24 juni 2021 7:19

Jaarlijkse procentuele opbrengst (APY)

Wat is de jaarlijkse procentuele opbrengst (APY)?

Het jaarlijkse procentuele rendement (APY) is het werkelijke rendement op een spaardeposito of belegging, rekening houdend met het effect van samengestelde rente.

Belangrijkste leerpunten

  • APY is het werkelijke rendement dat in één jaar wordt verdiend als de rente wordt verergerd.
  • Samengestelde rente wordt periodiek toegevoegd aan het totaal geïnvesteerde bedrag, waardoor het saldo toeneemt. Dat betekent dat elke rentebetaling groter zal zijn, op basis van het hogere saldo.
  • Hoe vaker de rente wordt samengesteld, hoe beter het rendement zal zijn.

Inzicht in jaarlijkse procentuele opbrengst (APY)

Elke investering wordt uiteindelijk beoordeeld op basis van het rendement, of het nu een depositocertificaat, een aandeel in de aandelen of een staatsobligatie is. Het rendement is simpelweg het groeipercentage van een investering gedurende een bepaalde periode, meestal een jaar. Maar rendementspercentages kunnen moeilijk te vergelijken zijn tussen verschillende beleggingen als ze verschillende samengestelde perioden hebben. Men kan dagelijks samenstellen, terwijl een ander driemaandelijks of halfjaarlijks samenstelt.

Het vergelijken van rendementspercentages door simpelweg de procentuele waarde van elk meer dan een jaar te vermelden, geeft een onnauwkeurig resultaat, omdat het de effecten van samengestelde rente negeert. Het is van cruciaal belang om te weten hoe vaak die compounding optreedt, want hoe vaker een afzetting wordt toegevoegd, hoe sneller de investering groeit. Dit is te wijten aan het feit dat elke keer dat de rente wordt berekend over die periode wordt toegevoegd aan het saldo van de hoofdsom en dat toekomstige rentebetalingen worden berekend over die grotere hoofdsom.

Banken in de VS zijn verplicht om de APY op te nemen wanneer ze reclame maken voor hun rentedragende rekeningen. Dat vertelt potentiële klanten precies hoeveel geld een storting oplevert als deze 12 maanden wordt gestort.

In tegenstelling tot enkelvoudige rente, wordt de samengestelde rente periodiek berekend en wordt het bedrag onmiddellijk aan het saldo toegevoegd. Met elke periode die vooruitgaat, wordt het rekeningsaldo een beetje groter, dus de rente die over het saldo wordt betaald, wordt ook groter.

APY standaardiseert het rendement. Het doet dit door het reële groeipercentage te vermelden dat zal worden verdiend aan samengestelde rente, ervan uitgaande dat het geld gedurende een jaar wordt gestort. De formule voor het berekenen van APY is:

Waar:

  • r = periodetarief 
  • n = aantal samengestelde perioden

Als u bijvoorbeeld voor een jaar $ 100 tegen een rente van 5% hebt gestort en uw inleg driemaandelijks wordt verrekend, zou u aan het einde van het jaar $ 105,09 hebben. Als u enkelvoudige rente was betaald, zou u $ 105 hebben gehad.

De APY zou (1 +.05 / 4) 4 – 1 =.05095 = 5.095% zijn.

Het betaalt 5% rente per jaar, driemaandelijks samengesteld, en dat komt neer op 5,095%. Dat is niet zo dramatisch. Als je die $ 100 echter vier jaar zou laten staan ​​en het werd elk kwartaal samengesteld, dan zou het bedrag van je eerste storting zijn gegroeid tot $ 121,99. Zonder compounding zou het $ 120 zijn geweest.

X = D (1 + r / n) n * y

= $ 100 (1 + 0,05 / 4) 4 * 4

= $ 100 (1,21989)

= $ 121,99

waar:

  • X = Eindbedrag
  • D = eerste storting
  • r = periodetarief 
  • n = aantal samengestelde perioden per jaar
  • y = aantal jaren

Vergelijking van de APY op twee investeringen

Stel dat u overweegt of u wilt beleggen in een eenjarige nulcouponobligatie die 6% op de vervaldag betaalt, of een hoogrentende geldmarktrekening die 0,5% per maand betaalt met maandelijkse samengestelde rente.

