Rente
Wat is een rentetarief?
Het rentetarief is het bedrag dat een geldverstrekker in rekening brengt voor het gebruik van activa, uitgedrukt als een percentage van de hoofdsom. Het rentetarief wordt doorgaans op jaarbasis genoteerd, bekend als het jaarlijkse percentage (JKP). De geleende activa kunnen contanten, consumptiegoederen of grote activa zoals een voertuig of gebouw zijn.
Belangrijkste leerpunten
- Het rentetarief is het bedrag dat een kredietverstrekker bovenop de hoofdsom aan een kredietnemer in rekening brengt voor het gebruik van activa.
- De meeste hypotheken gebruiken enkelvoudige rente. Bij sommige leningen wordt echter gebruikgemaakt van samengestelde rente, die wordt toegepast op de hoofdsom, maar ook op de opgebouwde rente van voorgaande perioden.
- Een lening die door de geldverstrekker als laag risico wordt beschouwd, heeft een lagere rente. Een lening die als een hoog risico wordt beschouwd, heeft een hogere rente.
- Consumentenleningen gebruiken doorgaans een JKP, waarbij geen samengestelde rente wordt gebruikt.
- De APY is het rentetarief dat bij een bank of kredietvereniging wordt verdiend met een spaarrekening of een depositocertificaat (CD). Spaarrekeningen en cd’s gebruiken samengestelde rente.
Inzicht in rentetarieven
Rente is in wezen een huur- of leasevergoeding voor de lener voor het gebruik van een actief. Bij een groot goed, zoals een auto of gebouw, kan het leasetarief als rentetarief dienen. Wanneer de lener door de uitlener als een laag risico wordt beschouwd, zal de lener meestal een lagere rente in rekening worden gebracht. Als de lener als een hoog risico wordt beschouwd, zal het rentetarief dat hem in rekening wordt gebracht hoger zijn. Het risico wordt doorgaans beoordeeld wanneer een geldschieter kijkt naar de kredietscore van een potentiële lener. Daarom is het belangrijk om een uitstekende te hebben als u in aanmerking wilt komen voor de beste leningen.
Voor leningen wordt het rentetarief toegepast op de hoofdsom, dit is het bedrag van de lening. Het rentetarief is de kosten van de schuld voor de lener en het rendement voor de uitlener.
Wanneer worden rentetarieven toegepast?
Rentetarieven zijn van toepassing op de meeste uitleentransacties. Individuen lenen geld om huizen te kopen, projecten te financieren, bedrijven te starten of te financieren, of collegegeld te betalen. Bedrijven nemen leningen om kapitaalprojecten te financieren en hun activiteiten uit te breiden door vaste en langetermijnactiva aan te schaffen, zoals grond, gebouwen en machines. Geleend geld wordt ofwel in één keer terugbetaald op een vooraf bepaalde datum, ofwel in periodieke termijnen.
Het terug te betalen geld is meestal meer dan het geleende bedrag, aangezien kredietverstrekkers compensatie eisen voor het verlies van gebruik van het geld tijdens de uitleenperiode. De geldschieter had het geld tijdens die periode kunnen beleggen in plaats van een lening te verstrekken, wat inkomsten uit het actief zou hebben gegenereerd. Het verschil tussen het totale aflossingsbedrag en de oorspronkelijke lening is de in rekening gebrachte rente. De in rekening gebrachte rente wordt toegepast op de hoofdsom.
Als een persoon bijvoorbeeld een hypotheek van $ 300.000 bij de bank afsluit en in de leningsovereenkomst is bepaald dat de rente op de lening 15% is, betekent dit dat de lener de bank het oorspronkelijke geleende bedrag van $ 300.000 + (15 % x $ 300.000) = $ 300.000 + $ 45.000 = $ 345.000.
Als een bedrijf een lening van $ 1,5 miljoen verkrijgt van een kredietinstelling die deze 12% in rekening brengt, moet het bedrijf de hoofdsom $ 1,5 miljoen + (12% x $ 1,5 miljoen) = $ 1,5 miljoen + $ 180.000 = $ 1,68 miljoen terugbetalen.
Eenvoudige rentevoet
De bovenstaande voorbeelden zijn berekend op basis van de formule van de enkelvoudige jaarlijkse rente, namelijk:
De persoon die een hypotheek heeft afgesloten, zal aan het einde van het jaar $ 45.000 aan rente moeten betalen, ervan uitgaande dat het slechts een eenjarige leningsovereenkomst was. Als de looptijd van de lening 20 jaar was, is de rentebetaling:
Simple interest=$300,000