Betaalpas versus creditcard: wat is het verschil?
Betaalpas versus creditcard: een overzicht
Veel betaalpassen en creditcards hebben vergelijkbare kenmerken. Meestal dragen beide kaarten het logo van een grote creditcardmaatschappij, zoals Visa of Mastercard, en beide kunnen bij winkeliers worden geveegd om goederen en diensten te kopen. Een bankpas gebruikt echter geld van uw bankrekening. Een creditcard maakt gebruik van een kredietlimiet die later kan worden terugbetaald, waardoor u meer tijd heeft om te betalen. De kredietlimiet van een klant is afhankelijk van zijn kredietwaardigheid en hij kan beslissen hoe en wanneer hij de kredietlimiet wil besteden en wordt meestal maandelijks gefactureerd.
Een debetkaart kan worden geleverd met een kredietlijn in rekening-courant die is gekoppeld aan de lopende rekening van een klant om te hoge uitgaven te dekken. Aan een creditcard is een bepaald kredietbedrag gekoppeld, en als een consument probeert meer uit te geven dan de kredietlimiet, wordt de kaart geweigerd.
Belangrijkste leerpunten
- Creditcards zijn schuldinstrumenten. Betaalpassen zijn dat niet.
- Tenzij een betaalrekening wordt geleverd met een roodstand, kunnen debetkaartgebruikers alleen het beschikbare geld op hun bankrekening uitgeven.
- Een standaard betaalpas is gekoppeld aan een betaalrekening. Een prepaid-betaalpas is dat niet.
- Een creditcard is gekoppeld aan een kredietlijn die wordt aangeboden door het bedrijf dat de kaart heeft uitgegeven.
- Creditcards helpen bij het opbouwen van kredietgeschiedenis; betaalpassen niet.
Debetkaart
Een debetkaart lijkt misschien op een creditcard, maar verschilt duidelijk van een creditcard. Een bankpas wordt door een bank aan hun klanten uitgegeven om toegang te krijgen tot geld zonder een papieren cheque te hoeven uit te schrijven of geld op te nemen.
Een bankpas is gekoppeld aan de lopende rekening en kan overal worden gebruikt waar creditcards zijn toegestaan. Als uw betaalpas bijvoorbeeld een Visa-logo heeft, kan deze overal worden gebruikt waar Visa naartoe gaat. Als je een pinpas gebruikt, houdt de bank het bedrag dat je hebt uitgegeven vast. Afhankelijk van het aankoopbedrag en uw bank gaat het geld direct van uw rekening of wordt het 24 uur of langer vastgehouden door de bank.
U kunt uw bankpas gebruiken om contant geld op te nemen van uw betaalrekening met een uniek persoonlijk identificatienummer (pincode). Wanneer u uw betaalpas gebruikt voor een aankoop, wordt u mogelijk om uw pincode gevraagd of wordt u gevraagd om voor de aankoop te tekenen, net als bij een creditcard.
Voor mensen die proberen te budgetteren of zichzelf financieel niet te veel uitbreiden, kan een debetkaart die aan een lopende rekening is gekoppeld een betere optie zijn dan een creditcard.
Sommige betaalpassen zijn prepaid en er wordt geld op de kaart geladen door een financiële instelling. Deze kaarten kunnen op dezelfde manier worden gebruikt als een standaard uitgegeven bankpas. Prepaid-kaarten zijn echter net zo prepaid en ze zijn niet gekoppeld aan de lopende rekening van een persoon.
ATM-kaart versus debetkaart
Een geldautomaat (ATM) -kaart en een bankpas zijn vergelijkbaar. Met beide kunt u geld opnemen van uw betaal- of spaarrekening bij een geldautomaat. Hoewel u met beide kaarten contant geld kunt opnemen, heeft meestal alleen een betaalpas een Visa- of Mastercard-logboek waarmee u goederen en diensten kunt kopen. Een pinpas kan alleen worden gebruikt om geld van uw rekening af te halen.
Kredietkaart
Een creditcard is een schuldinstrument voor financiële transacties in plaats van contant geld of een cheque of een debetkaart. Afhankelijk van de kredietwaardigheid van de eigenaar kan een creditcard een hoge of een lagere bestedingslimiet hebben. Wanneer u een creditcard gebruikt, wordt het aankoopbedrag automatisch toegevoegd aan uw openstaande saldo.
