Vermogensbeheer

Wat is vermogensbeheer?

Vermogensbeheer is een beleggingsadviesdienst die andere financiële diensten combineert om aan de behoeften van vermogende klanten te voldoen. Door middel van een consultatief proces verzamelt de adviseur informatie over de wensen en specifieke situatie van de klant, om vervolgens een gepersonaliseerde strategie op maat te maken met gebruikmaking van een scala aan financiële producten en diensten.

Een wealth management adviseur of vermogensbeheerder is een soort financieel adviseur die een brede kijk op de beschikbare financiële disciplines en diensten, zoals financiële en beleggingsadvies, juridisch of neemt estate planning, boekhouding, en fiscale diensten, en pensionering planning, om een te beheren het vermogen van een welvarende klant voor een vast bedrag. Verschillende adviseurs hebben verschillende methoden om hun vergoedingen te structureren. Cliënten die under management ).

Inzicht in vermogensbeheer

Vermogensbeheer is meer dan alleen beleggingsadvies: het kan alle onderdelen van iemands financiële leven omvatten. In plaats van te proberen adviezen en verschillende producten van meerdere professionals te integreren, zullen vermogende individuen eerder profiteren van een holistische benadering. Bij deze methode coördineert één enkele manager alle diensten die nodig zijn om hun geld te beheren en plannen te maken voor de huidige en toekomstige behoeften van henzelf of die van hun gezin.

Veel vermogensbeheerders kunnen diensten verlenen op elk aspect van het financiële veld, maar sommigen kiezen ervoor om zich in bepaalde gebieden te specialiseren. Dit kan zijn gebaseerd op de expertise van een specifieke vermogensbeheerder, of op de primaire focus van het bedrijf waarin de vermogensbeheerder opereert.

In bepaalde gevallen moet een vermogensbeheeradviseur de input van externe financiële experts en de eigen serviceprofessionals van de klant (bijvoorbeeld een advocaat of accountant) coördineren om de optimale strategie te ontwikkelen die ten goede komt aan de klant. Sommige vermogensbeheerders bieden ook bankdiensten of advies over filantropische activiteiten.

Een vermogensbeheeradviseur heeft welvarende individuen nodig, maar niet alle welvarende individuen hebben een vermogensbeheeradviseur nodig. Deze service is meestal geschikt voor vermogende personen met een breed scala aan uiteenlopende behoeften.

Voorbeeld van vermogensbeheer

Die vermogensbeheeradviseurs in directe dienst van een beleggingsonderneming hebben mogelijk meer kennis op het gebied van marktstrategie, terwijl degenen die voor een grote bank werken zich kunnen concentreren op het beheer van trusts en beschikbare kredietopties, algehele vermogensplanning of verzekeringsopties. De functie wordt als adviserend van aard beschouwd, aangezien de primaire focus ligt op het bieden van de nodige begeleiding aan degenen die gebruik maken van de vermogensbeheerdienst.

Bedrijfsstructuren voor vermogensbeheer

Vermogensbeheerders kunnen werken als onderdeel van een kleinschalig bedrijf of als onderdeel van een groter bedrijf, dat doorgaans wordt geassocieerd met de financiële sector. Afhankelijk van het bedrijf kunnen vermogensbeheerders onder verschillende titels functioneren, waaronder financieel adviseur of financieel adviseur. Een cliënt kan diensten ontvangen van één aangewezen vermogensbeheerder of kan toegang hebben tot leden van een bepaald vermogensbeheerteam.

Vergoedingen voor een vermogensbeheerder

Adviseurs kunnen hun diensten op verschillende manieren in rekening brengen. Sommigen werken als adviseurs met alleen vergoedingen en rekenen een jaarlijkse, uur- of vaste vergoeding. Sommige werken in opdracht en worden betaald via de beleggingen die ze verkopen. Op vergoedingen gebaseerde adviseurs verdienen een combinatie van een vergoeding plus commissies op verkochte beleggingsproducten.

Uit een onderzoek onder bijna 1.000 adviseurs blijkt dat de gemiddelde adviesvergoeding tot $ 1 miljoen aan beheerd vermogen 1% bedraagt. Veel adviseurs rekenen echter meer, vooral bij kleinere rekeningsaldi. Personen met grotere saldi kunnen vaak aanzienlijk minder betalen, waarbij de mediane AUM-vergoeding in feite afneemt naarmate het vermogen toeneemt.

Referenties voor vermogensbeheerders

U dient de referenties van een professional te controleren om te zien welke aanduiding en training het beste bij uw behoeften en situatie passen. Dedrie belangrijkste referenties van professionele adviseurs zijn Certified Financial Planner, Chartered Financial Analyst en Personal Financial Specialist. Op veel websites voor professionele certificerende organisaties kunt u onderzoeken of een lid een goede reputatie heeft of disciplinaire maatregelen of klachten heeft gehad.2

FINRA, de toezichthouder op de financiële sector, heeft een hulpmiddel dat professionele benamingen uitlegt. U kunt ook zien of de uitgevende organisatie permanente educatie nodig heeft, klachten aanneemt of een manier heeft om te bevestigen wie de inloggegevens heeft.

Strategieën van een vermogensbeheerder

De vermogensbeheerder begint met het ontwikkelen van een plan dat het vermogen van een klant in stand houdt en vergroot op basis van de financiële situatie, de doelen en het comfortniveau van die persoon met betrekking tot het risico. Nadat het oorspronkelijke plan is ontwikkeld, komt de manager regelmatig met klanten samen om doelen bij te werken, de financiële portefeuille te herzien en opnieuw in evenwicht te brengen, en te onderzoeken of er aanvullende diensten nodig zijn, met als uiteindelijk doel om gedurende hun hele leven in dienst van de klant te blijven.