Buitencontractuele verplichtingen (ECO) -clausule
Wat is een extracontractuele verplichtingen (ECO) -clausule?
Een clausule inzake buitencontractuele verplichtingen (ECO) in een herverzekeringscontract vereist dat een herverzekeraar de kosten vergoedt die aan de cederende verzekeraar worden opgelegd door regelgevende, gerechtelijke of overheidsorganisaties. Een extracontractuele verplichting (ECO) clausule is specifiek van toepassing op verliezen die buiten de verzekeringen vallen die onder een herverzekeringsverdrag vallen.
Inzicht in extracontractuele verplichtingen (ECO) -clausules
Buitencontractuele schadevergoeding wordt toegekend in “kwade trouw” -claims tegen verzekeringsmaatschappijen. Het is een vorm van punitieve schadevergoeding, bedoeld om extreem gedrag van verzekeraars te bestraffen. Buitencontractuele verplichtingen verschillen van verliezen bij overschrijding van polislimieten (XPL).
Verliezen met overschrijding van de polislimieten verwijzen naar verliezen die het gevolg zijn van een verkeerde behandeling van een verzekeringsclaim door een verzekeraar en zichzelf aansprakelijk stellen voor de verliezen boven de polislimiet. Buitencontractuele verplichtingen zijn niet het resultaat van het verkeerd behandelen van een claim, maar zijn in plaats daarvan het resultaat van nalatigheid, kwade trouw of misleidende praktijken. Er kan bijvoorbeeld worden vastgesteld dat een verzekeraar zich bezighoudt met misleidende verkooppraktijken en door een verzekeringnemer wordt gedagvaard omdat hij onjuist heeft voorgesteld welke gevaren door de polis worden gedekt.
Verzekeringsmaatschappijen zijn verplicht polishouders te vrijwaren van tegen hen ingediende claims. In sommige gevallen zal de verzekeraar zijn contractuele verplichting niet nakomen en te kwader trouw handelen, of kan hij als nalatig worden beschouwd bij de afhandeling van een claim. Als een rechtbank oordeelt dat de verzekeraar zich slecht heeft gedragen, kan hij een boete opleggen. Als de verzekeraar een contract heeft met een herverzekeraar, kan de herverzekeraar aansprakelijk worden gesteld voor deze boetes, de zogenaamde buitencontractuele verplichtingen.
Verzekeringsmaatschappijen zullen doorgaans herverzekeringsovereenkomsten gebruiken om een aantal van de risico’s te beperken die verbonden zijn aan de polissen die zij onderschrijven. Afhankelijk van de taal van het herverzekeringsverdrag kunnen herverzekeraars niet alleen verantwoordelijk zijn voor verliezen die verband houden met de polissen die onder het contract vallen, maar ook voor boetes die de verzekeraar hem heeft opgelegd wegens nalatigheid van de rechtbanken. Het herverzekeringsverdrag zal aangeven of de herverzekeraar verantwoordelijk is voor buitencontractuele vergoedingen, en of hij verantwoordelijk moet worden gehouden, onder welke situaties hij zou moeten betalen voor eventuele boetes.
Voorbeeld clausule bovencontractuele verplichtingen
Hoewel herverzekeringsovereenkomsten zullen worden afgestemd op de specifieke polis of de gevraagde schadeloosstelling, zullen de opgenomen clausules een vergelijkbare standaardtaal hebben, zoals de volgende:
Deze Herverzekeringsovereenkomst zal de Vennootschap beschermen zoals bepaald in Artikel 1 Gedekte Zaken waar het Verlies extra contractuele verplichtingen omvat. De datum waarop enig Extra Contractuele Verplichtingsverlies door de Vennootschap wordt geleden, zal in alle omstandigheden worden beschouwd als de datum van het oorspronkelijke Verlies. Dit artikel is echter niet van toepassing wanneer het Verlies is geleden als gevolg van fraude door een lid van de Raad van Bestuur of een bedrijfsfunctionaris van de Vennootschap…