Hoeveel creditcards moet u hebben?

---

Is het erg om meerdere creditcards te hebben? Nee, als u verstandig met uw krediet omgaat, houd dan uw kredietlimietgebruiksratio onder de 30% en houd de vervaldatums van uw betalingen bij.

Omuw kredietscore teverbeteren, raden de meeste kredietdeskundigen u aan om te vermijden dat u op enig moment meer dan 30% van uw beschikbare krediet per kaart gebruikt.  Door uw $ 1.800 aan aankopen over verschillende kaarten te verdelen, wordt het veel gemakkelijker om uw kredietgebruiksratio laag te houden. Deze ratio is slechts een van de factoren waarmee het FICO-kredietscoremodel rekening houdt in de “verschuldigde bedragen” -component van uw score, maar deze component vormt 30% van uw kredietscore. Alleen uw betalingsgeschiedenis wordt zwaarder gewogen (35%) bij het bepalen van uw kredietscore.

FICO waarschuwt dat het openen van accounts die u niet alleen nodig hebt om uw totale beschikbare krediet te verhogen, averechts kan werken en uw score kan verlagen.  (Het betalen van deze tarieven kan van invloed zijn op uw besteedbaar inkomen en beleggingsrendement. Zie Creditcardrente begrijpen voor meer informatie. )

Hoeveel creditcards moet u hebben?

Er is geen magisch getal voor die vraag omdat de situatie van iedereen anders is. Er kan een sterk argument worden aangevoerd om ten minste één creditcard te hebben om te profiteren van het inherente gemak, de veiligheid en de andere voordelen ervan. Het rechtvaardigen van het hebben van meer dan één creditcard kan afhangen van het feit of u de extra kredietlimieten nodig heeft om aan uw maandelijkse discretionaire budget te voldoen of dat u uw dagelijkse uitgaven wilt gebruiken om verschillende soorten beloningen te verdienen, zoals contant geld, punten of airline miles.

Hoeveel creditcards zijn te veel?

Zelfs het hebben van twee creditcards kan er een te veel zijn als u het zich niet kunt veroorloven om uw rekeningen te betalen, u deze niet nodig heeft of niet van plan bent deze voor een bepaald doel te gebruiken. Hoewel het krijgen van een nieuwe creditcard soms uw kredietscore kan verbeteren door mogelijk uw totale kredietlimietgebruik te verlagen, wordt het niet aangeraden om in korte tijd veel kaarten te krijgen. Veel kaartuitgevers hebben zelfs regels opgesteld om dit fenomeen te bestrijden dat is ontstaan ​​bij klanten die het systeem proberen te spelen door zich aan te melden voor veel creditcards om de bonussen te verdienen en vervolgens opzeggen nadat aan de bestedingsvereisten is voldaan. Chase heeft bijvoorbeeld een beleid met de naam 5/24, waardoor u niet kunt worden goedgekeurd als u in de afgelopen 24 maanden meer dan 5 creditcards heeft aangevraagd (ongeacht de uitgever).  Een ander potentieel nadeel van het hebben van een groot aantal kaarten is dat u er riskant uitziet voor geldschieters en uw kredietscore verlaagt. Zelfs als je ze allemaal hebt afbetaald, kan het simpele feit dat je veel openstaande en beschikbare kredietlijnen hebt, je eruit laten zien als een potentiële aansprakelijkheid voor de volgende geldschieter. Dus hoewel er geen absoluut aantal is dat als te veel wordt beschouwd, is het het beste om alleen die kaarten aan te vragen en mee te nemen die u nodig hebt en die u kunt rechtvaardigen op basis van uw kredietscores, het vermogen om saldi te betalen en ambities te belonen.

Verschillende kaarten, verschillende voordelen

Als u over een reeks creditcards beschikt, kunt u de maximaal beschikbare beloningen verdienen bij elke aankoop die u met een creditcard doet.

U kunt bijvoorbeeld eenDiscover it Cash Back-kaart hebben om te profiteren van de roterende 5% cashback-categorieën, zodat u in bepaalde maanden 5% terug kunt verdienen op aankopen zoals boodschappen, hotels, restaurants en gas (afhankelijk van een maximum van $ 1.500 aan gecombineerde uitgaven per kwartaal). Je hebt misschien een andere kaart die je altijd 2% teruggave geeft op gas – gebruik deze kaart gedurende de negen maanden van het jaar dat Discover geen 5% geld terug betaalt op gas.

