Toegelaten verzekering gedefinieerd
Toegelaten verzekering verwijst naar dekking die wordt aangeboden door verzekeringsmaatschappijen die een vergunning hebben om te opereren door de staatsverzekeringsmaatschappij waarin ze zijn gevestigd. Deze agentschappen beheersen bijna alle aspecten van de activiteiten van een erkende verzekeringsmaatschappij, inclusief kapitalisatievereisten, polisformulieren, tariefgoedkeuringen en claimafhandeling. Omgekeerd vallen niet-toegelaten verzekeringsmaatschappijen niet onder deze regeling.
Belangrijkste leerpunten
- Toegelaten verzekering verwijst naar dekking die wordt aangeboden door verzekeringsmaatschappijen die een vergunning hebben om te opereren door staatsverzekeringsinstanties.
- Toegelaten verzekeringsmaatschappijen moeten zich houden aan de voorschriften met betrekking tot polisformulieren, tariefgoedkeuringen en claimafhandeling.
- Als een erkende verzekeringsmaatschappij zich niet houdt aan de normen van overheidsinstanties, kan de staat ingrijpen om namens het bedrijf claims te betalen.
- Toegelaten polishouders van verzekeringen genieten van bepaalde gemakken, waaronder een manier om conflicten aan te pakken als ze denken dat een claim verkeerd is afgehandeld.
Inzicht in toegelaten verzekeringen
Toegelaten verzekeringsmaatschappijen moeten strikt voldoen aan de verzekeringsvoorschriften van de staat die zijn opgesteld door de National Association of Insurance Commissioners (NAIC). In het geval dat ze dit nalaten, kan de staat ingrijpen bij het namens een bedrijf uitbetalen van claims. Aan de andere kant zijn er bij niet-toegelaten verzekeringsmaatschappijen geen dergelijke ondersteunende beschermingsmechanismen.
Als u dekking koopt bij een erkende vervoerder, hoeven klanten bepaalde vergoedingen en belastingen niet te betalen als onderdeel van dat beleid. Bovendien hebben erkende verzekerden een ingebed recht om in beroep te gaan bij de afdeling verzekeringen van de staat, in gevallen waarin polissen onjuist zijn afgehandeld.
Wat een niet-toegelaten verzekering betekent
De status “niet-toegelaten” betekent dat een verzekeringsmaatschappij niet is goedgekeurd door de verzekeringsafdeling van de staat, wat de volgende gevolgen heeft:
- De verzekeringsmaatschappij volgt niet noodzakelijk de verzekeringsregels van de staat .
- In geval van insolventie zijn er geen garanties dat claims zullen worden betaald, zelfs niet als een polis actief is op het moment dat een transactie mislukt.
- Als een verzekeringnemer van mening is dat zijn of haar zaak verkeerd is afgehandeld, is er geen verhaal mogelijk met escalatie naar de verzekeringsafdeling van de staat.
Veel staten staan niet-toegelaten vervoerders alleen toe om zaken te doen in gevallen waarin dergelijke bedrijven voorzien in een behoefte die toegelaten vervoerders niet aankunnen. Maar dit brengt kosten met zich mee. Omdat niet-toegelaten vervoerders namelijk niet door de staat gereguleerd zijn, dragen ze geen geld bij aan het staatsgarantiefonds, dat polishouders beschermt tegen het mogelijke faillissement van een verzekeringsmaatschappij. Daarom moeten bedrijven die een contract hebben met niet-toegelaten verzekeraars de polishouders hierop wijzen. Bovendien verzekering brokers moet verklaringen waaruit blijkt dat ze hebben te goeder trouw inspanningen om de verzekering van toegelaten dragers te verkrijgen voor het kiezen van een niet toegelaten carrier te bieden.
Niet-toegelaten vervoerders worden gewoonlijk “surpluslijnen” of “overtollige lijnenverzekeraars” genoemd.
Het kopen van een verzekering bij een niet-toegelaten vervoerder lijkt misschien riskanter, maar een niet-toegelaten status is slechts één manier om de financiële betrouwbaarheid te meten. Voorbeeld: verzekeringsmaatschappijen ontvangen ook lettercijfers van A ++ tot F. Deze cijfers worden berekend door kredietbeoordelaar AM Best, dat al sinds 1906 verzekeringsmaatschappijen beoordeelt. Een niet-toegelaten verzekeringsmaatschappij met een hoge rating is hoogstwaarschijnlijk een veilige weddenschap, terwijl een toegelaten vervoerder met een C-rating of lager een hoger risiconiveau suggereert.