Wat is de hoogst haalbare FICO-score?
Een FICO-score wordt gebruikt door schuldeisers en geldschieters om het algehele kredietrisico van elke individuele consument te bepalen. Personen met een hogere rating worden geacht een grotere kredietwaardigheid te hebben. Elke score wordt berekend met behulp van een eigen tool die is ontwikkeld door de Fair Issac Corp (FICO), en elk van de drie grote kredietbureaus in de Verenigde Staten – Experian, Equifax en TransUnion – vertrouwt op de technologie van Fair Issac om een FICO-score te berekenen voor lener.
Inzicht in FICO-scores
De FICO-score is gebaseerd op vijf categorieën lenersinformatie: betalingsgeschiedenis, totale schuld, lengte van kredietgeschiedenis, nieuw krediet en soorten krediet. Hoe meer informatie een kredietbureau over u heeft, hoe nauwkeuriger de berekening zal zijn. Aangezien sommige bureaus echter meer informatie hebben dan andere, heeft u mogelijk een andere FICO-score van elk van de drie grote kredietbureaus.
Belangrijkste leerpunten
- Kredietbeoordelingsbureaus gebruiken het FICO-scoresysteem om de kredietwaardigheid van een lener te bepalen.
- Het scoresysteem houdt rekening met factoren zoals de totale schuld, de terugbetalingsgeschiedenis en de lengte van de kredietgeschiedenis.
- Scores boven de 800 worden als uitstekend beschouwd, terwijl scores van 600 of minder een slechte kredietwaardigheid of geen kredietgeschiedenis suggereren.
- Door volledige en tijdige betalingen te doen, kan de FICO-score van een persoon worden verhoogd.
FICO-scores variëren van 300 tot 850, waarbij 850 wordt beschouwd als de best haalbare score. Volgens FICO zijn de scores gestegen en heeft meer dan 20% van de Amerikaanse bevolking een FICO-score hoger dan 800, terwijl slechts 4% een FICO-score lager dan 500 heeft. Percentages Amerikanen met andere scores zijn (ongeveer): 7% voor het bereik 500-549, 8% voor het bereik 550-599, 10% voor het bereik 600-649, 13% voor het bereik 650-699, 16% voor het bereik 700-749 en 20% voor het bereik 750- 799 bereik.
Uw FICO-score herstellen
Als uw FICO-score niet zo hoog is als u zou willen, zijn er dingen die u kunt doen om deze te verbeteren. Zorg er allereerst voor dat al uw facturen actueel zijn en een goede reputatie hebben. Betaal uw rekeningen altijd wanneer ze verschuldigd zijn, voer nooit te late betalingen uit en betaal meer dan het minimum saldo op uw creditcards of betaal ze indien mogelijk volledig af. Hoe langer u een goede betalingsgeschiedenis heeft, hoe hoger uw kredietscore zal zijn.
Inzicht adviseur
Alexander Rupert, CFP® Sequoia Financial Group, Cleveland, OH
Equifax, Experian en TransUnion hebben ook hun eigen methoden om een kredietscore in huis te berekenen, hoewel de meeste kredietverstrekkers de FICO-score van een lener zullen gebruiken.
VantageScore, ontwikkeld in samenwerking door alle drie kredietverenigingen, is een voorbeeld van een interne methode die wordt gebruikt. Er zijn veel versies van VantageScore. VantageScore 2.0 heeft een maximale score van 990. Dit maakt het mogelijk dat iemand denkt dat hij een FICO-score heeft die hoger is dan 850, terwijl de score van 990 zich in werkelijkheid vertaalt in een FICO-score van 850.
Er worden veel kredietalgoritmen gebruikt, wat een van de redenen is waarom mensen tegenstrijdige scores krijgen. Het nieuwste FICO-algoritme is FICO 9, maar niet elk kredietbureau of elke bank gebruikt het.
FICO-scores zullen ook variëren, afhankelijk van het doel dat de lener leent, zoals het aanvragen van een autolening versus een creditcard.
Door uw FICO-kredietscore in de gaten te houden, kunt u problemen opsporen voordat ze zich voordoen. Als u een verantwoordelijke lener bent geweest en een lage score hebt, kunnen de kredietbureaus over onjuiste informatie beschikken, of misschien sluit iemand leningen af onder uw naam. Om uw kredietscore tegen beide gevaren te beschermen, bieden veel van de beste kredietbewakingsservices ook tools en services voor identiteitsbescherming.
U kunt een kopie van uw volledige kredietrapport opvragen bij de kredietbureaus en, zodra u onjuiste informatie heeft vastgesteld, contact opnemen met zowel het kredietbureau als de organisatie die de informatie aan het bureau heeft verstrekt. Alle drie de kredietbureaus accepteren online geschillen.