Open-end krediet
Wat is open-end krediet?
Open-end krediet is een vooraf goedgekeurde lening tussen een financiële instelling en lener die herhaaldelijk kan worden gebruikt tot een bepaalde limiet en die vervolgens kan worden terugbetaald voordat betalingen verschuldigd zijn.
Het vooraf goedgekeurde bedrag wordt vastgelegd in de overeenkomst tussen de geldgever en de geldnemer. Open-end krediet wordt ook wel een kredietlijn of een doorlopende kredietlijn genoemd.
Open-end leningen, zoals creditcards, verschillen van closed-end leningen, zoals autoleningen, in termen van hoe het geld wordt verdeeld en of een consument die is begonnen met het aflossen van het saldo, het geld weer kan opnemen.
Inzicht in open-end krediet
Open-end kredietovereenkomsten zijn goed voor leners omdat ze hierdoor meer controle krijgen over wanneer en hoeveel ze lenen. Bovendien wordt er meestal geen rente in rekening gebracht over het deel van de kredietlijn dat niet wordt gebruikt, wat kan leiden tot rentebesparingen voor de lener in vergelijking met het gebruik van een lening op afbetaling.
Open-end krediet kent vaak twee vormen: een lening of een creditcard. Op de consumentenmarkt zijn creditcards de meest voorkomende vorm, omdat ze flexibele toegang bieden tot fondsen, die onmiddellijk weer beschikbaar zijn zodra een betaling is ontvangen. Een kredietlijn voor eigen vermogen is een van de meer gebruikelijke leningsvormen op de consumentenmarkt, waardoor leners toegang hebben tot fondsen op basis van het eigen vermogen in hun huis of ander onroerend goed.
Aan de zakelijke kant kan een kredietlijn verschillende maatstaven gebruiken om de maximale bedragen te bepalen. Deze maatregelen kunnen informatie bevatten over de waarde of inkomsten van een bedrijf, of door onderpand zoals onroerendgoedactiva en de waarde van andere materiële goederen die in het bezit zijn van de organisatie.
Speciale overwegingen
Een kredietlijn is iets anders dan een lening met een vast einde. In zowel de consumenten- als de zakelijke sector is het belangrijkste verschil tussen een kredietlijn en een gesloten lening de manier waarop de fondsen in eerste instantie worden verdeeld en of ze kunnen worden hergebruikt als betaling. Hoewel voor beide producten een maximaal toegestaan bedrag in dollars is toegestaan, dat bekend staat als de kredietlimiet, werken de leningen op verschillende manieren.
Bij een gesloten lening, ook wel lening op afbetaling genoemd, wordt het totale bedrag van de lening vooraf aan de lener verstrekt. Naarmate betalingen worden gedaan in de richting van het saldo, neemt het verschuldigde bedrag af, maar het is onwaarschijnlijk dat die fondsen een tweede keer kunnen worden opgenomen. Deze factor zorgt ervoor dat een gesloten lening niet als een doorlopende vorm van krediet wordt beschouwd.
Met een kredietlijn is het volledige bedrag van de lening beschikbaar zodra deze is toegekend. Hierdoor hebben leners toegang tot zo veel of zo weinig geld als ze willen, afhankelijk van hun huidige behoeften. Omdat het verschuldigde saldo wordt afbetaald, kunnen leners er ook voor kiezen om het geld opnieuw op te nemen, waardoor de kredietlijn doorlopend van aard wordt.
Open-end leningen, zoals creditcards, verschillen van closed-end leningen, zoals autoleningen, in termen van hoe het geld wordt verdeeld en of een consument die is begonnen met het aflossen van het saldo, het geld weer kan opnemen.
Belangrijkste leerpunten
- Open-end-krediet is een vooraf goedgekeurde lening die door een financiële instelling aan een lener wordt verstrekt en die herhaaldelijk kan worden gebruikt.
- Met open-end leningen, zoals creditcards, kan de lener, zodra hij het saldo begint terug te betalen, ervoor kiezen het geld weer op te nemen – wat betekent dat het een doorlopende lening is.
- Open-end-krediet onderscheidt zich van closed-end-krediet, op basis van hoe de lening aan de lener wordt verstrekt en of de lener het geld al dan niet weer kan opnemen.