Verzekering voor gedwongen plaats
Wat is een gedwongen plaatsverzekering?
Lienhouders zullen een gedwongen plaatsverzekering plaatsen op een met hypotheek bezwaard onroerend goed in gevallen waarin de lener toestaat dat de dekking die hij moest kopen, vervalt. Vervallen kan te wijten zijn aan niet-betaling van premie, het indienen van valse claims of andere redenen. Een gedwongen plaatsverzekering beschermt het eigendom, de huiseigenaar en de houder van het pandrecht. Toekomstige hypotheekbetalingen weerspiegelen de extra kosten van de verzekering
Een gedwongen plaatsverzekering is ook bekend als een door een kredietgever geplaatste, door een geldschieter geplaatste verzekering of een verzekering voor onderpandbescherming.
Hoe gedwongen plaatsverzekering werkt
Een gedwongen plaatsverzekering brengt kosten met zich mee die de pandhouder vooraf betaalt, maar wordt toegevoegd aan het saldo van het pandrecht. Meestal is dit type verzekering duurder dan een polis die de huiseigenaar had kunnen vinden. Aanbieders van gedwongen geplaatste verzekeringen zullen hogere prijzen in rekening brengen voor de dekking omdat ze verplicht zijn om dekking te bieden, ongeacht het risico. Verhoogd risico resulteert in een hogere premie.
Bovendien biedt een door de geldschieter geplaatste verzekering mogelijk minder dekking voor de prijs dan andere beschikbare huiseigenarenpolissen. De polis dekt alleen het bedrag dat verschuldigd is aan de geldschieter, die de woning mogelijk niet voldoende beschermt in geval van volledig of gedeeltelijk verlies. Bovendien omvatten deze polissen gewoonlijk geen bescherming van persoonlijke eigendommen of aansprakelijkheid.
Misbruik inherent aan gedwongen plaatsverzekeringssysteem
Vanwege het relatieve gemak van misbruik als gevolg van het gebruik van gedwongen plaatsverzekeringen, zijn er specifieke bepalingen in de Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act die vereisen dat het gebruik “bonafide en redelijk” is.
In sommige gevallen heeft de leningsdienst ook een tak van het bedrijf die verzekeringen aanbiedt. Ongeschoolde kopers of kopers die voor het eerst kopen, begrijpen mogelijk niet volledig hoe ze een verzekering moeten kopen en gaan ervan uit dat het door de kredietgever geplaatste beleid hetzelfde of zo goed is als elk ander product. Sommige kredietverstrekkers oefenen niet in het beste belang van de lening. Een andere tactiek is dat de geldschieter achterstallige premies opneemt wanneer deze het bedrag bij de hypotheekbetaling optellen.
Een geldschieter kan bijvoorbeeld aanzienlijke financiële prikkels of smeergeld ontvangen van de verzekeraar als compensatie voor het verstrekken van de polis. Sommige voorstanders van consumenten zeggen dat de hogere prijzen voor gedwongen plaatsverzekeringen het resultaat zijn van prijsgutsen of smeergeld aan gewetenloze geldschieters.
Redenen om de dekking van de huiseigenaar niet te krijgen
- Een huizenkoper kan merken dat hij betaalt voor de hogere premie, gedwongen dekking van het plan als hij de verlengingsperiode voor de verzekeringspolis van zijn huiseigenaar vertraagt of mist. De meeste huiseigenarenverzekering heeft een dekkingsduur van één jaar.
- Als de locatie van een huis zich in een overstromingsvlakte, een gebied met een zinkgat, een risico op natuurbranden of een aardbeving bevindt, kan de eigenaar problemen hebben met het vinden van een bedrijf dat het risico kan onderschrijven. Evenzo, als het gebouw zich in een zone met veel criminaliteit bevindt, kan het moeilijk zijn om aan een verzekering te komen.
- Eigenaren die eerdere frauduleuze claims hebben ingediend, kunnen het ook moeilijk vinden om een bedrijf te vinden om hun eigendommen te dekken. Zelfs als de ingediende claims geldig waren wanneer een eigenaar meerdere claims indient, beschouwen providers ze als een te hoog risico.
- Een slechte kredietscore kan ook van invloed zijn op het vermogen van een persoon om de verzekering van een huiseigenaar te verkrijgen. Bedrijven zijn terughoudend om het extra risico op zich te nemen van polishouders die in het verleden in gebreke zijn gebleven.
- Huizen die oud zijn of die constructies die geen algemeen onderhoud hebben ondergaan, worden als riskant beschouwd voor verzekeraars. Ook hebben staten zoals Florida bijgewerkte bouwvoorschriften waaraan het gebouw mogelijk niet langer voldoet. Als de constructie niet-gerepareerde schade heeft, kan de verzekeraar weigeren de eigenaar te dekken. Andere rode vlaggen zijn niet-toegestane toevoegingen.
- Ten slotte kunnen huiseigenaren die wrede huisdieren bezitten of die kippen of varkens grootbrengen, ook een kennisgeving van weigering van dekking ontvangen.