Bij de meeste creditcardmaatschappijen heeft een klant 30 dagen om te betalen voordat rente in rekening wordt gebracht over het openstaande saldo, hoewel in sommige gevallen de rente meteen begint op te lopen.
Verantwoordelijke creditcardgebruikers kunnen vaak punten en beloningen verdienen bij kaartuitgevers, en het op een positieve manier gebruiken van krediet helpt bij het opbouwen en behouden van een sterke kredietscore.
De rentetarieven op creditcards kunnen notoir hoog zijn; ze zijn een van de belangrijkste manieren waarop creditcardmaatschappijen geld verdienen. Slimme consumenten kunnen het betalen vermijden door hun saldo elke maand volledig te verrekenen.
Belangrijkste verschillen
Wanneer u een pinpas gebruikt, wordt het geld automatisch van uw lopende rekening afgeschreven. Als u een creditcard gebruikt, betaalt u de rekening later. U kunt uw bankpas niet gebruiken als uw bankrekening leeg is, maar u kunt wel een creditcard gebruiken. Bovendien kunnen creditcards u helpen uw krediet op te bouwen of te schaden.
Een bankpas is gewoon een hulpmiddel om te gebruiken in plaats van een cheque of echt contant geld. U leent geld als u een creditcard gebruikt. Als u een betaalpas gebruikt, gebruikt u uw geld.
Er is niet per se een betere kaart om te gebruiken. Het gebruik van krediet versus het gebruik van een bankpas, wat in wezen contant is, hangt af van hoe u uw geld wilt uitgeven en beheren.
Als iemand echter uw bankpas steelt en geld van uw rekening afhaalt, kan het moeilijker zijn en langer duren om het geld terug te krijgen dan wanneer iemand uw creditcard steelt. In dat geval kunt u aangifte doen van de gestolen kaart en is uw aansprakelijkheid beperkt.
Debetkaart versus creditcardvoorbeeld
Overweeg twee klanten die elk voor $ 300 een televisie kopen bij een plaatselijke elektronicawinkel. De ene gebruikt een standaard betaalpas en de andere gebruikt een creditcard.
De pinpasklant haalt zijn kaart door. Hun bank plaatst onmiddellijk een tegoed van $ 300 op hun rekening, waardoor dat geld effectief wordt gereserveerd voor de televisieaankoop en wordt voorkomen dat ze het aan iets anders uitgeven. Gedurende de volgende één tot drie dagen stuurt de winkel de transactiegegevens naar de bank, die het verschuldigde geld elektronisch aan de winkel overmaakt.
De andere klant gebruikt een traditionele creditcard. Wanneer ze erover vegen, voegt de creditcardmaatschappij automatisch de aankoopprijs toe aan het openstaande saldo van hun kaartaccount. De creditcard die de klant gebruikt, heeft tot de volgende vervaldag de tijd om het bedrijf terug te betalen door een deel of het gehele bedrag te betalen dat op het afschrift staat.
Speciale overwegingen
Het onderscheid tussen schuld- en niet-schuldinstrumenten vervaagt echter als een debetkaartgebruiker besluit om roodstandbescherming in te voeren. In dit geval betaalt de bank het openstaande bedrag wanneer iemand meer geld opneemt dan er op zijn rekening staat. De bankrekeninghouder is dan verplicht om het verschuldigde rekeningsaldo en de eventuele rentekosten die van toepassing zijn op de roodstandbescherming, terug te betalen.
Kredietbescherming is bedoeld om gênante situaties te voorkomen, zoals bounced cheques of geweigerde debetverrichtingen. Deze bescherming is echter niet goedkoop; de rentetarieven die banken aanrekenen voor het gebruik van roodstandbescherming zijn even hoog, zo niet hoger, dan die voor creditcards. Daarom kan het gebruik van een debetkaart met roodstandbescherming leiden tot schuldachtige gevolgen.
Veelgestelde vragen over debetkaart versus creditcard
Wat is het verschil tussen een betaalpas en een creditcard?