Op het eerste gezicht lijken de opbrengsten gelijk, want 12 maanden vermenigvuldigd met 0,5% is gelijk aan 6%. Als de effecten van compounding echter worden meegerekend door de APY te berekenen, levert de geldmarktinvestering feitelijk op (1 +.005) ^ 12 – 1 = 0,06168 = 6,17%.


Het vergelijken van twee investeringen op basis van hun rentetarieven werkt niet omdat het de effecten van samengestelde rente negeert en hoe vaak die samengestelde rente voorkomt.

APY versus APR

APY is vergelijkbaar met het jaarlijkse percentage (APR) dat voor leningen wordt gebruikt. Het JKP geeft het effectieve percentage weer dat de lener gedurende een jaar aan rente en vergoedingen voor de lening zal betalen. APY en APR zijn beide gestandaardiseerde maatstaven van rentetarieven uitgedrukt als een percentage op jaarbasis.

APY houdt echter rekening met samengestelde rente, terwijl APR dat niet doet. Bovendien omvat de vergelijking voor APY geen accountkosten, alleen samengestelde perioden. Dat is een belangrijke overweging voor een belegger, die rekening moet houden met eventuele kosten die worden afgetrokken van het totale rendement van een investering.

Veel Gestelde Vragen

Hoe wordt APY berekend?

APY standaardiseert het rendement. Het doet dit door het reële groeipercentage te vermelden dat zal worden verdiend aan samengestelde rente, ervan uitgaande dat het geld gedurende een jaar wordt gestort. De formule voor het berekenen van APY is:

  • APY = (1 + r / n) n – 1 {r = periodetarief; n = aantal samengestelde perioden}

Als u bijvoorbeeld een jaar lang $ 100 tegen een rente van 5% hebt gestort en uw inleg is driemaandelijks samengesteld, dan is de APY (1 + 0,05 / 4) 4 – 1 = 0,05095 = 5,095%.

Hoe kan APY een belegger helpen?

Elke investering wordt uiteindelijk beoordeeld op basis van het rendement, of het nu een depositocertificaat, een aandeel in de aandelen of een staatsobligatie is. Stel dat u overweegt of u wilt beleggen in een eenjarige nulcouponobligatie die 6% op de vervaldag betaalt, of een hoogrentende geldmarktrekening die 0,5% per maand betaalt met maandelijkse samengestelde rente.

Op het eerste gezicht lijken de opbrengsten gelijk, want 12 maanden vermenigvuldigd met 0,5% is gelijk aan 6%. Als de effecten van compounding echter worden meegerekend door de APY te berekenen, levert de geldmarktinvestering feitelijk op (1 +.005) ^ 12 – 1 = 0,06168 = 6,17%. Het berekenen van de APY helpt u bij het nemen van een weloverwogen beslissing.

Wat is het verschil tussen APY en APR?

APY berekent dat percentage dat in één jaar wordt verdiend als de rente wordt samengesteld en is een nauwkeurigere weergave van het werkelijke rendement. Op rekeningen die periodiek doorrollen, zoals depositocertificaten (CD), wordt bijvoorbeeld over elke periode rente toegevoegd. Met elke periode die vooruitgaat, wordt het rekeningsaldo een beetje groter, dus de rente die over het saldo wordt betaald, wordt ook groter.

APR omvat alle vergoedingen of extra kosten in verband met de transactie, maar houdt geen rekening met de samengestelde rente binnen een bepaald jaar. Het is eerder een enkelvoudige rentevoet die wordt berekend door de periodieke rentevoet te vermenigvuldigen met het aantal perioden in een jaar waarin de periodieke rentevoet wordt toegepast. Het geeft niet aan hoe vaak het tarief op de balans wordt toegepast en kan een beetje misleidend zijn.

Related Posts