Vrijwillig opbouwplan
Wat is een vrijwillig opbouwplan?
Een vrijwillig accumulatieplan biedt een belegger in beleggingsfondsen een manier om in de loop van de tijd een groot aantal aandelen te accumuleren door een beheersbaar vast bedrag in dollars volgens een regelmatig schema, meestal maandelijks, te beleggen. De kleine belegger krijgt de mogelijkheid om te profiteren van de strategie voor het berekenen van de kosten van de dollar.
Veel onderlinge fondsen bieden hun klanten de mogelijkheid om dit te doen.
Inzicht in het vrijwillige accumulatieplan
Een vrijwillig accumulatieplan, zoals de naam suggereert, wordt uitgevoerd naar goeddunken van de belegger. Het bedrijf dat het beleggingsfonds aanbiedt, kan een minimumbedrag in dollars instellen voor deze aanvullende reguliere aankopen.
Belangrijkste leerpunten
- Met een vrijwillig accumulatieplan kan een belegger een automatische maandelijkse aankoop van aandelen opzetten.
- Dat zorgt ervoor dat de strategie voor het middelen tegen de kosten van de dollar werkt voor de individuele belegger.
- Na verloop van tijd zou de belegger in staat moeten zijn om tegen een redelijke prijs per aandeel een groter belang in het fonds te verwerven.
Het werkt als een automatisch spaarprogramma. De belegger keurt een regelmatige maandelijkse betaling in het fonds goed, die automatisch wordt gebruikt om extra aandelen van het fonds te kopen.
De belegger profiteert van het gemak van automatische besparingen en de voordelen van het gemiddelde van de dollarkosten. Deze investeringsstrategie vereist regelmatige aankopen van dezelfde aandelen of hetzelfde fonds, maand na maand, ongeacht de prijs op dat moment.
Hoe dollarkosten middelen werken
Met behulp van het gemiddelde van de dollarkosten krijgen beleggers meer aandelen van het beleggingsfonds als de prijs laag is en minder aandelen als de prijs hoog is. Na verloop van tijd hebben op het ‘juiste moment’ gekochte aandelen de neiging om meer aandelen te kopen dan op het ‘verkeerde moment’. De belegger zou een aanzienlijk aantal aandelen tegen een redelijke prijs moeten hebben.
Als u veel contant geld bij de hand heeft, investeer het dan in één keer. Zo niet, dan is een vrijwillig opbouwplan een goede optie.
Een plan voor vrijwillige accumulatie is met name geschikt voor beleggers die een solide portefeuille willen opbouwen, maar weinig geld over hebben. Ze kunnen de tijd nemen om hun inzet op te bouwen.
Beperkingen van een vrijwillig opbouwplan
Het gebruik van een vrijwillig accumulatieplan om de effecten van een volatiele markt te verzachten door middel van een gemiddelde van de dollarkosten, heeft veel aantrekkingskracht, maar het is niet de beste beslissing voor alle beleggers.
Een belegger die een groot bedrag aan contanten bij de hand heeft om in een beleggingsfonds te beleggen, kan beter alles tegelijk beleggen.
Het probleem met contant geld
Dit komt vooral omdat het beter is om contant geld te beleggen dan om waarde te verliezen als gevolg van inflatie.
Sommige beleggers vermijden zelfs om in beleggingsfondsen te kopen die te veel contanten bevatten. Het kan het rendement belemmeren, vooral tijdens een stijgende markt.
De belegger die een forfaitair bedrag in een beleggingsfonds steekt in plaats van het te spreiden via een vrijwillig accumulatieplan, loopt het risico te kopen vlak voor een dramatische marktcorrectie. Maar statistisch gezien is het meestal een betere strategie.
Vrijwillige accumulatieplannen zijn een handig en krachtig hulpmiddel voor beleggers die een salaris per salaris willen opbouwen. Ze mogen niet worden gebruikt als reden om contant te betalen.