Extra verzekerd
Wat is extra verzekerd?
Extra verzekerd is een soort status die is gekoppeld aan algemene aansprakelijkheidsverzekeringen die dekking bieden aan andere personen of groepen die aanvankelijk niet in de polis werden genoemd. Met een aanvullende verzekerde aantekening wordt de extra verzekerde dan beschermd onder de polis van de genoemde verzekeraar en kan hij een claim indienen in het geval dat ze worden gedagvaard.
Belangrijkste leerpunten
- Een aanvullende verzekerde breidt de dekking van de aansprakelijkheidsverzekering uit tot buiten de genoemde verzekerde en omvat ook andere individuen of groepen.
- Een aanvullende verzekerde aantekening beschermt de aanvullende verzekerden onder de polis van de genoemde verzekeraar, waardoor ze een claim kunnen indienen als ze worden vervolgd.
- Een algemene aannemer kan van onderaannemers eisen dat ze de generaal en de eigenaar noemen op het beleid van de onderaannemer.
Inzicht in aanvullende verzekerden
Een aansprakelijkheidsverzekering biedt een verzekering voor de partij die in de polis wordt genoemd ter bescherming tegen verzekeringsclaims als gevolg van letsel of schade aan eigendommen of personen. Aansprakelijkheidsverzekeringen bieden dekking voor de kosten van geldelijke betalingen of uitbetalingen waarvoor de verzekerde verantwoordelijk zou kunnen zijn als wordt vastgesteld dat de verzekerde wettelijk aansprakelijk is.
Een aanvullende verzekerde status in een aansprakelijkheidspolis breidt de dekking uit tot buiten de genoemde verzekerde en omvat ook andere individuen of groepen die niet in de oorspronkelijke polis werden genoemd. Extra verzekerden zijn doorgaans van toepassing wanneer de hoofdverzekerde dekking moet bieden aan extra partijen voor nieuwe risico’s die voortvloeien uit hun verband met het gedrag of de activiteiten van de genoemde verzekerde.
Deze nieuwe individuen of groepen worden aan het beleid toegevoegd door middel van een amendement dat een goedkeuring wordt genoemd. De wijziging kan de extra verzekerden binnen de polis benoemen. Andere polissen kunnen echter een algemene aanvullende verzekerde aantekening gebruiken, waarvoor niet vereist is dat de extra verzekerde in de wijziging wordt genoemd. In plaats daarvan wordt een algemene beschrijving van het type groepen of individuen dat uitgebreid moet worden, toegevoegd aan de polis van de genoemde verzekerde.
Voordelen van aanvullende verzekerden
Een aanvullende verzekerde wijziging is nuttig omdat deze de personen of partijen beschermt die een uitgebreide dekking hebben gekregen onder de polis van de genoemde verzekerde. Als er een claim wordt ingediend of er een rechtszaak ontstaat, is de extra verzekerde gedekt.
Ook is het voor een partij voordelig om als aanvullende verzekerde gedekt te zijn, aangezien het de schadehistorie van de extra verzekerde verkleint, wat uiteindelijk kan leiden tot lagere premies. In plaats daarvan zouden eventuele verliezen als gevolg van claims worden geboekt op de polissen van primaire verzekerden en zouden hun premies waarschijnlijk toenemen.
Kosten van aanvullende verzekerden
De kosten voor het toevoegen van een extra verzekerde zijn doorgaans laag in vergelijking met de kosten van de premie. De verzekeringsafdelingen beschouwen het extra risico dat gepaard gaat met aanvullende verzekerden vaak als marginaal. Aanvullende verzekeringsdekking en goedkeuringen zijn het onderwerp van frequente meningsverschillen, misverstanden en rechtszaken. De meningsverschillen gaan vaak over de vraag of de aanvullende verzekering de “onafhankelijke nalatigheid” van de extra verzekerde moet dekken, of dat deze alleen de aansprakelijkheid moet dekken die wordt veroorzaakt door de handelingen van de genoemde verzekerde.
Voorbeelden van aanvullende verzekerden
Doorgaans heeft een groter en machtiger bedrijf kleinere operaties nodig om het grote bedrijf als een extra verzekerde te noemen. De regeling lijkt misschien contra-intuïtief, maar het komt in wezen neer op hefboomwerking. Het grotere bedrijf heeft meer onderhandelingspositie aangezien de kleinere bedrijven zaken met hen willen doen.
Huisbazen
Een verhuurder in een bedrijfspand zal vaak eisen dat een huurder de verhuurder als aanvullende verzekerde op de verzekeringspolissen van de huurder laat vermelden. In dat geval, als er een ongeval of verlies is op het terrein van de huurder, zal de verhuurder profiteren van de verzekeringsdekking van de huurder.
Aannemers
Een algemene aannemer kan van onderaannemers eisen dat ze de generaal en de eigenaar noemen op het beleid van de onderaannemer. Een hoofdaannemer kan bijvoorbeeld werk voor een project uitbesteden aan loodgieters, elektriciens en ingenieurs. Deze arbeiders verlenen als derde partij een dienst aan de hoofdaannemer. Als gevolg hiervan kunnen de gecontracteerde derden een aanklacht indienen of een claim indienen tegen de algemene aannemer als ze tijdens het werk gewond raken. Op deze manier, als de algemene aannemer of eigenaar wordt vervolgd vanwege ongevallen die voortvloeien uit het werk van de onderaannemer, zal de verzekering van de onderaannemer de algemene aannemer en de eigenaar beschermen.
Fabrikanten
Het kan zijn dat fabrikanten de verkopers van hun producten willen dekken als aanvullende verzekerden onder de aansprakelijkheidspolissen van de fabrikant. Deze dekking helpt de verkopers te motiveren om de verkoop van de producten te promoten, omdat de verkoper weet dat elke rechtszaak over productaansprakelijkheid tegen de verkoper wordt gedekt door de aansprakelijkheidsverzekering van de fabrikant.