Financiering door leveranciers
Wat is leveranciersfinanciering?
Leveranciersfinanciering is een financiële term die het uitlenen van geld door een leverancier aan een klant beschrijft die dat kapitaal gebruikt om het product- of serviceaanbod van die specifieke leverancier te kopen.
Leveranciersfinanciering wordt ook wel ‘ handelskrediet ‘ genoemd en neemt meestal de vorm aan van uitgestelde leningen van de verkoper. Het kan ook een overdracht van aandelen in aandelen van het lenende bedrijf naar de verkoper omvatten. Dergelijke leningen hebben doorgaans hogere rentetarieven dan die van traditionele bankleningen.
Belangrijkste leerpunten
- Leveranciersfinanciering is een term die het uitlenen van geld door een verkoper aan een bedrijfseigenaar beschrijft, die op zijn beurt dat kapitaal gebruikt om de producten of diensten van diezelfde leverancier te kopen.
- Overeenkomsten met leveranciersfinanciering hebben vaak hogere rentetarieven dan die welke worden opgelegd door traditionele kredietinstellingen.
- Leveranciersfinanciering helpt de relaties tussen leveranciers en bedrijfseigenaren te versterken.
- Verkopers die zich met deze praktijk bezighouden, kunnen onder meer facilitators voor salarisbeheer, beveiligingsbedrijven en andere dienstverleners zijn.
Inzicht in leveranciersfinanciering
Met leveranciersfinanciering kunnen bedrijfseigenaren essentiële goederen of diensten kopen zonder dat die eigenaren traditionele bankleningen moeten afsluiten of hun persoonlijke bezittingen als onderpand moeten verpanden. Vendorfinanciering biedt tal van andere voordelen. Het helpt niet alleen leningontvangers om een sterke kredietgeschiedenis te ontwikkelen, maar het stelt hen ook in staat om het gebruik van bankfinanciering op tafel te leggen totdat het absoluut noodzakelijk wordt om inkomstenverhogende kapitaalverbeteringen te realiseren.
Leveranciersfinanciering vindt meestal plaats wanneer een leverancier een hogere waarde in het bedrijf van een klant ziet dan een traditionele kredietinstelling. Bijgevolg vormt een gezonde, vertrouwensrelatie tussen de lener en de verkoper de kern van de dynamiek van de leveranciersfinanciering.
Hoewel het vanuit het perspectief van de verkoper zeker geen ideale situatie is om producten of diensten aan te bieden zonder direct betaling te ontvangen, is een verkoop met vertraagde betaling beter dan helemaal geen verkoop. Aan de positieve kant int de verkoper rente over de uitgestelde betalingen. Bovendien kan een leverancier door het aanbieden van financieringsprogramma’s voor leveranciers een concurrentievoordeel behalen ten opzichte van concurrerende bedrijven.
Soorten financiering door leveranciers
Leveranciersfinanciering kan worden gestructureerd met schuld- of eigenvermogensinstrumenten. Bij financiering met een schuldleverancier stemt de lener ermee in om een bepaalde prijs voor de voorraad te betalen met een overeengekomen rentelast. Het bedrag wordt in de loop van de tijd terugbetaald of als oninbare schuld afgeschreven. Met eigenvermogensfinanciering kan de leverancier goederen leveren in ruil voor een overeengekomen hoeveelheid bedrijfsvoorraad.
Financiering van eigen vermogen komt vaker voor bij startende bedrijven, die vaak een vorm van door de leverancier verstrekte financiering gebruiken die bekend staat als ‘ voorraadfinanciering ‘, die in wezen voorraad gebruikt als onderpand om kredietlijnen of kortlopende leningen te dekken.
In het bedrijfsleven wordt het gebruik van krediet bij leveranciersfinanciering een “open rekening” genoemd.
Leveranciersfinanciering kan ook worden gebruikt wanneer individuen niet over het kapitaal beschikken dat nodig is om een bedrijf ronduit te kopen. Een verkoper kan vertrouwen op de verkopen die hij aan een bepaald bedrijf doet om zijn eigen financiële doelstellingen te behalen. En door financiering te verstrekken in de vorm van een lening, kan het het bedrijf veiligstellen, terwijl de relatie met de bedrijfseigenaar wordt versterkt, om ervoor te zorgen dat het op de lange termijn gedijt.
Verschillende soorten leveranciers
Verkopers kunnen vele vormen aannemen, waaronder outfits voor salarisbeheer, beveiligingsbedrijven, onderhoudsorganisaties en andere serviceproviders. Business-to-business leveranciers, zoals fabrikanten van kantoorapparatuur, zijn veelvoorkomende leveranciers van leveranciersfinanciering. Leveranciers van materialen en onderdelen houden zich eveneens vaak bezig met financieringsactiviteiten van leveranciers.