Kredietbrief
Wat is een kredietbrief?
Een kredietbrief of “kredietbrief” is een brief van een bank die garandeert dat de betaling van een koper aan een verkoper op tijd en voor het juiste bedrag zal worden ontvangen. In het geval dat de koper niet in staat is om de aankoop te betalen, is de bank verplicht om het volledige of resterende bedrag van de aankoop te dekken. Het kan als faciliteit worden aangeboden.
Vanwege de aard van internationale transacties, waaronder factoren als afstand, verschillende wetten in elk land en de moeilijkheid om elke partij persoonlijk te kennen, is het gebruik van kredietbrieven een zeer belangrijk aspect van de internationale handel geworden.
Belangrijkste leerpunten
- Een kredietbrief is een document verzonden door een bank of financiële instelling dat garandeert dat een verkoper de betaling van een koper op tijd en voor het volledige bedrag ontvangt.
- Kredietbrieven worden vaak gebruikt in de internationale handelssector.
- Er zijn veel verschillende kredietbrieven, waaronder een zogenaamde doorlopende kredietbrief.
- Banken innen een vergoeding voor het uitgeven van een kredietbrief.
Hoe een kredietbrief werkt
Omdat een kredietbrief doorgaans een verhandelbaar instrument is, betaalt de uitgevende bank de begunstigde of een door de begunstigde aangewezen bank. Als een kredietbrief overdraagbaar is, kan de begunstigde een andere entiteit, zoals een moedermaatschappij of een derde, het recht om op te nemen toewijzen.
Banken vereisen doorgaans een verpanding van effecten of contanten als onderpand voor het uitgeven van een kredietbrief.
Banken innen ook een vergoeding voor service, meestal een percentage van de omvang van de kredietbrief. De Internationale Kamer van Koophandel Uniform Customs and Practice for Documentary Credits houdt toezicht op de kredietbrieven die bij internationale transacties worden gebruikt. Er zijn verschillende soorten kredietbrieven beschikbaar.
Soorten kredietbrieven
Commerciële kredietbrief
Dit is een directe betalingsmethode waarbij de uitgevende bank de betalingen aan de begunstigde doet. Een standby-kredietbrief is daarentegen een secundaire betalingsmethode waarbij de bank de begunstigde alleen betaalt als de houder dat niet kan.
Doorlopende kredietbrief
Met dit soort brief kan een klant een willekeurig aantal trekkingen doen binnen een bepaalde limiet gedurende een bepaalde periode.
Kredietbrief van de reiziger
Voor degenen die naar het buitenland gaan, garandeert deze brief dat uitgevende banken wissels die bij bepaalde buitenlandse banken zijn gemaakt, zullen honoreren.
Bevestigde kredietbrief
Bij een bevestigde kredietbrief is een andere bank betrokken dan de uitgevende bank die de kredietbrief garandeert. De tweede bank is de bevestigende bank, meestal de bank van de verkoper. De bevestigende bank zorgt voor betaling onder de kredietbrief als de houder en de uitgevende bank in gebreke blijven. De uitgevende bank bij internationale transacties vraagt doorgaans om deze regeling.
Een voorbeeld van een kredietbrief
Citibank biedt kredietbrieven aan voor kopers in Latijns-Amerika, Afrika, Oost-Europa, Azië en het Midden-Oosten die mogelijk moeite hebben om op eigen kracht internationaal krediet te krijgen. De kredietbrieven van Citibank helpen exporteurs het landenrisico van de importeur en het commerciële kredietrisico van de uitgevende bank te minimaliseren.
Kredietbrieven worden doorgaans binnen twee werkdagen verstrekt en garanderen de betaling door het bevestigende Citibank-filiaal. Dit voordeel is vooral waardevol wanneer een klant zich in een mogelijk onstabiele economische omgeving bevindt.
Veel Gestelde Vragen
Wat is een kredietbrief?
Vaak wordt in de internationale handel een kredietbrief gebruikt om aan te geven dat een betaling op tijd en volledig aan de verkoper zal worden gedaan, zoals gegarandeerd door een bank of financiële instelling. Door een kredietbrief te verzenden, zal de bank naast het onderpand van de koper een vergoeding in rekening brengen, meestal een percentage van het kredietbrief. Tot de verschillende vormen van kredietbrieven behoren een doorlopend kredietbrief, een commercieel kredietbrief en een bevestigde kredietbrief.
Wat is een voorbeeld van een kredietbrief?
Overweeg een exporteur in een onstabiel economisch klimaat, waar krediet moeilijker te verkrijgen is. De Bank of America zou deze koper een kredietbrief aanbieden, beschikbaar binnen twee werkdagen, waarin de aankoop wordt gegarandeerd door een filiaal van de Bank of America. Omdat de bank en de exporteur een bestaande relatie hebben, is de bank op de hoogte van de kredietwaardigheid, activa en financiële status van de koper.
Wat is het verschil tussen een commerciële kredietbrief en een doorlopende kredietbrief?
Als een van de meest voorkomende vormen van kredietbrieven, zijn commerciële kredietbrieven wanneer de bank rechtstreeks aan de begunstigde of verkoper betaalt. Doorlopende kredietbrieven kunnen daarentegen worden gebruikt voor meerdere betalingen binnen een bepaald tijdsbestek. Deze worden doorgaans gebruikt voor bedrijven die een voortdurende relatie hebben, waarbij de tijdslimiet van de overeenkomst doorgaans een jaar beslaat.