoptie die zich kan voordoen.
Deze praktijk kan ook gunstig zijn voor het financiële resultaat van het bedrijf, omdat het het gebruik van een onervaren makelaar kan ondersteunen die kan kiezen uit gereputeerde veilige beleggingen buiten de wettelijke lijst in plaats van rekening te houden met de volledige financiële portefeuille, activa en risicotolerantie van hun cliënt.