Ten slotte heeft u misschien een kaart die een vast bedrag van 1% op alle aankopen biedt. Deze kaart is uw primaire kaart voor elke aankoop waarbij geen hogere beloning beschikbaar is. U kunt bijvoorbeeld met uw Discover-kaart 5% verdienen op alle kledingaankopen in oktober, november en december; de rest van het jaar, als er geen speciale bonus beschikbaar was, zou u de 1% cashback-kaart gebruiken.

U wilt natuurlijk niet overboord gaan – als u te veel rekeningen heeft, vergeet u gemakkelijk een factuurbetaling of verliest u zelfs een kaart. De problemen die het gevolg kunnen zijn van dergelijk toezicht, zullen al snel alle besparingen die u mogelijk hebt verdiend, verpesten

Gecompromitteerde kaarten

Soms zal een creditcardmaatschappij uw kaart uit het niets blokkeren of annuleren als ze mogelijk frauduleuze activiteiten detecteren of vermoeden dat uw rekeningnummer mogelijk is gecompromitteerd.

In het beste geval kunt u uw kaart pas gebruiken als u met de creditcardmaatschappij praat en bevestigt dat u inderdaad op vakantie bent in Bermuda en dat uw kaart niet is gestolen. Dat is echter geen telefoontje dat u aan de kassa kunt plegen, omdat u gevoelige persoonlijke informatie moet verstrekken om uw identiteit te bevestigen. U heeft een andere manier nodig om te betalen als u uw aankoop wilt voltooien.

In het ergste geval zal het bedrijf u een nieuw rekeningnummer verstrekken en zult u die kaart een paar dagen missen totdat u uw nieuwe kaart per post ontvangt. Een andere mogelijkheid is dat u een kaart verliest of dat er een wordt gestolen. Ter voorbereiding wilt u misschien ten minste drie kaarten hebben: twee die u bij u draagt ​​en één die u thuis op een veilige plaats bewaart. Op deze manier moet u altijd minimaal één kaart hebben die u kunt gebruiken.

Vanwege dit soort mogelijkheden is het een goed idee om minimaal twee of drie creditcards te hebben. Als je maar één creditcard wilt, zorg er dan voor dat je altijd voorbereid bent met een alternatieve betaalmethode, of het nu contant of met een pinpas is. (Deze kaarten bieden gemak en veiligheid, maar zijn ze het waard? Zie Prepaid “creditcards”: gemak tegen een vergoeding voor meer informatie. )

Moet u een creditcard bij u hebben voor noodgevallen?

Het zou het beste zijn als u voor een noodgeval geen creditcard hoefde te gebruiken – en u zou genoeg geld op een liquide rekening, zoals een spaarrekening, hebben om in een dergelijke situatie te gebruiken. Op vakantie zijn en geen geld hebben om een ​​autoreparatie te dekken of een andere onverwachte uitgave dekken terwijl u niet thuis bent, kan een voorbeeld zijn van waar een creditcard te hulp kan komen. Andere situaties, zoals een onverwachte medische rekening of het verliezen van uw baan, kunnen vaak een besparing in noodsituaties opleveren en het hebben van ten minste twee of drie creditcards kan nuttig zijn in tijden van crisis (de huidige Covid-19-pandemie is een goed voorbeeld). Idealiter hebben deze kaarten geen jaarlijkse vergoeding, een relatief hoge kredietlimiet en een lage rente.

Het komt neer op

Er zijn veel voordelen verbonden aan het hebben van meerdere creditcards, maar alleen als u ze verantwoord beheert. Om ervoor te zorgen dat het hebben van meerdere creditcardaccounts voor u werkt en niet tegen u, moet u op de hoogte zijn van de voordelen die elke kaart biedt, uw kredietlimiet voor elke account en vooral de vervaldatums van uw betaling.

Gebruik elke kaart zo goed mogelijk, zorg ervoor dat u uw saldo laag houdt en betaal, indien mogelijk, uw saldo altijd volledig op of vóór de vervaldatums. (Zie Moet u uw creditcard sluiten voor gerelateerde informatie ? )