Terugvordering
Wat is een terugvordering?
Een terugboeking is een afschrijving die wordt teruggestort op een betaalkaart nadat een klant met succes een item op zijn rekeningoverzicht of transactierapport heeft betwist. Een terugboeking kan plaatsvinden op betaalpassen (en de onderliggende bankrekening) of op creditcards. Terugboekingen kunnen om verschillende redenen aan een kaarthouder worden toegekend.
In de VS worden terugboekingen voor terugboekingen voor betaalpassen beheerst door Regulation E van de Electronic Fund Transfer Act. Terugboeking van terugboekingen voor creditcards wordt beheerst door Regulation Z of the Truth in Lending Act.
belangrijkste leerpunten
- Een terugboeking is het betalingsbedrag dat wordt teruggestort op een bankpas of creditcard, nadat een klant de transactie betwist of gewoon het gekochte artikel retourneert.
- Het terugboekingsproces kan worden gestart door de handelaar of de bank die de kaarthouder heeft uitgegeven.
- Handelaren worden doorgaans een vergoeding in rekening gebracht van de kaartuitgever wanneer er een terugboeking plaatsvindt.
Terugboekingen uitgelegd
Een terugboeking kan worden beschouwd als een terugbetaling, aangezien het bepaalde bedragen retourneert die via een eerdere aankoop van een account zijn afgeschreven. In die zin verschilt het van een geannuleerde afschrijving, die nooit volledig kan worden verrekend. Gericht op kosten die volledig zijn verwerkt en verrekend, kan het vaak enkele dagen duren voordat terugboekingen volledig zijn vereffend, omdat ze moeten worden teruggedraaid via een elektronisch proces waarbij meerdere entiteiten betrokken zijn.
Kosten kunnen om verschillende redenen worden betwist. Een kaarthouder kan door een handelaar in rekening zijn gebracht voor items die hij nooit heeft ontvangen, een handelaar kan per ongeluk een afschrijving hebben gedaan, een technisch probleem kan een verkeerde afschrijving hebben veroorzaakt of de kaartgegevens van een kaarthouder zijn mogelijk aangetast.
Creditcardhouders hebben doorgaans een tijdsbestek waarin ze een afschrijving kunnen betwisten, de zogenaamde terugboekingsperiode.
Het betwisten van een mogelijke terugvordering kan een uitdaging zijn voor een kaarthouder, aangezien het tijd kost om de afschrijving te betwisten met een medewerker van de klantenservice en mogelijk ook een ontvangstbewijs of een transactiebewijs vereist. Toch zijn banken in het geval van een frauduleuze afschrijving meestal zeer ondersteunend bij het onderzoeken en uitvoeren van terugboekingen in een situatie waarin een kaartnummer gecompromitteerd is.
De meest voorkomende terugboekingen vinden echter plaats wanneer een kaarthouder ervoor kiest een artikel te retourneren. Als dit binnen het toegestane tijdsbestek van de handelaar valt, kan de handelaar een terugvordering starten als terugbetaling. Als dit niet het geval is, kan de handelaar de klant als service een winkeltegoed verstrekken. Andere terugboekingen zijn mogelijk ingewikkelder.
Verwerking van terugboekingen
Het terugboekingsproces kan worden gestart door de handelaar of de bank die de kaarthouder heeft uitgegeven. Indien gestart met een handelaar, is het proces vergelijkbaar met een standaardtransactie; het geld wordt echter van de rekening van een handelaar gehaald en gestort bij de bank die de kaarthouder heeft uitgegeven.
Een terugvordering die door een handelaar wordt geïnitieerd, begint bijvoorbeeld met een verzoek van de handelaar naar de wervende bank van de handelaar. De wervende bank zou dan contact opnemen met het verwerkingsnetwerk van de kaart om de betaling van de rekening van de handelaar bij de zakenbank naar de rekening van de kaarthouder bij de uitgevende bank te sturen.
Als een terugboeking wordt geïnitieerd door de uitgevende bank, faciliteert de uitgevende bank de terugboeking door middel van communicatie op hun verwerkingsnetwerk. De merchant bank ontvangt dan het signaal en autoriseert de overboeking met de bevestiging van de merchant. In sommige gevallen, zoals bij frauduleuze afschrijvingen, kan de uitgevende bank de kaarthouder een terugvordering toekennen en de claim ook naar een incassobedrijf sturen. In dit geval neemt een bank de aansprakelijkheid en kosten van de terugboeking op zich via reservefondsen tijdens het onderzoeken en oplossen van de claim.
Merchant acquiring-banken zullen over het algemeen een vergoeding aan verkopers in rekening brengen voor terugboekingstransacties. Deze vergoedingen worden gedetailleerd in een merchant account-overeenkomst. Vergoedingen worden doorgaans per transactie in rekening gebracht om de kosten van het verwerkingsnetwerk te dekken. Er kunnen ook extra boetes voor terugboekingen gelden.