Een dag uit het leven van een financieel adviseur

De basisvereiste om financieel adviseur te zijn, is kennis op het gebied van financiën waarin ze oefenen, maar echte professionele competentie vereist veel meer. In feite moeten financiële adviseurs veel hoeden dragen om hun werk effectief te doen, en degenen die dit veld als een carrière beschouwen, moeten leren hoe het dagelijkse leven van adviseurs er echt uitziet.

Iedereen die in de financiële sector werkt, kan u vertellen dat de eerste stap om een ​​succesvolle adviseur te worden, is om een ​​gedegen opleiding te volgen in de mechanica van welk aspect van financiën dan ook waarin u van plan bent te werken. Dit kan in sommige gevallen een bachelor- of masterdiploma zijn, een professionele certificering zoals de  aanduiding gecertificeerd financieel planner, of gewoon een licentie of twee voor degenen die zich willen concentreren op een specifiek type financieel product. Maar je echte opleiding op dit gebied begint pas als je aan je carrière als financieel adviseur bent begonnen.

Een typische dag van een financieel adviseur

De gemiddelde dag van een financieel adviseur begint meestal vroeg en loopt vaak tot avonduren, vooral voor degenen die nieuw zijn in de branche. Het dagelijkse schema van een typische adviseur omvat meestal het volgende:

• Prospectie – De methode en de hoeveelheid hiervan zullen grotendeels afhangen van de omstandigheden van de adviseur. Een nieuw geslagen professional zonder boek met zaken om uit te putten, kan verwachten dat hij minstens de helft van elke dag op de een of andere manier op de stoep moet beuken, hetzij door een verwijzingsnetwerk te ontwikkelen of door potentiële klanten persoonlijk te ontmoeten. Degenen die beginnen met een warme markt om te prospecteren, zullen een behoorlijke hoeveelheid tijd besteden aan interactie met deze mensen; Een nieuwe adviseur die bijvoorbeeld lange tijd bij een ander bedrijf heeft gewerkt, kan zich richten op het sponsoren van evenementen voor de werknemers van dat bedrijf om zaken te genereren. Andere moderne methoden zijn onder meer het vestigen van een sterke digitale aanwezigheid en het schrijven van een blog.
• Bedienen van huidige klanten – Naarmate adviseurs hun klantenbestand opbouwen, zal hun focus geleidelijk verschuiven van het verwerven van nieuwe klanten naar het bedienen van huidige klanten. Veel gevestigde adviseurs beginnen hun dag met het bekijken van klantenportefeuilles, het beantwoorden van vragen van klanten en het aanpakken van openstaande problemen voordat ze doorgaan naar nieuwe zaken. De meeste gevestigde adviseurs zullen u vertellen dat deze aanpak de beste manier is om nieuwe klanten te genereren, omdat klanten die uitstekende service krijgen, tevreden klanten zijn die doorverwijzen.
• Administratieve taken – Hoewel dit vaak kan vallen onder de categorie van het bedienen van klanten, moet elke potentiële adviseur bereid zijn om een ​​aanzienlijk deel van zijn werkdag te besteden aan bureaucratische taken zoals nalevingsrapporten, het bijwerken van klantgegevens, het verwerken van handelstickets en het omgaan met andere administratie procedures. Hier moet waarschijnlijk worden gezegd dat de meerderheid van de succesvolle adviseurs in staat is om doorlopend vrij veel details in hun hoofd te houden.
• Financiële planning – Hoewel dit misschien voor de hand ligt, zult u tijd moeten vrijmaken om uw kerngoederen en diensten aan uw klanten te leveren – en dit kan soms moeilijk in uw planning passen. Het invoeren van gegevens in financiële planning of belastingprogramma’s kan een lang en vervelend proces zijn en vereist uitstekende aandacht voor detail. Zelfs degenen die anderen betalen om het gegevensinvoergedeelte hiervan te doen, zullen dit proces nauwlettend moeten volgen.
• Permanente educatie – Dit onontkoombare element van financiële planning kan veel verder gaan dan louter voldoen aan de eisen van de industrie of diploma’s en omvat investeringen en productonderzoek. Veel effecten en verzekeringsvehikels vereisen een specifieke opleiding voordat de verkoper de adviseur zal goedkeuren om ze te verkopen. Sommige adviseurs wonen regelmatig seminars van een week bij over gespecialiseerde onderwerpen of blijven nieuwe benamingen verdienen om het serviceniveau te bieden dat hun klanten nodig hebben. Dit is niet alleen tijdrovend, maar in sommige gevallen ook duur.

Het menselijke element

Zoals je zou verwachten, is het andere – en belangrijkste – element van het werk van een financieel adviseur het opbouwen en beheren van klantrelaties. Dit begint met het creëren van een professionele indruk tijdens de prospectiefase, het nakomen van wat u belooft tijdens de planningsfase en doorlopend contact met hen houden. En dit kan natuurlijk soms een hele uitdaging zijn – bijvoorbeeld wanneer een cliënt die door zijn ouders is onterfd, je belt en schreeuwt dat ze je daarom zullen aanklagen, ook al had je er niet minder bij betrokken kunnen zijn. Uw vermogen om klanten op te leiden en hen te overtuigen om het juiste te doen, zal een aanzienlijke invloed hebben op uw algehele succes en potentiële aansprakelijkheid in deze branche.

En klanten zijn niet de enige mensen die u aan uw zijde moet houden. U zult moeten leren praten met en onderhandelen met groothandels, nalevingsfunctionarissen, regelgevende functionarissen en vertegenwoordigers van de klantenservice die al dan niet in de stemming zijn om u te helpen of met u samen te werken wanneer u dat nodig heeft. Uw vermogen om hun goodwill te behouden, kan het verschil betekenen tussen een groot ongemak en verloren zaken en een soepel lopende praktijk.

Hoe voor te bereiden

Als je het gevoel hebt dat je wat hulp kunt gebruiken bij de voorbereiding op enkele van de hierboven beschreven elementen, kun je overwegen om een ​​paar aanvullende cursussen of lessen te volgen in gedragsfinanciering of psychologie, luister- en communicatieve vaardigheden en spreken in het openbaar. Als je voor jezelf zaken gaat doen als onafhankelijk adviseur, dan mag een training in hoe je ondernemer moet worden ook geen kwaad. Een goede plek om te beginnen is om met enkele adviseurs te praten die dezelfde aanpak volgen als u zou willen en daarin slagen. Vraag ze precies welke soorten minder tastbare vaardigheden ze in hun dagelijkse werk gebruiken en hoe ze die hebben geleerd. Er is een snelgroeiende pool van gratis online cursussen die elk denkbaar onderwerp beslaan en beschikbaar zijn voor degenen die willen leren, en dit kan een goedkope en gemakkelijke plek zijn om het alternatieve deel van uw opleiding te beginnen.

Het komt neer op

Uw baan als National Association of Personal Financial Advisors  of de CFP Board voor meer informatie en bronnen om financieel adviseur te worden. (Zie ‘ Carrière bij financieel adviseur: voors en tegens ‘ voor gerelateerde informatie )