Creditcardauthenticatie
Wat is creditcardauthenticatie?
Creditcardauthenticatie is het proces waarbij de geldigheid van de creditcard van een klant wordt bevestigd door contact op te nemen met het bedrijf dat de kaart heeft uitgegeven. Authenticatie is ongeveer de eerste helft van het transactieproces bij gebruik van een creditcard.
Zodra de kaart is geverifieerd, wordt de aankoop goedgekeurd of geweigerd, wordt het geld toegevoegd aan de creditcardrekening van de klant en wordt de betaling bijgeschreven op de rekening van de handelaar.
Inzicht in creditcardverificatie
Naast de klant zijn bij een elektronische betalingstransactie vier entiteiten betrokken: de handelaar, de bank van de handelaar, een netwerkprocessor en de uitgever van de kaart van de klant.
Belangrijkste leerpunten
- Elke creditcardtransactie wordt geverifieerd en geautoriseerd (of geweigerd) door het bedrijf dat de kaart heeft uitgegeven.
- De tussenpersoon in dit proces is de bank van de handelaar, die de goedgekeurde betaling op de rekening van de handelaar afrondt.
- De handelaar en de consument worden vervolgens op de hoogte gebracht van de actie.
De bank van de handelaar wordt de bank van de handelaar genoemd. De meeste banken zijn lid van de grote kaartnetwerken zoals Visa en MasterCard, waardoor ze kunnen optreden als merchant acquiring-banken namens bedrijven die creditcardbetalingen accepteren.
De handelaar vraagt, met behulp van een netwerkprocessor, dat de bank van de handelaar de verwerking van de transactie afhandelt. Zodra de kaartuitgever de kaart verifieert en de aankoop autoriseert, wordt de betaling geregistreerd op de creditcardrekening van de klant en betaald op de bankrekening van de handelaar.
De rol van de Merchant Acquiring Bank
Alle handelaren die creditcards of betaalpassen accepteren, moeten samenwerken met een bank die een handelaar verkrijgt. Het is de tussenpersoon in dit proces, die de transactie faciliteert en vervolgens het geld vereffent voor storting op de rekeningen van handelaren.
Wat gebeurt er als u veegt
Wanneer een kaart wordt doorgehaald of op een website wordt ingevoerd, worden de details van de transactie elektronisch naar de merchant acquiring bank gestuurd. De bank stuurt de details ter authenticatie naar de kaartuitgever.
De kaartuitgever controleert alle details, inclusief het kaartnummer en -type, de beveiligingscode en het factuuradres van de kaarthouder. Emittenten hebben verschillende procedures om ervoor te zorgen dat een transactie niet frauduleus is.
Autorisatiecommunicatie
Autorisatiecommunicatie is de volgende stap in het creditcardtransactieproces. De uitgever stuurt de nieuwe authenticatie naar de merchant acquiring bank. De bank ontvangt de communicatie en autoriseert de betaling aan de handelaar.
Het laatste autorisatieproces stelt de merchant acquiring bank ook in staat om een storting te doen op de account van de merchant. Handelaars vertrouwen dus op merchant acquiring-banken voor zowel betalingsverwerking als accountbeheer. Bij een creditcardtransactie is de merchant acquiring bank ook de afwikkelingsbank, die de betalingsmiddelen ontvangt en deze op de merchant account stort.
Zoals elke consument weet, is deze vrij uitgebreide reeks stappen in een paar seconden voltooid.
Merchant acquiring-banken brengen doorgaans transactiekosten en maandelijkse accountkosten in rekening. Merchant acquiring-banken dekken ook de risico’s van eventuele problemen die zich voordoen bij niet-afwikkeling, terugboekingen en terugbetalingen, die worden gedekt door de maandelijkse accountkosten.