Hoge verdieners, nog niet rijk (HENRYs)
Wat zijn hoge verdieners, nog niet rijk (HENRYs)?
Hoogverdieners, die nog niet rijk zijn (HENRY’s) zijn individuen die momenteel een aanzienlijk vrij inkomen hebben en een grote kans om in de toekomst welvarend te worden. De term HENRYs is bedacht in een Fortune Magazine- artikel uit 2003 om te verwijzen naar een segment van gezinnen die tussen de $ 250.000 en $ 500.000 verdienen, maar niet veel over hebben na belastingen, scholing, huisvesting en gezinslasten – om nog maar te zwijgen van het sparen voor een welvarend pensioen.
In het originele artikel waarin de term ‘hoogverdieners, nog niet rijk (HENRYs)’ voorkwam, werd gesproken over de alternatieve minimumbelasting (AMT) en hoe hard het deze groep mensen treft. De term is sindsdien gebruikt om een jongere demografie te beschrijven met het oog op het op de markt brengen van producten en diensten aan hen.
Belangrijkste leerpunten
- Hoogverdieners, nog niet rijk (HENRY’s) zijn mensen met een hoog inkomen ($ 250.000 en $ 500.000) en het potentieel om in de toekomst rijk te worden.
- Het grootste deel van het inkomen van een HENRY wordt toegerekend aan uitgaven dan aan investeringen en sparen.
- Luxemerken, zoals Louis Vuitton en Tag Heuer, hebben ontdekt dat HENRYs een lucratief marktsegment is en nemen ze nu op in hun marketingstrategieën.
- HENRY’s worden bestempeld als de “werkende rijken” omdat hun rijke status grotendeels wordt toegeschreven aan hun arbeidsinkomen, niet aan hun opgebouwde rijkdom.
- HENRY’s kunnen rijk worden door schulden te verminderen en meer besparingen en investeringen te doen.
Inzicht in hoge verdieners, nog niet rijk (HENRYs)
Het HENRYs-deel van de bevolking was een fel bediscussieerd onderwerp tijdens de Amerikaanse presidentiële race van 2008. De Democratische partij classificeerde vaak huishoudens die meer dan $ 250.000 verdienden als de “rijkste” en “rijkste Amerikanen”. Een probleem met deze classificatie is dat er geen onderscheid wordt gemaakt tussen de kosten van levensonderhoud in verschillende gebieden in de VS.
$ 250.000 kan bijvoorbeeld een lange weg gaan in Houston, maar zou in New York City niet zoiets als een weelderige levensstijl bieden. Van deze hoogverdieners wordt verwacht dat ze ongeveer dezelfde levensstijl hebben als rijkere landgenoten, maar ze doen dat door hun vermogen om rijkdom te vergaren op te offeren.
Veel professionals, waaronder advocaten, artsen, tandartsen, enzovoort, hebben het potentieel om HENRY’s te worden vanwege het inkomensbereik voor hun beroepen. Het feit dat een groot deel van hun toekomstige rijkdom wordt geprojecteerd op een inkomen van zes cijfers in plaats van op inkomen genererende activa, maakt de HENRY’s de “werkende rijken”, wat betekent dat ze niet zo rijk zullen zijn als ze stoppen met werken. Meer van de inkomsten van HENRY gaan naar kosten dan naar investeringen in het opbouwen van rijkdom, waardoor ze het gevoel hebben dat ze meer op gewone mensen lijken die van salaris naar salaris werken dan de rijke 1% in Amerika.
HENRYs als voornaamste doelwit voor luxemarketing
De verkiezingen van 2008 zijn voorbij, maar de term HENRYs is blijven hangen als een nuttige manier om een demografie te identificeren die op weg is naar rijkdom, maar er nog niet helemaal is. Marketeers zien veel potentieel in deze overgangsfase waarin een toekomstige rijke zich nog steeds aan het aanpassen is aan een snelle stijging van het besteedbaar inkomen.
De overgang wordt gezien als de uitgelezen kans voor een luxemerk of -dienst om zich in te passen in de levensstijl van HENRY en te beginnen met het creëren van loyaliteit die in de toekomst zal voortduren. Omdat er meer HENRY’s in de wereld zijn dan ultra-rijke mensen, is er een diepere markt, zelfs als het product of de diensten een beetje in prijs zijn afgeprijsd.
Marketeers zijn van mening dat HENRY’s eerder aspirant-kopers zijn, wat betekent dat ze beginnen met het kopen van de attributen van de levensstijl die ze zich ooit volledig hopen te kunnen veroorloven. De inkomens van dit segment maken 40% uit van de gezinsuitgaven, wat een goede businesscase is voor bedrijven om ze op de markt te brengen.
Luxemerken zoals horlogemaker Tag Heuer en detailhandelaar Louis Vuitton – ooit gericht op de elite van de samenleving – hebben nieuwe marketingstrategieën ontwikkeld die gericht zijn op HENRY’s. Ze gebruiken advertenties die zijn gecentreerd rond de kernwaarden van HENRYs: uniekheid en identiteit. Ze gebruiken ook populaire, geliefde beroemdheden en atleten zoals Leonardo DiCaprio en Cristiano Ronaldo om hun merk te positioneren, de aantrekkingskracht ervan te promoten en een bericht over status te communiceren.
Veel HENRY’s waarderen luxegoederen vanwege hun status en gebruiken vaak sociale media om te pronken met hun consumptie van deze items. Als gevolg hiervan nemen Louis Vuitton, Tag Heuer en andere luxemerken advertenties op sociale media en het gebruik van beïnvloeders van sociale media op in hun marketingstrategieën.
