Accountant versus financieel planner: wat is het verschil?
Accountant versus financiële planning: een overzicht
Boekhouding en financiële planning bieden lonende en lucratieve carrièremogelijkheden op de lange termijn. Beide carrières bieden een sterke banengroei en mediane inkomens die op alle gebieden hoger zijn dan het gemiddelde.
Zowel de accountant als de financiële planning zijn gevuld met individuen die slim en gemotiveerd zijn, terwijl ze goed zijn met cijfers. Geïnteresseerde partijen moeten echter begrijpen dat ze heel verschillend zijn, ondanks dat ze zowel hoge doses cijfers als wiskunde met zich meebrengen.
Belangrijkste leerpunten
- De beroepen van accountants en financieel planner zijn meestal sterk afhankelijk van wiskunde en cijfers, maar er zijn grote verschillen.
- Accountants voeren controlewerkzaamheden uit, maken financiële prognoses en stellen financiële overzichten samen, terwijl financiële planners individuen helpen met vermogensbeheer en pensioenplanning.
- Accountants zijn meestal detailgericht en goed met cijfers, terwijl financiële planners beter zijn in verkopen en netwerken.
- Beide beroepen hebben bovengemiddelde vooruitzichten op de arbeidsmarkt, maar accountants krijgen over het algemeen een salaris, terwijl een groot deel van de beloning van financiële planners op provisie is gebaseerd.
Accountant
Een accountant registreert, vat samen, analyseert en maakt rapporten van financiële transacties. Openbare accountants werken voor externe firma’s die financiële overzichten controleren – een wettelijke vereiste voor elk beursgenoteerd bedrijf. Interne accountants werken voor particuliere bedrijven en voeren taken uit zoals audits, voorraadadministratie en financiële prognoses. Verkoop maakt geen deel uit van het werk, behalve het proces van het verkopen van zichzelf en diensten aan potentiële klanten.
Financiële planner
Een financieel planner is een soort financieel adviseur die gespecialiseerd is in bepaalde aspecten van vermogensbeheer, zoals belastingplanning, portefeuillebeheer en pensioenplanning. Hoewel een financieel planner goed moet zijn met cijfers en een goed begrip moet hebben van hoe de markten werken, is het aantoonbaar belangrijker om over sterke verkoop- en netwerkvaardigheden te beschikken. Als de werkgever in het beroep komt, zal het niet waarschijnlijk zijn dat de werkgever klanten overhandigt om te beheren. Financiële planners hebben de taak om zelf een zakenboek op te bouwen.
Belangrijkste verschillen
Vereiste opleiding
Hoewel geen van beide carrières specifieke academische vereisten oplegt, hebben de meeste succesvolle accountants en financiële planners ten minste een bachelordiploma. Voor accountants is de enige keer dat een licentiecommissie een bepaald opleidingsniveau vereist, het behalen van de certificering van de gecertificeerde openbare accountant (CPA).
Om CPA te worden, heb je 150 uur postsecundair onderwijs nodig, wat meer is dan een bachelordiploma, maar niet noodzakelijkerwijs het behalen van een masterdiploma inhoudt. Anders stellen individuele bedrijven die de aanwerving doen, geen staats- of federale besturen, opleidingsvereisten voor accountants op.
Individuen kunnen financieel planner worden zonder een bachelordiploma, zolang ze maar slagen voor de vereiste effectenexamens. Financiële planners hebben echter vaak specifieke licenties en aanduidingen, waarvan de meest voorkomende die van een gecertificeerde financiële planner (CFP) is. Een GVB moet strenge examens afleggen op meerdere gebieden van vermogensbeheer en financiën. Het verkrijgen van de CFP-aanduiding vereist het behalen van een bachelordiploma van een geaccrediteerde school.
Nodige vaardigheden
Belangrijke accountantsvaardigheden zijn onder meer gefocust, gedetailleerd georiënteerd en bedreven in cijfers. De werkuren zijn lang voor de eerste jaren van de loopbaan van een openbaar accountant. Financiële planners zijn in de eerste plaats verkopers. Netwerken is een baan die de klok rond is voor financiële planners. Financiële planners hebben ook de neiging om de markten te volgen.
Salaris starten
De loonstructuur markeert een enorm verschil tussen boekhouding en financiële planning. Accountants ontvangen een vast salaris. Bonussen, indien van toepassing, worden meestal bepaald door de prestaties van het bedrijf als geheel. Financiële planners ontvangen daarentegen een vaste commissie, rekenen vaste of uurtarieven of ontvangen een combinatie van commissie en vergoedingen. Het is in hoge mate een carrière waarbij prestaties worden betaald.
Voor accountants betalen de Big Four accountantskantoren – Ernst & Young, Deloitte, KPMG en PricewaterhouseCoopers – het eerste jaar doorgaans CPA-kandidaten op instapniveau tussen $ 60.000 en $ 80.000. Naast de Big Four varieert het startsalaris sterk, afhankelijk van de grootte van het bedrijf, de omvang van de baan en de regio van het land. Eerstejaars financiële planners krijgen meestal een klein salaris of een gelijkspel aangeboden, meestal tussen $ 25.000 en $ 40.000, terwijl ze hun bedrijf opbouwen.
Werkvooruitzicht
Terwijl de Grote Recessie de financiële sector teisterde, hebben boekhoudkundige en financiële planning sterke vooruitzichten voor 2019 en daarna. Het Bureau of Labor Statistics voorspelt een groei van meer dan 10% voor accountants en auditors tussen 2016 en 2026. Het verwachte groeipercentage voor persoonlijke financiële adviseurs is 15% in dezelfde periode.
Werk leven balans
Verwacht de eerste jaren veel uren, als accountant of als financieel planner. Als accountant zijn de drukste maanden van januari tot april, met een wekelijkse werktijd in die maanden van meer dan 60. Voor de rest van het jaar biedt de boekhouding een behoorlijke balans tussen werk en privé, waarbij 40-urige werkweken de standaard zijn..
De meeste financiële planners besteden de eerste jaren veel uren aan het vinden en verkopen van klanten. Alleen al deze taak kan het aantal gewerkte uren per week opdrijven tot boven de 40. Het ontwikkelen van sterke mond-tot-mondreclame kan de gewerkte uren aanzienlijk verlichten.
Het komt neer op
De keuze tussen boekhouding en financiële planning hangt meer af van persoonlijkheid dan van iets anders. Beide carrières vereisen wiskundige vaardigheid en een sterke arbeidsethos. Afgezien daarvan, voor degenen die een hekel hebben aan verkoop, is financiële planning waarschijnlijk geen goede carrièrekeuze. Evenzo zal de boekhouding waarschijnlijk te kort komen als een bevredigende carrière voor degenen die niet enthousiast zijn over cijfers en die liever met mensen omgaan.