Gegarandeerd minimuminkomen (GMIB)
Wat is een gegarandeerd minimuminkomen (GMIB)?
Een gegarandeerde minimuminkomensuitkering (GMIB) is een optionele ruiter die lijfrentetrekkers kunnen kopen voor hun pensioenlijfrenten. Wanneer de lijfrente is geannuleerd, garandeert deze specifieke optie dat de lijfrentetrekker op regelmatige basis een minimum aan uitkeringen ontvangt, ongeacht andere omstandigheden.
Belangrijkste leerpunten
- Een gegarandeerde minimuminkomensuitkering (GMIB) is een optionele rijder die is gekoppeld aan een lijfrentecontract dat een minimumniveau van uitkeringen garandeert zodra het annuïteiten heeft.
- GMIB’s worden vaak aangetroffen bij variabele annuïteiten, die een zeker marktrisico inhouden.
- Hoewel handig, brengen deze ruiters extra kosten met zich mee voor de lijfrentekoper.
Inzicht in gegarandeerde minimuminkomensvoordelen
Een gegarandeerd minimuminkomen (GMIB) zorgt ervoor dat een lijfrentetrekker betalingen ontvangt ongeacht de marktomstandigheden. Dit minimumbetalingsbedrag wordt vooraf bepaald door de toekomstige waarde van de initiële investering te beoordelen. Deze optie is alleen voordelig voor lijfrentetrekkers die van plan zijn hun lijfrente te lijfrente.
De GMIB-functie wordt doorgaans aangetroffen bij variabele annuïteiten. Wanneer een persoon een variabele annuïteit koopt, zal hij kiezen uit een verscheidenheid aan onderliggende beleggingsopties. De uitkeringen van de lijfrente zullen na annuïteit gedeeltelijk worden gebaseerd op de prestaties van de onderliggende beleggingen. Variabele lijfrentes zijn aantrekkelijk voor beleggers omdat ze lijfrentetrekkers in staat stellen deel te nemen aan marktgroei. Marktdalingen kunnen er echter toe leiden dat de lijfrente waarde verliest en bijgevolg lagere lijfrente-uitbetalingen.
Een GMIB-functie kan de koper van een lijfrente bijvoorbeeld de optie bieden om ofwel een betaling te ontvangen op basis van de werkelijke marktwaarde van de investering in variabele lijfrenteverzekering, ofwel de waarde van de initiële investering die jaarlijks wordt samengesteld tegen zes procent rente. Een ander type GMIB-functie kan een lijfrente-uitkering garanderen op basis van de hoogste waarde die de beleggingsrekening ooit heeft bereikt.
Verschillende lijfrenteverstrekkers kunnen de GMIB onder verschillende namen noemen, zoals het Gegarandeerd pensioeninkomenprogramma, of GRIP, of Gegarandeerde renterekening of GIA.
Voordelen en nadelen van een GMIB
De functie Gegarandeerd minimuminkomen is een manier om het marktrisico te helpen compenseren dat gepaard gaat met beleggen in een variabele annuïteit. Door een minimum aan lijfrentebetalingen te garanderen, ongeacht de beleggingsprestaties, kan een GMIB-functie extra zekerheid bieden aan gepensioneerden die van plan zijn te leven van hun lijfrente-inkomen.
Aan add-on lijfrentevoordelen, zoals een GMIB, zijn echter extra kosten en vergoedingen verbonden, die de investeringsgroei kunnen verslinden. Bovendien zijn er veel complexe factoren die een rol spelen bij het berekenen van lijfrentebetalingen, vooral wanneer het een GMIB-voorziening betreft. Om deze reden kan het lastig zijn om de verschillende mogelijkheden van lijfrenteverzekeraars met elkaar te vergelijken. Variabele lijfrentes bieden ook een beperkt menu van beleggingsopties, die mogelijk niet voldoen aan de behoeften van alle beleggers.