Kunnen depositocertificaten (cd’s) waarde verliezen?
Een depositocertificaat (CD) is een financieel product dat wordt aangeboden door banken en kredietverenigingen en dat een vaste rentebetaling biedt voor een bepaalde periode. Bijna elke financiële instelling biedt cd’s als optie aan en, net als andere bankdeposito’s, verzekert de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) standaard cd’s voor het geval de bank failliet gaat. Daarom behoren cd’s tot de beleggingen met het laagste risico en verliezen ze geen waarde. Er zijn echter enkele soorten cd’s die niet zijn verzekerd door de FDIC.
Belangrijkste leerpunten
- Een cd is een product dat een rentebetaling biedt in ruil voor de klant die ermee instemt de forfaitaire investering voor een bepaalde periode bij een bank achter te laten.
- Standaard-cd’s zijn verzekerd door de FDIC tot $ 250.000, dus ze kunnen geen waarde verliezen.
- Andere soorten cd’s, zoals bear, bull- en Yankee-cd’s, zijn echter niet FDIC-verzekerd en brengen een groter risico met zich mee.
Hoe standaard-cd’s werken
CD-accounts die door gemiddelde consumenten worden aangehouden, hebben een relatief laag risico en verliezen geen waarde omdat CD-accounts tot $ 250.000 door de FDIC zijn verzekerd. Een vervroegde opname van een CD-rekening kan ertoe leiden dat u minder geld krijgt dan u hebt geïnvesteerd, hoewel dergelijke verliezen niet worden beschouwd als ‘waardeverlies’. CD’s bieden rekeninghouders rentetarieven die over het algemeen hoger zijn dan de gemiddelde spaar- en betaalrekeningen, en daarom kiezen sommige consumenten ervoor om ze te openen.
Meestal kunt u een cd-account openen met een minimum van $ 1.000. De voorwaarden van een CD-account kunnen variëren van zeven dagen tot vervaldatum opneemt.
Brokered CD’s brengen meer risico met zich mee omdat licenties en certificering niet vereist zijn voor depositomakelaars.
Brokered en andere cd’s
Beleggers met een hogere risicotolerantie kunnen cd’s kopen bij beursvennootschappen of verkopers anders dan banken of kredietverenigingen. Called bemiddelde cd’s, ze zijn technisch niet FDIC-verzekerd (hoewel de makelaar onderliggende CD aankoop van de bank is), zodat ze kan riskant zijn.2 In principe zijn licenties en certificering niet vereist voor depositomakelaars, dus u dient de nodige zorgvuldigheid te betrachten en onderzoek te doen naar iedereen die beweert depositomakelaar te zijn voordat u ervoor kiest om een effectenmakelaar te openen.
Er zijn ook verschillende andere vormen van cd’s. Deze omvatten de bull-cd, de beer-cd en de Yankee-cd. Hoewel een bull-cd een minimumrentetarief biedt ten opzichte van de prestaties van een marktindex, varieert het rentetarief dat door een bear-cd wordt betaald, afhankelijk van het feit of de marktindex lager beweegt. Bull and bear-cd’s kunnen hogere rentetarieven bieden dan traditionele cd’s en worden beschouwd als relatief conservatieve investeringen, maar ze zijn niet verzekerd door de FDIC. Ten slotte is een Yankee-cd een cd die is uitgegeven door een buitenlandse bank voor Amerikaanse investeerders en, net als bull en bear-cd’s, niet rechtstreeks is verzekerd door de FDIC.