Loopbaanadvies: financieel analist of financieel adviseur?

Financiële adviseurs (meestal gespeld als “advisors” in Amerikaans Engels) en financiële analisten vervullen essentiële maar verschillende functies op het gebied van marktanalyse. Financiële adviseurs geven financieel advies aan hun klanten, helpen hen bij het sparen en opbouwen van beleggingsportefeuilles en helpen anderen zich zelfverzekerder en comfortabeler te voelen bij hun financiële beslissingen. Ze zijn vaak in dienst van advies- of planningsbureaus, maar kunnen ook voor zichzelf werken.

Financiële analisten onderzoeken financiële overzichten, markttrends, belastingaangiften en investeringen. Zij adviseren bedrijven en voeren overleg. Hoewel analisten vaak beleggingsadvies geven, doen ze dat op een andere manier dan financiële adviseurs.

Onderwijs en vaardigheden

Een universitair diploma is waarschijnlijk een minimumkwalificatie voor een functie als financieel adviseur of financieel analist. De meeste bedrijven zijn waarschijnlijk op zoek naar geavanceerde graden, licenties en andere professionele aanduidingen. Van een financieel adviseur kan bijvoorbeeld worden verwacht dat hij de beste kansen krijgt als hij een Certified Financial Planner (CFP) is.

Een diploma in financiën of economie is nuttig voor aspirant-financiële adviseurs, maar het is cruciaal voor aspirant-financiële analisten. Beide carrières vereisen een effectieve mix van interpersoonlijke vaardigheden en analytische probleemoplossende vaardigheden. Financieel adviseurs en analisten zijn verplicht om complexe financiële concepten en producten uit te leggen aan klanten of investeerders. Voor elke functie – maar vooral voor een financieel adviseur – is zelfvertrouwen een wenselijke eigenschap.

Aspirant-financiële analisten en financiële adviseurs moeten overwegen om eenaanwijzingals Chartered Financial Analyst (CFA) na te streven. Een kandidaat, die wordt gesponsord door het CFA Institute, moet een bachelordiploma hebben en drie jaar werkervaring in een gerelateerd vakgebied.  Andere nuttige kwalificaties zijn onder meer de titel van Chartered Financial Consultant (ChFC) en verschillende effectenlicenties zoals vereist door de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).

Salaris

Er is geen enorm verschil in gemiddelde beloning tussen adviseurs en analisten, maar er is een aanzienlijk verschil in de bedragen die doorgaans worden betaald. Elke baan verdient meer dan het gemiddelde salaris voor Amerikanen in elke staat.  Bij zakelijke beroepen verdienen adviseurs en analisten doorgaans meer dan verzekeringsagenten en compliance officers, maar minder dan verkoopmanagers of marketingmanagers.

Volgens het Bureau of Labor Statistics (BLS) is het gemiddelde salaris voor financiële adviseurs in de Verenigde Staten vanaf mei 2019 $ 87.850, maar commissies kunnen variëren van ongeveer $ 5.000 tot $ 200.000 of meer.5

Voor financiële analisten is het gemiddelde salaris $ 85.660.  Hoewel analisten over het algemeen minder winstdelingen, bonussen of provisiekansen hebben, kunnen deze extra inkomstenbronnen wel $ 50.000 aan het basissalaris van de analist toevoegen.

Het salaris voor financiële analisten is stabieler in twee belangrijke aspecten. Ten eerste is er een significant grotere concentratie van financiële analisten rond het gemiddelde salaris voor de bezetting; met andere woorden, er zijn minder uitschieters. De inkomens van financieel adviseurs zijn veel meer gespreid.

Analisten hebben een stabieler salaris omdat ze doorgaans een hoger basissalaris verdienen, met daarbij de mogelijkheid om bonussen te ontvangen. Financieel adviseurs verdienen grotendeels lagere basissalarissen en werken in plaats daarvan voornamelijk voor commissies en vergoedingen. Het maandinkomen van een analist heeft een lager plafond en een hogere bodem dan een adviseur, wat vooral het geval is voor zelfstandige financieel adviseurs.

