Hoe u een 401 (k) miljonair wordt
Fidelity Investments meldde dat het aantal van 401 (k) miljonairs – investeerders met 401 (k) rekeningsaldi van $ 1 miljoen of meer – 233.000 bereikte aan het einde van het vierde kwartaal van 2019, een stijging van 16% ten opzichte van het aantal van 200.000 in het derde kwartaal. en meer dan 1000% ten opzichte van het aantal van 21.000 in 2009. Deelnemen aan de gelederen van de 401 (k) miljonairs is eigenlijk best haalbaar, maar je moet consistent, geduldig en gepast zijn bij je investeringskeuzes.
Belangrijkste leerpunten
- Begin zo vroeg mogelijk bij te dragen aan een 401 (k) -plan.
- Draag regelmatig en op gepaste niveaus bij.
- Wees hands-on in termen van uw investeringen binnen uw 401 (k), en wees niet bang om risico’s te nemen, vooral als u jong bent.
Draag consequent en voldoende bij
Het worden van een 401 (k) miljonair gaat langzaam, net als trainen om een langeafstandsrace te lopen. Wanneer u voor het eerst in aanmerking komt om bij te dragen aan een 401 (k) -plan, draag dan zoveel mogelijk bij. Als uw werkgever een match aanbiedt, draag dan voldoende bij om de volledige match te verdienen. Als u dit niet doet, blijft er gratis geld op tafel liggen.
De sleutel is om vroeg te beginnen. Zelfs als u het zich maar kunt veroorloven om 3% van uw salaris bij te dragen, kunt u nu beginnen. Probeer dat het volgende jaar en elk jaar te verhogen tot 4% of 5% totdat u de maximale premiegrens nadert. Voor 2021 is de limiet $ 19.500, met een extra inhaalbijdrage van $ 6.000 voor 50-plussers op elk moment van het jaar.
Investeer op gepaste wijze
Selecteer uw 401 (k) -accountinvesteringen op basis van uw financiële doelstellingen, leeftijd en risicotolerantie. De algemene regel is dat hoe langer je de tijd hebt tot je met pensioen gaat, hoe meer risico je kunt nemen. Als u niet voldoende risico neemt, zal uw account niet zo snel groeien als zou kunnen.
Er zijn talloze verhalen over deelnemers aan het plan van in de twintig met een hele of een groot percentage van hun rekening op de geldmarkt of de optie met stabiele waarde van hun plan. Hoewel deze opties een laag risico hebben, presteren ze historisch gezien niet zo goed als aandelen op de lange termijn.
Als u van baan verandert, mag u de 401 (k) bij uw oude werkgever niet negeren, anders kan de groei eronder lijden.
Verwaarloos geen oude 401 (k) -accounts
Als u van baan bent veranderd, moet u beslissen wat u gaat doen over 401 (k) -accounts bij oude werkgevers. U hebt verschillende opties: het account doorrollen naar een individuele pensioenrekening (IRA), het in het oude plan laten staan of het doorrollen naar het plan van een nieuwe werkgever.
De manier waarop u geld overmaakt van bestaande rekeningen naar een nieuwe rekening, heeft fiscale gevolgen. Omdat het geld dat in een 401 (k) wordt bijgedragen, belasting is uitgesteld, kan het opnemen van het geld en het niet binnen 60 dagen storten op een nieuwe spaarrekening met uitgestelde belastingen leiden tot verschuldigde belastingen, plus een boete van 10% voor vervroegde opname als u dat wel bent. jonger dan 59½. Gebruik in plaats daarvan een directe rollover om te voorkomen dat u belasting of boetes moet betalen voor de opname.
Het belangrijkste is om dit geld te blijven volgen. Naarmate u verder komt in uw carrière en meer werkgevers heeft, kan het moeilijk zijn om te onthouden waar al uw bezittingen zich bevinden. Welke keuze u nu ook maakt, u wilt ze later misschien consolideren met andere pensioenrekeningen om het beheer van uw geld gemakkelijker te maken.
1:28
Streefdatumfondsen zijn geen wondermiddel
Streefdatumfondsen zijn doorgaans onderlinge fondsen met een combinatie van aandelen, obligaties en andere beleggingen. Ze kunnen een kant-en-klare optie zijn voor pensioenspaarders, omdat ze hun agressiviteit baseren op de beoogde pensioendatum. Fondsen met een streefdatum worden vaak als standaardoptie aangeboden door plan-sponsors wanneer werknemers niet zelf een investeringskeuze maken.
Omdat doeldatumfondsen u een gediversifieerde portefeuille bieden, kunnen ze een goede optie zijn voor jongere beleggers, die mogelijk geen andere beleggingen hebben buiten hun 401 (k) -plan. Aangezien u echter gediversifieerde beleggingen verzamelt buiten uw 401 (k), kunt u overwegen om uw 401 (k) -investeringen aan te passen aan uw algemene investeringssituatie.
Een van de grote verkoopargumenten die door uitgevers van doeldatumfondsen worden aangeprezen, is het glijpad. Bent u decennia na pensionering, dan bevat het fonds meer op groei gerichte beleggingen. Naarmate u dichter bij uw pensioen komt, zal het fonds overgaan naar een meer conservatieve mix van beleggingen. Zorg ervoor dat u het glijpad begrijpt voor elk doeldatumfonds dat u overweegt voordat u besluit of dit geschikt is voor uw pensioensituatie. En let ook op de vergoedingen: sommige doeldatumfondsen kosten meer dan andere goede pensioenopties, zoals indexfondsen en ETF-fondsen.
De waarde van financieel advies
Naarmate u ouder wordt, worden de activa die u beheert waarschijnlijk gecompliceerder en kunnen uw IRA’s, lijfrentes, het pensioenplan van een echtgenoot, een pensioen, belastbare beleggingen en andere activa omvatten. Het inhuren van een financieel adviseur om u te helpen bij het bekijken van uw huidige 401 (k) -plan in de context van deze andere investeringen, kan u helpen het meeste uit uw 401 (k) te halen.
Veel plannen bieden deelnemers toegang tot beleggingsadvies, soms tegen betaling, via hun planaanbieder of online diensten. De kwaliteit van dit advies varieert, dus doe je huiswerk van tevoren. Vraag of het advies rekening houdt met eventuele externe investeringen en uw algehele situatie.
Het komt neer op
Vroeg en continu actie ondernemen tijdens uw werkzame leven is de sleutel tot het maximaliseren van de waarde van uw 401 (k) -account en om 401 (k) miljonair te worden. Draag consequent bij, investeer op de juiste manier voor uw situatie, negeer uw oude 401 (k) -rekeningen niet en vraag indien nodig advies.