Certificaat van aanbetaling met vaste rente (CD)
Wat is een depositocertificaat (CD) met vaste rente?
Een depositocertificaat (CD) met vaste rente is een beleggingsinstrument met een vaste rente over de gehele looptijd. Cd’s bieden over het algemeen termijnen in stappen van drie maanden tot één jaar en schakelen vervolgens over naar een termijn van twee jaar, drie jaar en vijf jaar. Hoe langer de looptijd van de CD met vaste rente, hoe hoger de vaste rente. Zowel grote als kleine retailbanken bieden cd’s met een vaste rente aan.
Belangrijkste leerpunten
- Een depositocertificaat (CD) met vaste rente is een beleggingsinstrument met een vaste rente over de gehele looptijd.
- Op de vervaldag van een cd kunnen houders het volledige bedrag opnemen of het overzetten naar een andere cd.
- Doorgaans betalen cd’s met een vaste rente op langere termijn hogere rentetarieven, en er is een boete voor het vroegtijdig opnemen van geld van een cd.
- In tegenstelling tot een CD met variabele rente, blijft de rente voor een CD met vaste rente constant.
Inzicht in een cd met vaste rente
Spaarders die conservatief zijn met hun beleggingen, voelen zich aangetrokken tot CD’s met een vaste rente, die hen bekende inkomstenstromen geven tot de vervaldag. Bovendien, omdat cd’s worden gegarandeerd door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) tot $ 250.000 (per rekeninghouder, per uitgever), voelen beleggers die hun geld in deze instrumenten plaatsen zich op hun gemak over de veiligheid van de activawaarde. CD’s met vaste rente betalen mogelijk niet zoveel rente als andere vastrentende effecten, maar conservatieve spaarders accepteren de afweging van een lagere rente voor een lager kapitaalrisico.
Er is meestal een boete voor het vroegtijdig opnemen van geld van een cd, dus een cd-houder laat het geld bijna altijd in het instrument totdat het volwassen is. Op de vervaldag kunnen ze, afhankelijk van de financiële behoeften van het individu, de gerijpte CD in een andere veranderen. Het nieuwe vaste tarief zal echter waarschijnlijk verschillen van het tarief dat net vervallen is. Het algemene renteklimaat in de economie bepaalt hoe vastrentende CD’s worden ingesteld door uitgevende banken.
CD met vaste rente versus CD met variabele rente
Een CD met variabele rente heeft een vaste looptijd zoals de CD met vaste rente, maar rentebetalingen kunnen fluctueren, aangezien de rente van de CD is gekoppeld aan een bepaalde index, zoals de prime rate index, de consumentenprijsindex (CPI) of de schatkist. tarief. Het uitbetaalde bedrag is gebaseerd op een procentueel verschil tussen de beginindexwaarde en de uiteindelijke indexwaarde. Een belegger in een CD met variabele rente is minder risico-avers dan een koper van een CD met een vaste rente, en het individu kan, door geld in een CD met variabele rente te stoppen, zijn overtuiging uiten dat de rentetarieven in de economie gedurende de looptijd zullen stijgen. van de cd. Als dat juist blijkt, heeft de cd meer rente gegenereerd dan een cd met vaste rente.
CD-houders moeten federale belastingen betalen over de rente die ze verdienen tegen hun belastingschijf.
Voorbeeld van een cd met vaste rente
Een bank biedt een vastrentende CD aan die een renterendement van 5% garandeert. De looptijd van de cd is zes maanden. Tatiana investeert $ 1.000 in de cd. Na zes maanden heeft ze de mogelijkheid om de $ 1050 op te nemen of het over te zetten naar een andere cd. Ze kiest voor de laatste optie en neemt aan het einde van een jaar $ 1.100 op op de vervaldag. Ze is belasting verschuldigd over haar verdiensten van $ 100.
Tatiana’s vriend Marc heeft ook $ 1.000 in dezelfde cd geïnvesteerd, maar hij moet het volledige bedrag na drie maanden opnemen vanwege een noodgeval in het gezin. De boete voor vervroegde uittreding bedraagt drie maanden rente. Marc betaalt een boete van $ 12,50 voor vervroegde opname.