3 Best Vanguard Target Pensioenfondsen
Om te beslissen welke beleggingsfondsen geschikt zijn voor een pensioenportefeuille, is een goed begrip van beleggingsstrategieën vereist. Vanguard -streefdatumfondsen doen het werk om in de loop van de tijd het evenwicht te herstellen, zodat beleggers dat niet hoeven te doen. Ze beginnen met een voorkeur voor aandelen in de eerste jaren van de levenscyclus van een belegger, doorgaans 90% aandelen en 10% obligaties.
Naarmate een belegger zijn pensioengerechtigde leeftijd nadert, past Vanguard geleidelijk zijn activaspreiding aan ten gunste van minder risicovolle effecten, zoals obligaties en kortetermijnreserves. Vanguard-doeldatumfondsen hebben een gemiddelde kostenratio van 0,10%. De gemiddelde kostenratio in de sector voor vergelijkbare fondsen met een streefdatum is 0,60%. Vanaf februari 2015 verhoogde Vanguard de internationaleallocaties aanaandelen en vastrentende waarden voor haar doeldatumfondsen om investeerders een betere wereldwijde diversificatie te bieden.
Het Vanguard Target Retirement 2025 Fund
Het Vanguard Target Retirement 2025 Fund heeft een streefdatum die varieert van 2021 tot 2025. Omdat het fonds zeer dicht bij zijn streefdatum zit, heeft zijn portefeuille een groot aantal obligatieposities, die doorgaans minder riskant zijn in vergelijking met aandelen.
In het bijzonder het fonds belegt in diverse Vanguard aandelen- en obligatiefondsen, wat resulteert in een allocatie 36,30% tot binnenlandse aandelen, een toewijzing van 24,20% tot internationale aandelen, een toewijzing van 27,70% naar Amerikaanse bedrijfsobligaties en staatsobligaties, en een toerekening 11,80% tot internationale obligaties. De binnenlandse aandelenbelangen van dit fonds zijn breed gespreid over de gehele Amerikaanse aandelenmarkt.
In de loop der jaren hebben het Vanguard Target Retirement 2025 Fund en de Vanguard-doeldatumfondsen in het algemeen de neiging zich meer te concentreren op obligaties van hogere kwaliteit en door schatkistpapier beschermde effecten (TIPS) in vergelijking met andere fondsfamilies. Deze benadering biedt een betere bescherming van kapitaal tegen volatiliteit en reële waarde erosie.
Het Vanguard Target Retirement 2025 Fund heeft een viersterrenrating van Morningstar en een kostenratio van 0,13%. Nu het fonds in de buurt van 2025 komt, is het van plan een hogere activaspreiding aan obligaties te hebben, in het bereik van 50%. Dit fonds is het meest geschikt voor beleggers die zeer kostenbewust zijn en van plan zijn met pensioen te gaan tussen 2023 en 2027.
Het Vanguard Target Retirement 2040 Fund
Het Vanguard Target Retirement 2040 Fund biedt een one-stop, breed gediversifieerde portefeuille met een streefdatum tussen 2038 en 2042. Net als andere Vanguard-doeldatumfondsen, belegt dit fonds in vier Vanguard- indexfondsen met een activaspreiding van ongeveer 85% in aandelen en 15 % in bedrijfsobligaties en staatsobligaties.
Ongeveer 50,20% van het fondsvermogen is toegewezen aan binnenlandse aandelen, terwijl 33% aan internationale aandelen is toegewezen. Er is een allocatie van 12% in Amerikaanse bedrijfsobligaties en staatsobligaties en een allocatie van 4,80% in internationale obligaties. Aangezien het fonds bijna 20 jaar verwijderd is van de streefdatum, zal het in de komende vijf tot tien jaar meer activa aan risicovolle effecten blijven toewijzen.
Het Vanguard Target Retirement 2040 Fund heeft een kostenratio van 0,14% en heeft een viersterrenrating van Morningstar. Door Vanguard’s grotere nadruk op internationale obligaties en internationale aandelen, biedt het fonds een bredere diversificatie en betere rendementsvooruitzichten op de lange termijn, aangezien overzeese markten – vooral opkomende markten – de neiging hebben sneller te groeien in vergelijking met ontwikkelde markten.
Het Vanguard Target Retirement 2040 Fund is het meest geschikt voor beleggers met een beoogde pensionering tussen 2038 en 2042 en die in één fonds willen investeren en zich tot hun pensionering geen zorgen hoeven te maken over het opnieuw in evenwicht brengen.
Het Vanguard Target Retirement 2055 Fund
Het Vanguard Target Retirement 2055 Fund biedt asset-allocatie gedurende de levenscyclus voor beleggers met specifieke pensioendata. Dit fonds is het meest aantrekkelijk voor beleggers die net aan hun carrière zijn begonnen en meer dan 40 jaar voor hun pensionering zijn. Aangezien het fonds ver van zijn streefdatum is verwijderd, wordt 90% van zijn vermogen toegewezen aan binnenlandse en internationale aandelen. De resterende 10% van zijn activa is verdeeld over Amerikaanse en internationale obligaties. Het fonds zal waarschijnlijk tot 2030-2035 vasthouden aan een dergelijke agressieve allocatie;daarna zal het zijn allocatie naar obligaties elk jaar soepel beginnen aan te passen.
Het Vanguard Target Retirement 2055 Fund heeft een kostenratio van 0,15% en een viersterrenrating van Morningstar. Dit fonds is het meest geschikt voor beleggers die tegen lage kosten automatisch hun activa in evenwicht willen brengen en die pas tussen 2053 en 2057 met pensioen willen gaan.