CLUE-rapport
Wat is een CLUE-rapport?
Het Comprehensive Loss Underwriting Exchange (CLUE) -rapport beschrijft een periode van zeven jaar met persoonlijke auto- en eigendomsvorderingen. Verzekeringsmaatschappijen gebruiken CLUE-rapporten, gegenereerd door LexisNexis, in het acceptatieproces enom premies te bepalen. Het rapport bevat de persoonlijke informatie van de verzekerde, polisnummer, type en datum van verlies, claimstatus, betaald bedrag en verzekerde eigendommen of voertuiginformatie.
CLUE-rapport uitgelegd
Verzekeringsmaatschappijen hebben specifieke richtlijnen voor het bepalen van tarieven, en de geschiedenis van claims is een beïnvloedende factor. Sommige items die in een CLUE-rapport verschijnen, kunnen de beoordeling zowel positief als negatief beïnvloeden. Een dak dat is vervangen vanwege hagelschade kan bijvoorbeeld een negatieve invloed hebben op een rating omdat de claim dient als een indicator voor de toekomstige aansprakelijkheid van een verzekeraar. Positief is dat een nieuw dak het risico vermindert dat gepaard gaat met het afsluiten van verzekeringen voor de woning. Of het positieve voordeel het negatieve vervangt of compenseert, hangt af van de verzekeraar.
Huizenkopers gebruiken het CLUE-rapport van een woning om problemen te identificeren, die hun vermogen om een verzekering voor het huis af te sluiten of het tegen een redelijke prijs te verzekeren, in gevaar kunnen brengen. Het CLUE-rapport zou bijvoorbeeld kunnen onderscheiden of het pand brand- of overstromingsschade had of het slachtoffer was van inbraak. De informatie uit een CLUE-rapport stelt de koper in staat om een weloverwogen beslissing te nemen over zijn aankoop.
Een kopie van een CLUE-rapport verkrijgen
Alleen huiseigenaren en verzekeraars kunnen CLUE-rapporten bestellen. Verkopers kunnen een speciale versie bestellen, een CLUE Home Seller’s Disclosure Report genaamd, die de persoonlijke gegevens van de eigenaar beschermt en een verliesgeschiedenis van vijf jaar voor het onroerend goed laat zien. Een rapport zonder verlies biedt potentiële kopers gemoedsrust en geeft de verkoper geloofwaardigheid. Onder de Fair Credit Reporting Act (FCRA) kan jaarlijks een gratis exemplaar van de CLUE of CLUE Home Seller’s Disclosure Report worden aangevraagd. Om informatie op de samenvatting te betwisten, moeten consumenten een geschil indienen bij LexisNexis. Onjuiste informatie kan de verzekeringstarieven negatief beïnvloeden.
Een CLUE-rapport bevat zowel de geschiedenis van claims van een huis als het record van de ingediende claims van de individuele eigenaar. Verzekeringsaanbieders gebruiken deze informatie om premies vast te stellen, dekkingsniveaus te bepalen of, in sommige gevallen, verzekeringen te weigeren. Indien geweigerd, moet de verzekeringsmaatschappij de reden uitleggen. Verzekeraars gebruiken schadehistorie om het risico van toekomstige claims te voorspellen, dat doorgaans hoger is wanneer eerdere claims werden ingediend. Als stimulans voor de verzekerde en om het risico te verkleinen, bieden sommige verzekeraars schadevrije kortingen.
De kredietscore van een huiseigenaar kan ook van invloed zijn op de verzekeringspremies van huiseigenaren. Veel onderzoeken tonen aan dat mensen met een gecompromitteerd krediet eerder verzekeringsclaims indienen dan mensen met een redelijk of goed krediet. Ook zijn de locatie, de leeftijd en het bouwtype van de woning van invloed op de premies.