Kredietinstelling
Wat is een kredietagentschap?
Een kredietbureau is een bedrijf met winstoogmerk dat informatie verzamelt over de schulden van particulieren en bedrijven en een numerieke waarde toekent, een kredietscore genaamd, die de kredietwaardigheid van de lener aangeeft.
Inzicht in kredietinstellingen
Schuldeisers en geldschieters, zoals creditcardmaatschappijen en banken, rapporteren de leenactiviteiten en geschiedenis van hun klanten aan kredietinstellingen. Particulieren en bedrijven kunnen kopieën van de over hen gerapporteerde informatie verkrijgen door contact op te nemen met het kredietbureau of een aanverwant derde bedrijf en een nominale vergoeding te betalen.
In 1970 keurde de Federal Trade Commission echter de Fair Credit Reporting Act (FCRA) goed, die vereist dat de belangrijkste kredietinstellingen op verzoek eenmaal per 12 maanden een gratis exemplaar van uw kredietrapport verstrekken.
De informatie die aan kredietinstellingen wordt verstrekt, omvat hoeveel krediet beschikbaar is voor die kredietnemer, hoeveel van het beschikbare krediet ze hebben gebruikt en hoe hun terugbetalingsactiviteiten eruit zien. Kredietinstellingen, ook wel kredietbeoordelaars genoemd, helpen potentiële geldschieters en schuldeisers te bepalen of ze een persoon of bedrijf krediet willen verstrekken of verstrekken, door de waarschijnlijkheid te voorspellen dat de kredietnemer de schuld tijdig zal terugbetalen.
Manieren waarop kredietinstellingen financiële transacties beïnvloeden
De beoordelingen en ratings van kredietinstellingen kunnen van invloed zijn op door financiering gedreven aankopen en activiteiten zoals het kopen van een auto of het verkrijgen van een hypotheek om onroerend goed te verwerven. Omgekeerd kan de terugbetaling van collegegeldleningen voor studenten van invloed zijn op de beoordelingen die door kredietbureaus worden toegekend.
Drie agentschappen voor consumentenkrediet zijn TransUnion, Equifax en Experian. Er kunnen verschillen zijn in de beoordelingen die door de bureaus aan dezelfde persoon worden toegekend. Deze verschillen kunnen het gevolg zijn van het feit dat verschillende bedrijven en geldschieters financiële informatie over het opnemen en aflossen aan sommige agentschappen rapporteren, maar niet aan alle drie.
De scores en kredietrapporten die door deze bureaus worden gegenereerd, kunnen voor andere doeleinden worden gebruikt buiten de goedkeuring van de lening. Bepaalde werkgevers kunnen bijvoorbeeld om de kredietwaardigheid van potentiële aanwervingen vragen bij het overwegen van sollicitanten. Dit kan te wijten zijn aan de aard van de functie, die een hoog gevoel van fiscale verantwoordelijkheid zou kunnen vereisen.
Bedrijven kunnen eveneens door kredietinstellingen worden beoordeeld, niet alleen op hun financiële geschiktheid om de aangevraagde financiering terug te betalen, maar ook in het belang van potentiële investeerders in het bedrijf. Als onderdeel van een due diligence-proces voorafgaand aan een deal, zal de kredietscore van het bedrijf waarschijnlijk worden onderzocht door de partij die een financiële transactie wil aangaan. Een potentiële koper die bijvoorbeeld een bedrijf wil overnemen, wil misschien zijn financiële gezondheid begrijpen voordat hij de deal binnenhaalt.
Evenzo kunnen potentiële geldschieters in een financieringsronde of potentiële kopers voor een openbare aanbieding van het bedrijf een rapport van een kredietagentschap nodig hebben voordat ze hun plannen voortzetten.