Werk leven balans

Misschien wel het grootste verschil tussen deze twee banen betreft de balans tussen werk en privé. De meeste financiële analisten volgen dezelfde algemene structuur: lange, intense uren met een voorspelbaar schema en een gestage workflow. Senior analisten moeten mogelijk buiten kantooruren werken als ze verantwoordelijk zijn voor het beheer van de activa van een groot bedrijf of een grote klant. Analisten werken ook vaak in teams, waarbij ze vaak andere afdelingen of organisaties ondersteunen bij hun werk.

Sommige financiële analisten reizen vaak, vaak om bedrijven te bezoeken of met potentiële investeerders te praten, wat moeilijk kan zijn voor mensen met gezinnen, maar opwindend voor mensen die graag onderweg zijn.

Anderzijds ervaren financiële adviseurs een veel grotere verscheidenheid aan werkroosters. Volgens de BLS is bijna een kwart van de financiële adviseurs zelfstandige.  Werkschema’s draaien vaak om de beschikbaarheid van klanten, wat kan betekenen dat er veel tijd wordt besteed aan weekenden en avonden, vooral in het begin van de loopbaan van de adviseur.

Waar senior analisten eerder geneigd zijn om extra uren en verantwoordelijkheden op zich te nemen, werken senior adviseurs normaal gesproken minder later in hun loopbaan. Als het klantenbestand eenmaal is gestold en er een structuur is opgezet, werken veel succesvolle financiële adviseurs minder dan 40 uur per week, maar het kan een lange, zware strijd zijn om dat punt te bereiken.

Beroepsvooruitzichten

Noch financiële analisten, noch financiële adviseurs gaan binnenkort ergens heen. De BLS verwacht 6% banengroei voor financiële analisten van 2018 tot 2028, en 7% banengroei voor financiële adviseurs. Dit in vergelijking met de verwachte banengroei van 5% voor alle beroepen. 6

Financieel adviseurs zouden ook een zegen moeten krijgen van de vergrijzende bevolking, die langer leeft en meer jaren met pensioen gaat. Bovendien veranderen jongere werknemers vaker van baan en hebben ze een grote behoefte om oude pensioenrekeningen te verlengen.

Financiële analisten zijn de go-to-experts om verzekeringsmaatschappijen, beleggingsfondsen en andere entiteiten te helpen die investeringen en marktonderzoek nodig hebben. De concurrentie voor deze banen van analisten zal naar verwachting sterk zijn, waardoor nog meer nadruk wordt gelegd op kwalificaties en relevante werkervaring.

De meeste posities van financiële analisten zijn onderverdeeld in rollen aan de koop- of verkoopzijde, elk met een andere visie. Een buy-side analist ontwikkelt strategieën voor entiteiten met veel investeringskapitaal. Dit kunnen institutionele beleggers, onderlinge fondsen of non-profitorganisaties zijn. Sell-side analisten bieden ondersteuning aan bedrijven of afdelingen die investeringsvehikels verkopen, zoals aandelen, obligaties en verzekeringen. Buy-side analisten hebben de neiging om meer geld te verdienen, intensievere uren te werken en zullen eerder reizen.

Speciale overwegingen

Het is moeilijker om in te breken in het beroep van financieel analist. De meeste analisten beginnen in een juniorfunctie en werken jarenlang onder een senior teamlid voordat ze een gemiddeld salaris bereiken. Financieel adviseurs kunnen het echter moeilijker vinden om te overleven als ze eenmaal een baan hebben gevonden.

De omzet is relatief laag voor financieel analisten en relatief hoog voor financieel adviseurs. Het carrièrepad van een financieel adviseur begint net als een verzekeringsagent: de adviseur moet klanten vinden en een bedrijfsboek opbouwen. Dit houdt vaak cold calling en veel netwerken in. Veel hyperanalytische types genieten niet van deze constante interpersoonlijke verkoop. Ambitieuze mensen die de sociale aspecten van de loopbaan niet erg vinden, kunnen als adviseur een enorme boterham verdienen.

De dagen van financiële analisten zijn gevuld met onderzoek, vergaderingen, telefonische vergaderingen en het grootste deel van hun werktijd achter een computer. Dit is de betere bezigheid voor toegewijde onderzoekers die het niet erg vinden om in korte tijd veel verantwoordelijkheden aan hen over te dragen, of voor degenen die de taken van een financieel adviseur niet willen uitvoeren.