Werkelijk totaal verlies

Wat is werkelijk totaal verlies?

Werkelijk totaal verlies is een verlies dat optreedt wanneer een verzekerd eigendom zodanig wordt vernietigd of beschadigd dat het niet kan worden teruggevorderd of gerepareerd voor verder gebruik. Vaak leidt een werkelijk totaal verlies tot de maximale afwikkeling die mogelijk is volgens de voorwaarden van de verzekeringspolis. 

Werkelijk totaal verlies wordt ook wel “totaal verlies” genoemd. Soms verwijzen mensen naar een stuk eigendom dat niet kan worden gered als ‘opgeteld’.

Inzicht in feitelijk totaal verlies

Af en toe kunnen door een verzekering gedekte eigendommen zodanig worden vernietigd of beschadigd dat ze niet langer kunnen worden gebruikt of redelijkerwijs kunnen worden geborgen. Of het nu is veroorzaakt door diefstal, een natuurramp, een of ander ongeval of iets anders, de verzekerde moet in aanmerking komen voor een uitkering van de verzekeringsmaatschappij voor de verzekerde waarde van het onroerend goed. 

Werkelijk totaal verlies staat in contrast met  constructief totaal verlies, dat optreedt wanneer een eigendom technisch slechts gedeeltelijk is beschadigd, maar toenemende schade onvermijdelijk lijkt, of wanneer het eigendom nog steeds onbruikbaar is en niet meer hersteld kan worden. In dergelijke gevallen worden de kosten voor de reparatie van een item – een huis, boot of auto – geacht hoger te zijn dan de huidige waarde van dat item.  Hierdoor kan de verzekeringsmaatschappij ook een uitkering verstrekken voor de verzekerde waarde van het onroerend goed.

Voorbeeld van werkelijk totaal verlies

Stel dat er een orkaan op weg is naar de kust van North Carolina. Hurricane Widget is een storm van categorie 5 en veroorzaakt stormvloeden tot 4,5 meter hoog terwijl het langs de kust reist. Het is niet verwonderlijk dat talloze huizen worden vernietigd, waaronder een van Bob en Sharon. Het enige dat overblijft van het huis van Bob en Sharon zijn stelten op het strand, wat betekent dat het onroerend goed in aanmerking komt als een werkelijk totaal verlies.

In de buurt, drie mijl landinwaarts, worden Kevin en Julie ook getroffen door Hurricane Widget. Hun huis liep onder water naar de zolder en er kwam een ​​boom door het dak. Hoewel de woning er nog grotendeels is, zou dit als een constructief totaal verlies worden beschouwd omdat de constructie door schade onbruikbaar is geworden.

Beperkingen van werkelijk totaal verlies

Bob en Sharon, en andere slachtoffers van natuurrampen, komen meestal in aanmerking voor de volledige waarde van de verzekerde eigendommen die volledig werden vernietigd. Er kunnen echter complicaties optreden en een maximale afwikkeling is nooit gegarandeerd. 

Verzekeringsmaatschappijen verliezen geld bij het uitbetalen van de totale verzekerbare waarde (TIV) en zullen dit bijgevolg pas doen als ze er volledig van overtuigd zijn dat aan alle voorwaarden is voldaan. Richters hebben het recht om een ​​bewijs van verlies te vragen en zullen de verzekerden meestal vragen om een ​​lijst samen te stellen van elk vernietigd item. Bewijzen dat het huis is vernietigd, is relatief eenvoudig. Minder verantwoording afleggen van alle inhoud ervan, vooral als de bonnen en al het andere bewijsmateriaal door de orkaan zijn vernietigd.

Schikkingsbedragen hangen ook af van het type dekking dat de vernietigde eigendommen beschermt. In het geval van een werkelijk totaal verlies, gaan veel mensen ervan uit dat ze automatisch het volledige bedrag zullen ontvangen dat staat vermeld op de  pagina met polisverklaringen. Wat ze niet beseffen, is dat de belangrijkste punten die op de openingspagina worden samengevat, verwijzen naar het maximale bedrag dat kan worden betaald.

Een nadere beschouwing van het document zou meer details over het type beleid moeten onthullen. In de kleine lettertjes kan de verzekeraar overeenkomen om de kosten van het vervangen van het artikel te dekken of de zogenaamde ” werkelijke contante waarde ” (ACV) uit te splitsen. 

Werkelijke Total Loss-methoden