De werkelijke kosten van een financieel adviseur
Ondanks wat vaak wordt gedacht, zijn financiële adviseurs niet alleen voor de rijken en beroemdheden. Veel mensen zien af van het gebruik van een financieel adviseur omdat ze worden afgeschrikt door de extra kosten. Het is gemakkelijk om te rechtvaardigen af te zien van een financieel adviseur, omdat je niet kunt veroorloven, maar de echte vraag die je moet jezelf afvragen is: “Kan ik veroorloven niet een financieel adviseur te hebben?”
Bekijk de voordelen die een financieel adviseur kan bieden voor uw financiële situatie nader. Als u momenteel van salaris naar salaris leeft, weinig pensioenspaargeld hebt en het volgende niveau van uw financiële doelen niet kunt halen, denk dan twee keer na voordat u zegt dat u zich geen adviseur kunt veroorloven. Met de behulpzame planning en het advies van de juiste adviseur is de kans groter dat u uw financiële doelen bereikt.
Belangrijkste leerpunten
- Het inhuren van een financieel adviseur kan een onnodige uitgave lijken, maar ze besparen u op de lange termijn vaak geld.
- Als u ervoor kiest om een financieel adviseur in te huren, zorg er dan voor dat al hun vergoedingen transparant zijn voordat u tekent.
- Meestal wordt een financieel adviseur aanbevolen als hun vergoeding lager is dan wat ze voor u kunnen besparen.
- Financieel adviseurs zijn geen aandelenselectie-tovenaars, maar kunnen wellicht helpen om uw unieke financiële situatie te versterken.
Ga met een adviseur voor alleen vergoedingen
Er zijn in wezen drie soorten financiële adviseurs: planners op basis van alleen vergoedingen, planners op basis van vergoedingen en op commissie gebaseerde planners. Met planners op basis van vergoedingen en op commissie gebaseerde planners betaalt u vooraf minder. Dit soort adviseurs werkt echter vanuit de commissie van bepaalde producten, en daarom kan hun advies meer bevooroordeeld zijn. Ze zijn misschien opdringeriger om u ertoe te brengen bepaalde producten te kopen en hebben niet altijd uw beste belangen in gedachten.
Een geregistreerde beleggingsadviseur (RIA), wat betekent dat hij u financieel advies moet geven dat is gebaseerd op wat het beste is voor uw unieke financiële situatie, in plaats van u advies te geven dat kan helpen. ze verkopen producten.
Ja, een adviseur met alleen vergoedingen kan u vooraf veel meer geld kosten. Als uw adviseur een uurtarief van $ 200 in rekening brengt, en het duurt vijf uur voordat uw eerste vergadering uw plan heeft opgesteld, kan het ontmoedigend zijn om de eerste $ 1.000 te betalen. Hoewel de eerste twee vergaderingen met uw adviseur duur zullen zijn vanwege de hoeveelheid werk die ze doen om een persoonlijk plan voor u op te stellen, zouden uw vervolgvergaderingen en check-ins veel korter en goedkoop moeten zijn.
Op percentage gebaseerde adviseurs of adviseurs met vaste kosten
Een andere optie om te overwegen is een financieel adviseur die een percentage in rekening brengt op basis van de activa die ze beheren. Deze vergoeding kan variëren van 0,5% tot 2%. Meestal zullen adviseurs die een percentage in rekening brengen, willen werken met klanten met een minimale portefeuille van ongeveer $ 100.000. Dit maakt het hun tijd waard en stelt hen in staat om ongeveer $ 1.000 tot 2.000 per jaar te verdienen.
Nogmaals, dit lijkt misschien een enorm prijskaartje om per jaar te betalen als uw portefeuille eenmaal zo gevuld is, maar deze adviseurs kunnen meer gemotiveerd zijn om uw investeringen te laten groeien. Hoe meer uw investeringen groeien, hoe meer geld ze zullen verdienen met hun percentage.
Voor bepaalde diensten, zoals een nalatenschapsplan of testament, is het misschien beter om in zee te gaan met een adviseur tegen een vast bedrag. Als een adviseur u een vast tarief voor de service in rekening brengt, hoeft u zich geen zorgen te maken dat ze uren oplopen of dat u eenvoudige wijzigingen moet aanbrengen.
Hoeveel geld kan een adviseur u besparen?
Een financieel adviseur is een uitgave, en als u al een krap budget heeft, kan het een verspilling van geld lijken. Bedenk echter hoeveel geld een financieel adviseur u in een jaar kan besparen en verdienen. Als u gemiddeld $ 1.000 – 2.000 per jaar betaalt aan een adviseur, maar u hiermee een extra $ 2.000 per jaar kunt besparen door zorgvuldige planning en uw pensioenspaargeld $ 2.000 per jaar kunt verhogen door uw portefeuille te diversifiëren, dan komt u bovenaan.
Bereken de voordelen voordat u het inhuren van een financieel adviseur volledig uitsluit. Wees niet bang om te informeren naar een informatieve bijeenkomst waarmee u een beter begrip krijgt van wat een financieel adviseur voor u kan doen.
Weeg de voordelen van een adviseur af
Financieel adviseurs kunnen meer impact hebben dan alleen uw pensioenportefeuille. Ze kunnen u ook helpen bij het beheren van moeilijke terugbetalingen van studieleningen, helpen bij de juiste vermogensplanning en er zelfs voor zorgen dat u genoeg geld hebt voor uw kinderen om naar de universiteit te gaan.
Een financieel adviseur moet een van de eerste mensen zijn met wie u contact opneemt als een echtgenoot zou overlijden of invalide zou worden, als u een erfenis verdient, de IRS u controleert of als u te maken heeft met een scheiding. Wacht niet tot uw financiële situatie in het rood staat voordat u de hulp inroept van een deskundige.