Het belangrijkste verschil tussen de twee kaarten is de vraag: “Wilt u nu of later betalen?” Een bankpas is gekoppeld aan uw betaal- of spaarrekening en wanneer u deze gebruikt, wordt het geld binnen 24 uur van uw rekening verwijderd. Een creditcard kan worden gebruikt om goederen en diensten onmiddellijk te betalen, maar u betaalt ze op het moment dat uw maandelijkse factureringscyclus verloopt.
Wat is beter, een creditcard of betaalpas?
Elke kaart heeft zijn eigen toepassingen en voordelen, afhankelijk van het individu. U kunt bijvoorbeeld een creditcard overwegen voor grotere aankopen, maar alleen als u het weet, kunt u uw rekening op tijd betalen. Als u contant geld nodig heeft, is het over het algemeen minder duur om uw bankpas te gebruiken in plaats van een contant voorschot op uw creditcard te nemen. Als u contant betaalt, loopt u geen schulden, wat een risico is als u een creditcard gebruikt.
Creditcards zijn handig in geval van nood in binnen- en buitenland. Als u over een kredietlijn beschikt, kunt u een spoedbetaling uitvoeren zonder dat u zich zorgen hoeft te maken dat het geld van uw bankrekening afloopt. Bovendien accepteren de meeste autoverhuurbedrijven, hotels en resorts alleen een geregistreerde creditcard in plaats van een bankpas wanneer u reist.
Als u uw kredietgeschiedenis wilt opbouwen, is het verstandig om verantwoord met uw kaart om te gaan. Evenzo, als uw kaart wordt geleverd met een beloningsprogramma, wilt u misschien uw creditcard gebruiken om deze voordelen te verdienen. Hoewel sommige betaalpassen beloningen kunnen bieden, doen de meeste dat niet, en uw bankpas verbetert uw kredietgeschiedenis niet.
Is een creditcard veiliger dan een bankpas?
In de meeste gevallen wel. Als iemand uw bankpas steelt, heeft hij direct toegang tot het geld op uw rekeningen. Als iemand uw creditcard steelt, verliest u geen echt geld van uw betaal- of spaarrekening. Banken zullen uw account blokkeren wanneer u een gestolen kaart meldt, maar u loopt meer risico dan wanneer uw creditcard wordt gestolen of gebruikt.
Kan ik een creditcard als betaalpas gebruiken?
U kunt uw creditcard bij een geldautomaat gebruiken om een contant voorschot van uw kredietlijn af te halen. De meeste creditcards brengen echter hoge kosten met zich mee voor het opnemen van wat in wezen een kortlopende lening van uw schuldeiser is. Als u contant geld nodig heeft, is het wellicht verstandiger om uw bankpas te gebruiken.
Het komt neer op
Alle creditcards zijn per definitie schuldpapier. Telkens wanneer iemand een creditcard gebruikt voor een transactie, leent de kaarthouder in wezen gewoon geld van een bedrijf, omdat de creditcardgebruiker nog steeds verplicht is om de creditcardmaatschappij terug te betalen.
Aan de andere kant zijn pinpassen geen schuldbewijs, want als iemand een pinpas gebruikt om een betaling uit te voeren, tapt die persoon gewoon zijn bankrekening af. Behoudens eventuele gerelateerde transactiekosten, is de debetgebruiker geen geld verschuldigd aan een externe partij; de aankoop is gedaan met hun beschikbare middelen.
Betaalpassen en creditcards zijn beide handige hulpmiddelen bij het betalen voor goederen en diensten. Als u zich zorgen maakt over te hoge uitgaven en een krap budget heeft, kan een bankpas (zonder roodstand) ervoor zorgen dat u alleen uitgeeft wat u zich kunt veroorloven.
Een creditcard helpt u bij het opbouwen van uw kredietgeschiedenis en is handig in geval van nood. U bent minder aansprakelijk voor kosten als iemand uw creditcard steelt ten opzichte van uw bankpas, maar u loopt het risico schulden te krijgen met een creditcard met kosten die u niet kunt betalen. Beide kaarten kunnen handig zijn voor consumenten, vooral voor degenen die goed op hun aankopen letten en hun rekeningen op tijd betalen.