Noodlijdende lener

Wat is een noodlijdende lener?

Een noodlijdende lener is een lener die vanwege financiële moeilijkheden zijn schuld niet op tijd volledig kan terugbetalen. Een noodlijdende lener kan een persoon of een bedrijf zijn wiens inkomen door onvoorziene omstandigheden daalt. De situatie kan een beroep doen op een incassobureau.

Noodlijdende leners kunnen ook van streek raken als ze de voorwaarden van de lening simpelweg niet begrijpen. Aan het einde van de jaren 2000 werden kredietnemers van subprime-hypotheken vaak noodlijdende leners omdat ze leningen kregen die ze niet begrepen en die ze niet konden betalen. Doorgaans hebben kredietverstrekkers de prikkel om alleen leningen uit te geven die kunnen worden terugbetaald, maar de structuur van de hypotheekmarkt aan het einde van de jaren 2000 moedigde roekeloze kredietverlening aan, omdat hypotheekverstrekkers gewoonlijk geen enkel terugbetalingsrisico op zich namen.

Inzicht in noodlijdende leners

Noodlijdende kredietnemers hebben soms verschillende opties om geld te verdienen met hun leningen, aangezien kredietverstrekkers de prikkel hebben om een ​​manier te vinden voor kredietnemers om hun schuld terug te betalen, zelfs als dit betekent dat ze te laat of in minder dan het volledige verschuldigde bedrag worden terugbetaald. De meest voorkomende strategieën voor noodlijdende huiseigenaren zijn verdraagzaamheid, herstel, aanpassing van de lening of een korte verkoop.

Strategieën voor noodlijdende leners

Een noodlijdende kredietnemer kan een kredietverstrekker verzoeken hem uitstel te verlenen of zijn betalingsverplichtingen voor een bepaalde periode op te schorten. Een kredietverstrekker zal doorgaans niet akkoord gaan met deze optie, tenzij dit wettelijk verplicht is, omdat elke vertraging bij de terugbetaling van een lening de waarde van die lening op de open markt zal verminderen. De federale overheid biedt echter forbearance-opties voor noodlijdende leners van studieleningen, en sommige particuliere verstrekkers van studieleningen zijn ook verplicht om forbearance-opties aan te bieden.

Kredietverstrekkers eisen vaker dat een lener de herstelstrategie volgt, waarbij een lener het achterstallige bedrag in één keer betaalt. Afhankelijk van de voorwaarden van een lening, kan een kredietverstrekker een kredietnemer toestaan ​​om zonder boete te herstellen, als zijn betaling binnen een vooraf bepaalde uitstelperiode valt.

Een andere strategie voor noodlijdende leners zijn leningwijzigingen, die kredietverstrekkers zullen aanbieden om ofwel het totale aflossingsbedrag dat de lener nodig heeft te verlagen of de tijd die nodig is om het volledige geleende bedrag terug te betalen te verlengen. Kredietverstrekkers zullen soms een leningaanpassing aanbieden als ze bang zijn dat bij gebreke van de aanpassing de lener zijn verplichtingen volledig niet nakomt.

Noodlijdende hypotheeknemers hebben in sommige gevallen de optie van een korte verkoop, waarbij ze hun eigendom met verlies verkopen en hun hypotheekverstrekker minder betalen dan het volledige bedrag dat ze verschuldigd zijn. Wetten die baissetransacties reguleren, verschillen van staat tot staat, en in sommige rechtsgebieden zijn hypotheekverstrekkers gedwongen deze verliesgevende regelingen te accepteren.

Voorbeeld van een noodlijdende lener

De vijfentwintigjarige Peter kocht zijn eerste huis vlak voordat de financiële crisis toesloeg. Zijn huis bevond zich in een goede buurt en in goede staat. Hoewel het huis duur was, was de bank van Peter bereid zijn relatief lage salaris bij een ondergeschikte positie bij een reclamebureau over het hoofd te zien en bood ze voorwaarden aan die hem gunstig leken.

De financiële crisis was in meer dan één opzicht slecht nieuws voor Peter. De waarde van zijn eigendom daalde binnen twee jaar na de crisis met ongeveer een kwart. Peter verloor ook zijn baan bij de firma. Zijn banksparen en tijdelijke optredens hielpen een paar maanden mee om de hypotheek op zijn huis te betalen. Maar al snel raakte Peter zonder geld en werd hij een noodlijdende lener.