5 feiten die financiële adviseurs wilden dat u het wist
In het licht van de financiële ineenstorting van 2008 en 2009 heeft de financiële gemeenschap veel reputatieschade gezien. Er is niet veel googelen voor nodig om artikelen te vinden die zijn geschreven door een aantal gerespecteerde mediakanalen die de financiële adviserende gemeenschap in twijfel trekken.
Hoewel het begrijpelijk is dat het publiek een gezonde dosis scepsis zou hebben gezien de reddingsoperaties, schandalen en turbulente markten in die tijd, is de financiële adviserende gemeenschap verder gegaan dan die laster. Als je een financieel adviseur zou vragen wat hij zou willen dat je van hem wist, dan is dit wat hij je zou kunnen vertellen.
Belangrijkste leerpunten
- Financiële professionals behandelen veel verschillende aspecten van financiële gezondheid, zoals pensioen, beleggen en levensplanning.
- Financiële vertegenwoordigers hebben niet de beste reputatie, maar dit is grotendeels te wijten aan het structureren van vergoedingen. Praat zorgvuldig door dit deel met wie je maar wilt.
- Zorg ervoor dat u de juiste professional voor de klus kiest.
- Schakel indien mogelijk een financiële professional in die in het verleden al langere tijd heeft gewerkt voor iemand die u kent. Dit spreekt meer over hun stijl van zaken dan bijna iets anders.
Niet allemaal hetzelfde
De term “financieel adviseur” is vergelijkbaar met de aanduiding “dokter”, in die zin dat verschillende soorten adviseurs en artsen gespecialiseerd zijn in verschillende gebieden. Sommige financiële adviseurs zijn experts in het plannen van uw pensioen, terwijl anderen uitblinken in het beleggen van uw portefeuille voor maximale winst.
Als je je magische pensioengerechtigde nummer wilt weten, zoek dan een financieel planner. Als u uw nalatenschap wilt positioneren voor maximale belastingvoordelen, zoek dan een belastingadvocaat of estate planner, en als u wilt dat iemand u vertelt hoe u uw recente erfenis het beste kunt beleggen, dan is een beleggingsadviseur uw beste keuze. Veel adviseurs hebben overlappende vaardigheden, maar als u in een gecompliceerde situatie zit, is een specialist in uw belang.
Tariefstructuren
Sommige financiële planners krijgen een vast bedrag of een uurtarief voor hun diensten, terwijl degenen die uw geld investeren, mogelijk een jaarlijks percentage krijgen van het aantal activa dat ze voor u beheren. Anderen worden betaald uit de commissies die worden gemaakt door het aanbevelen van bepaalde financiële producten.
Elk type compensatiemodel heeft goede en slechte punten, maar de adviseur die op commissiebasis wordt betaald, heeft een andere motivatie dan iemand die meer krijgt uitbetaald naarmate hij jou meer geld oplevert. U moet een idee hebben van welk model u prettig vindt voordat u een adviseur inhuurt.
Onderwijs is niet hetzelfde
Om financieel adviseur te worden, heb je geen diploma nodig en het is soms net zo eenvoudig als studeren voor een toets. Daarentegen doorlopen sommige adviseurs slopende programma’s, zoals het programma voor gecertificeerde financiële planner (CFP) of het programma voor gecharterde financiële analisten (CFA).
Deze programma’s vereisen jarenlange ervaring en een moeilijk curriculum dat duizenden uren in beslag neemt. Sommige financiële adviseurs hebben een universitaire graad in financiën, andere niet. Het vragen van de opleiding en ervaring van een adviseur zou een van de eerste stappen moeten zijn bij het kiezen van een adviseur.
Verschillende wettelijke verantwoordelijkheden
Beleggingsadviseurs hebben een fiduciaire verantwoordelijkheid jegens hun klanten. Dit betekent dat ze in een vertrouwenspositie worden geplaatst en daarom de behoeften van hun klanten boven die van henzelf moeten stellen. Ze moeten beslissingen nemen en acties ondernemen om ervoor te zorgen dat hun klant de best mogelijke prijzen en prestaties krijgt. Een financieel adviseur met een fiduciaire verantwoordelijkheid zou bijvoorbeeld transacties moeten uitvoeren die hun klanten ten goede komen voordat ze er zelf van konden profiteren.
Broker-dealers werken volgens de geschiktheidsnorm. Het belangrijkste verschil is dat een makelaar-dealer die werkt volgens de geschiktheidsnorm, loyaal is aan zijn bedrijf tegenover zijn klant. Ze moeten nog wel aanbevelingen doen die passen bij de opdrachtgever, maar zijn niet verplicht deze op de eerste plaats te zetten. Dat maakt adviseurs die volgens deze norm werken niet minder betrouwbaar, maar het is belangrijk om het verschil te kennen.
Niet allemaal rijk
Uniek aan financieel advies is dat adviseurs maar zo veel klanten van dienst kunnen zijn. Als ze niet op commissiebasis zijn en 1% van het beheerde vermogen in rekening brengen, is dat $ 1.000 voor een portefeuille van $ 100.000, maar de gemiddelde adviseur heeft geen praktijk vol met $ 100.000 portefeuilles. Het gemiddelde salarisbereik voor de meeste adviseurs is ongeveer $ 36.000 tot $ 78.000. Zoals elke carrièregerichte persoon, zullen de adviseurs die uitstekende service bieden, worden beloond.