Beleid voor voorwaardelijk hernieuwbaar

Wat is een voorwaardelijk verlengbaar beleid?

Een voorwaardelijk verlengbare verzekering bevat een bepaling die de verzekeraar toestaat om onder bepaalde voorwaarden niet toe te staan ​​dat een polis wordt verlengd. Een voorwaardelijk verlengbare voorziening wordt doorgaans aangeboden aan verzekerden in risicovolle beroepen en wordt vaak aangetroffen in de dekking van het type groep of vereniging.

Hoe voorwaardelijk hernieuwbaar beleid werkt

De voorwaardelijk hernieuwbare bepaling in een verzekeringspolis stelt een verzekeringsmaatschappij in staat om onmiddellijk op te zeggen, niet te verlengen op de vervaldatum, of de premies van een verzekeringnemer onder bepaalde voorwaarden te verhogen. Deze voorziening komt ten goede aan de verzekeraar, niet aan de verzekeringnemer. Een voorwaardelijk hernieuwbare polis kan worden verlengd, tenzij de specifieke voorwaarden uiteengezet in de polis zich voordoen.

Een voorwaardelijk hernieuwbare arbeidsongeschiktheidspolis kan bijvoorbeeld een verzekeringnemer niet toestaan ​​zijn arbeidsongeschiktheidspolis te verlengen nadat hij van baan is veranderd. De verzekeraar kan deze voorwaarde op de verzekeringspolis stellen als de nieuwe baan als risicovoller wordt beschouwd dan de vorige baan. De verzekeraar stelt deze voorwaarde op de polis omdat het verhoogde risico dat aan de nieuwe baan is verbonden, er eerder toe leidt dat de verzekeringnemer een schadeclaim indient.

Regelgevers schetsen doorgaans de voorwaarden waaronder een verzekeraar een verzekeringspolis kan beëindigen. Bij een zorgverzekering mogen verzekeraars een polis niet opzeggen op grond van de gezondheidstoestand van de verzekeringnemer.  Verzekeraars kunnen verschillende verlengingsopties aanbieden voor de polissen die zij onderschrijven, waaronder zowel voorwaardelijk verlengbare als niet- opzegbare polissen.

Voorwaardelijk verlengbaar beleid versus niet-annuleerbaar beleid

Aan de ene kant van het spectrum bevinden zich polishoudervriendelijke opties. Deze omvatten niet-annuleerbare en gegarandeerde hernieuwbare polissen. Hierdoor kan de verzekeringnemer de polis blijven verlengen zonder dat er wijzigingen in de contractvoorwaarden worden aangebracht, en kan de verzekeraar geen voorwaarden toevoegen die ertoe kunnen leiden dat de polis wordt opgezegd. De premies voor een niet-opzegbare en gegarandeerde hernieuwbare polis veranderen niet tijdens de niet-opzegbare periode en de polis wordt gegarandeerd verlengd.

Aan de andere kant van het spectrum bevinden zich verzekeraarsvriendelijke opties. Deze omvatten voorwaardelijk verlengbare, opzegbare en optioneel verlengbare polissen. Deze stellen de verzekeraar in staat om voorwaarden te stellen waardoor de polis op elk moment kan worden opgezegd of niet kan worden verlengd op de volgende verlengingsdatum als niet aan de voorwaarden wordt voldaan. De verzekeraar kan de verzekeringspremie op de polis verhogen als hij besluit de verzekeringnemer voor een andere periode te laten verlengen.

Voordelen en nadelen van voorwaardelijk hernieuwbare polissen

Bij een voorwaardelijk hernieuwbare polis behoudt een verzekeraar aanzienlijke macht om zijn schadeclaims te verminderen door te weigeren de dekking te verlengen. Vanwege dit vermogen hebben dergelijke polissen over het algemeen aanzienlijk lagere premies dan niet-opzegbare of gegarandeerde hernieuwbare dekking. De lagere premie heeft echter een gevolg voor de verzekeringnemer in de vorm van een even aanzienlijke vermindering van de dekkingsgarantie. Zolang de verzekerde echter voldoet aan de voorwaarden voor verlenging en de vereiste premie tijdig betaalt, garandeert de verzekeraar dat hij de polis niet zal opzeggen.