Gegarandeerde uitkering bij overlijden

Wat is een gegarandeerde uitkering bij overlijden?

Een gegarandeerde uitkering bij overlijden is een uitkeringstermijn die garandeert dat de begunstigde, zoals vermeld in het contract, een uitkering bij overlijden ontvangt als de lijfrentetrekker overlijdt voordat de lijfrente begint met het betalen van uitkeringen.

Gegarandeerde uitkering bij overlijden begrijpen

Een gegarandeerde overlijdensuitkering is een vangnet als een lijfrentetrekker overlijdt terwijl het contract zich in de opbouwfase bevindt. Dit zorgt ervoor dat de nalatenschap of begunstigde van de lijfrentetrekker op zijn minst een bepaald minimumbedrag ontvangt, ook al had het contract nog niet het punt bereikt waarop het uitkeringen zou gaan betalen. In sommige gevallen zullen de contractvoorwaarden bepalen dat een aangewezen persoon zal worden aangesteld als de nieuwe lijfrentetrekker om het contract over te nemen als de oorspronkelijke lijfrentetrekker overlijdt tijdens de opbouwperiode.

Het gegarandeerde bedrag van de ontvangen uitkering bij overlijden verschilt per bedrijf en contract, maar de begunstigde krijgt gegarandeerd een bedrag dat gelijk is aan wat werd geïnvesteerd of aan de waarde van het contract op de meest recente verjaardagsverklaring van de polis, afhankelijk van wat het hoogste is. De structuur van de uitkering bij overlijden kan ook variëren. In sommige gevallen wordt het betaald als een eenmalige afbetaling in een vast bedrag, terwijl andere contracten voorschrijven dat het wordt toegewezen volgens een periodiek, doorlopend schema.

Gegarandeerde details over de uitkering bij overlijden

Dit type clausule komt vaak voor bij de dekking van levensverzekeringen. Een gegarandeerde overlijdensuitkering wordt vaak aangeboden als een extra, optionele uitkering waarbij een specifieke berijder wordt toegevoegd aan de primaire polis om de standaarddekking en voorwaarden te verbeteren. In dat geval is de opbrengst van de uitkering gegarandeerd zolang de premies worden betaald en blijft de polis actief. Dit is vooral aantrekkelijk voor levensverzekeringen met variabele uitkeringen die zijn gekoppeld aan de prestaties van een onderliggende belegging.

De contracthouder profiteert van deze clausule omdat hij weet dat zelfs in het ergste geval zijn nalatenschap of begunstigde op zijn minst iets zal krijgen, dus het bedrag dat de contracthouder had geïnvesteerd of betaald aan premies werd niet verspild of volledig verbeurd. Op deze manier biedt deze contractduur een vorm van bescherming en zekerheid voor de erfgenamen of begunstigden van de contracthouder.

Dit voordeel geeft de lijfrentetrekker gemoedsrust door te garanderen dat zijn of haar begunstigde wordt beschermd tegen neergaande markten en dalingen in rekeningwaarde. Als er bijvoorbeeld sprake is van een economische neergang en de totale markt met 20% daalt wanneer de lijfrentetrekker overlijdt, zal de begunstigde nog steeds het volledige gegarandeerde bedrag ontvangen, zoals bepaald door de voorwaarden van de lijfrente en de uitkering bij overlijden.

Speciale overwegingen

Onder de Setting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) Act van 2019 zijn verschillende regelwijzigingen doorgevoerd met betrekking tot lijfrentes die worden aangeboden als investeringsopties aan werknemers via hun 401 (k) -plannen.

Voorafgaand aan de SECURE Act, als een werknemer stierf en een lijfrente had in zijn 401 (k) -plan, zou dit de overlijdensuitkeringclausule van de lijfrente activeren, wat zou kunnen betekenen dat de begunstigde zou worden gedwongen om de lijfrente te liquideren. De SECURE Act maakt echter 401 (k) annuïteiteninvesteringen draagbaar, waardoor begunstigden hun geërfde lijfrente kunnen verplaatsen naar een ander direct trustee-to-trustee-plan, waardoor de noodzaak om de lijfrente te liquideren en afkoopkosten en vergoedingen te betalen wordt geëlimineerd.