Gegarandeerd inkomen (GIB)
Wat is een obligatie met gegarandeerd inkomen (GIB)?
Een gegarandeerde inkomensobligatie (GIB), verkocht door levensverzekeringsmaatschappijen, is een investering die populair is in het VK en die inkomsten oplevert in de vorm van rente over een bepaalde periode, meestal tussen zes maanden en tien jaar.
Belangrijkste leerpunten
- Een gegarandeerde inkomensobligatie (GIB), verkocht door levensverzekeringsmaatschappijen, is een investering die populair is in het VK en die inkomsten oplevert in de vorm van rente over een bepaalde periode, meestal tussen zes maanden en tien jaar.
- Obligaties met gegarandeerd inkomen worden over het algemeen beschouwd als een belegging met een laag risico en kopers kunnen kiezen hoe vaak ze de rentebetalingen willen ontvangen, met opties van maandelijks tot jaarlijks.
- De minimale investering die nodig is voor een obligatie met gegarandeerd inkomen is £ 5.000 en de minimale investeringsperiode is zes maanden.
Gegarandeerd inkomen (GIB) begrijpen
Obligaties met gegarandeerd inkomen bieden beleggers vaste periodieke rentebetalingen, zodat de belegger weet wat hij kan verwachten in termen van rendement op de investering. De initiële kapitaalinvestering is onder de meeste omstandigheden gegarandeerd veilig en wordt aan het einde van de investeringsperiode terugbetaald.
GIB’s worden over het algemeen beschouwd als een investering met een laag risico en kopers kunnen kiezen hoe vaak ze de rentebetalingen willen ontvangen, met opties van maandelijks tot jaarlijks. Obligaties met gegarandeerd inkomen kunnen worden gebruikt als onderdeel van een pensioenportefeuille, maar jongere beleggers wordt geadviseerd om te kiezen voor risicovollere beleggingen met een hoger rendement. Begin 2020 waren de rendementen op obligaties met gegarandeerd inkomen historisch laag, met driejarige obligaties met een rentetarief van iets minder dan 2%.
Beleggers in het VK kunnen vanwege bepaalde belastingvoordelen kiezen voor een obligatie met gegarandeerd inkomen. Het geld dat investeerders in obligaties met gegarandeerd inkomen stoppen, wordt al als belast beschouwd, en het verdiende inkomen wordt over het algemeen niet belast zolang het betaalde bedrag onder een bepaalde drempel valt. De belastingen in Groot-Brittannië zijn echter gecompliceerd, dus in sommige gevallen kunnen aanvullende belastingen vereist zijn wanneer de obligatie met gegarandeerd inkomen de vervaldatum bereikt.
Inflatie vormt een risico voor de belegger in obligaties met gegarandeerd inkomen.
Kenmerken van gegarandeerde inkomensobligaties
De minimale investering die nodig is voor een obligatie met gegarandeerd inkomen is £ 5.000 (wat ongeveer $ 6.700 is gezien het GBP / USD tarief op 5 december 2020) en de minimale investeringsperiode is zes maanden. Veel beleggers kopen obligaties met een gegarandeerd inkomen met een looptijd van meerdere jaren. Andere kenmerken zijn:
- Gegarandeerde inkomsten bieden ook een vorm van levensverzekering voor kopers, aangezien veel emittenten erfgenamen toestaan om ten minste de hoofdsom te recupereren die verschuldigd is aan de koper van de obligatie.
- GIB’s hebben de neiging om aan populariteit te winnen op momenten dat de aandelenmarkten krimpen. Het zijn toevluchtsoorden voor forfaitaire investeringen, met de garantie dat u dat forfaitaire bedrag terugkrijgt.
- Hoewel het zeer veilige beleggingen zijn, zijn dergelijke obligaties niet zonder risico’s, aangezien de inflatie een grote is. Als de inflatie tijdens de looptijd van de obligatie snel stijgt, zal dat de waarde van de beloofde betalingen effectief verminderen.
- Daarnaast bestaat het risico dat de uitgevende financiële instelling failliet gaat. Volgens de Britse faillissementsregels hebben obligaties met een gegarandeerd inkomen die zijn uitgegeven door levensverzekeringsmaatschappijen echter een grotere bescherming dan andere soorten obligaties, zoals obligaties die zijn uitgegeven door banken.
- Ten slotte lopen houders van obligaties met gegarandeerd inkomen het risico dat wijzigingen in de belastingwetgeving de waarde van hun beleggingen beïnvloeden.