Investeringsstrategieën voor HENRYs
HENRY’s verdienen aanzienlijke lonen, maar hebben weinig investeringen en schamele besparingen. Het ontwikkelen van betere bestedingsgewoonten, het verhogen van de besparingen, het diversifiëren van investeringen en het profiteren van belastingkredieten en -aftrekposten kan hen transformeren van ‘nog niet goed’ in ‘rijk’.
Belastingaftrek
Omdat HENRY’s hoge loonarbeiders zijn, betalen ze doorgaans het meeste aan inkomstenbelasting. HENRYs zouden aftrekposten en kredieten moeten onderzoeken die hun belastingverplichtingen verminderen; minder geld voor belastingen betekent meer geld om te investeren.
Een manier om de last te verminderen, is door bij te dragen aan een pensioenrekening, zoals een individuele pensioenrekening (IRA) of een door de werkgever gesponsorde rekening, zoals een 401 (k). Bijdragen tot $ 6.000, of $ 7.000 voor mensen van 50 jaar of ouder, aan traditionele IRA’s zijn fiscaal aftrekbaar.
Als alternatief zijn bijdragen aan een 401 (k) niet fiscaal aftrekbaar. Deze bijdragen worden veeleer betaald met dollars vóór belastingen, waardoor het totale door de werkgever opgegeven belastbare inkomen wordt verminderd. Als bijvoorbeeld een HENRY, die $ 200.000 per jaar verdient, $ 15.000 per jaar bijdraagt aan een 401 (k), is het gerapporteerde belastbare inkomen $ 185.000 ($ 200.000 – $ 15.000). HENRY’s profiteren dubbel van een verlaging van de belastingen en een toename van besparingen en investeringen.
Schuldvermindering
Een obstakel dat HENRY’s belet hun volledige potentieel te bereiken, is de accumulatie van schulden. De meeste lasten worden veroorzaakt door onderwijskosten, hypotheken, autoleningen en creditcardschulden. Grote schulden kunnen de inkomsten uithollen en beperken wat kan worden geïnvesteerd en opgeslagen.
Om creditcardschulden te verminderen, kan HENRYs meer betalen dan het verschuldigde minimumbedrag en het gebruik van de kaarten beperken. Als u meer betaalt dan het verschuldigde minimum, wordt het saldo en het toegepaste rentebedrag sneller verlaagd. Door het gebruik van creditcards te beperken of stop te zetten, kan de totale schuld van de HENRY’s worden verminderd en kan worden voorkomen dat er meer schulden worden opgebouwd.
Het toepassen van deze strategie op andere schulden kan hetzelfde effect hebben als het snel verminderen van schulden en het vrijmaken van inkomsten voor sparen en beleggen. Als u bijvoorbeeld meer dan het vereiste bedrag aan studieleningen betaalt, kunt u de schuld snel verminderen, evenals de opgebouwde rente. Bovendien kan het consolideren van studieleningen de maandelijkse verplichting verminderen en geld besparen met een lagere rente en betaling.
$ 80.000
Het gemiddelde bedrag van de studieleningschuld van een HENRY.
Diversificatie van investeringen
Terwijl het verminderen van de schulden misschien de eerste stap naar rijkdom is, is investeren de manier om het op te bouwen. Na het verminderen van de schulden, zal HENRYs meer besteedbaar inkomen hebben om te investeren. Pensioenspaarrekeningen zijn populaire investeringsvehikels vanwege hun belastingvoordelen en investeringsmogelijkheden. Met 401 (k) s kan de HENRY bijvoorbeeld profiteren van werkgeversmatching, verschillende investeringsopties en voorbelaste geïnvesteerde dollars, waardoor het te rapporteren belastbare inkomen wordt verminderd.
Investeren in onroerend goed kan winsten genereren die bijdragen aan vermogensopbouw. Als de persoonlijke maandelijkse huur- of hypotheekverplichtingen niet groot zijn, kan de HENRY mogelijk vastgoedinvesteringen nastreven om inkomstenstromen te genereren; dat inkomen kan opnieuw worden geïnvesteerd in andere groeimiddelen. Evenzo kan de HENRY investeren in vastgoedbeleggingsfondsen (REIT) voor groei en om de verantwoordelijkheden te vermijden die gepaard gaan met het bezitten en beheren van vastgoedbeleggingen.
HENRY’s kunnen een beroep doen op de diensten van een professionele vermogens- of beleggingsadviseur om beleggingen te selecteren die passen bij hun risicotolerantie en beleggingsdoelstellingen. Het ontwikkelen en volgen van een plan kan hen helpen om van een welvarend vooruitzicht naar een tycoon te evolueren.
Het komt neer op
High Earners, Not Rich Yet (HENRYs) is een term om mensen te beschrijven die hoge inkomens verdienen, meestal tussen $ 250.000 en $ 500.000, maar niet genoeg hebben gespaard of geïnvesteerd om als rijk te worden beschouwd. Het grootste deel van het inkomen van HENRYs wordt verbruikt door consumentenuitgaven, onderwijskosten en huisvesting. Er blijft niet veel over voor pensionering en investeringen, waardoor het moeilijk wordt om een rijke status te verwerven.
Om hun financiële positie te verbeteren, kunnen HENRYs verschillende strategieën toepassen, zoals het verminderen van de schulden, het verhogen van de bijdragen aan pensioen- en beleggingsrekeningen en het verminderen van belastingverplichtingen, en kunnen ze hulp zoeken bij een professionele vermogensadviseur. Binnen de kortste keren zien ze de schaal verschuiven van ‘nog niet rijk’ naar ‘high society’.