Inleiding tot financiële planningsorganisaties
De groei in de financiële planningsindustrie van de afgelopen decennia heeft geleid tot de oprichting van verschillende professionele verenigingen die zich inzetten voor het behartigen van de belangen van adviseurs en het beschermen en opleiden van het publiek. Drie grote organisaties staan nu boven de rest in deze categorie: de Financial Planning Association (FPA), de National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) en de National Association of Insurance and Financial Advisors (NAIFA). Deze organisaties bieden elk een schat aan voordelen voor zowel adviseurs als consumenten die hebben gecombineerd om de kwaliteit en de publieke perceptie van de financiële planningsindustrie in de VS te verbeteren.
De Financial Planning Association (FPA) De FPA is begin 2000 ontstaan uit de fusie van het Institute of Certified Financial Planners (ICFP) en de International Association of Financial Planning (IAFP). Een van de belangrijkste doelen is om het publiek te helpen begrijpen welke diensten financiële planners kunnen bieden en precies hoe ze ervoor zullen betalen. De FPA vereist dat alle leden zich houden aan de zorgstandaard, waaronder volledige openbaarmaking van alle vormen van compensatie en mogelijke belangenconflicten. De FPA-website biedt een schat aan tools en bronnen voor consumenten, waaronder artikelen, boeken, brochures, een blog over financiële planning, een app voor pensioenplanning voor smartphones en een zoekfunctie waarmee gebruikers ledenplanners in hun omgeving kunnen vinden. Het sponsort ook verschillende gemeenschapsprogramma’s die zijn ontworpen om de consument bewust te maken van het belang van financiële planning, waaronder:
- Nationale maand van financiële geletterdheid
- Amerika bespaart week
- Slimme geldweek
- De financiële vier
- Financiële planningsweek
De FPA heeft in het verleden ook samengewerkt met andere consumentenbeschermingsgroepen om de bescherming van ouderen tegen financieel misbruik te helpen bevorderen. Het creëerde ook een National Financial Planning Support Center op 8 oktober 2001 om gratis financieel advies te verstrekken aan degenen die rechtstreeks werden getroffen door de gebeurtenissen van 9/11.
De National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) Deze organisatie zet zich in voor het behartigen van de belangen van op vergoedingen gebaseerde adviseurs om het publiek competente, onpartijdige financiële planning te bieden. Het begon in februari 1983 en is sindsdien uitgegroeid tot meer dan 3.500 leden en honderden academische en financiële instellingen. De website van NAPFA bevat handige links, een zoekmachine voor adviseurs en andere bronnen. Ledenadviseurs zijn verplicht om een fiduciaire eed af te leggen dat ze de belangen van hun klanten altijd onvoorwaardelijk boven die van zichzelf zullen stellen en een holistische benadering te volgen bij de planning die alle aspecten van de financiën van hun klanten behandelt zonder provisies in rekening te brengen. Ze moeten ook een voorbeeldplan indienen in het formaat dat ze in hun praktijk willen gebruiken, samen met de financiële planningssoftware die ze willen gebruiken.
De National Association of Insurance and Financial Advisors (NAIFA) NAIFA is verreweg de oudste organisatie voor financiële planning die er bestaat. Het werd opgericht als de National Association of Life Underwriters in 1890 en verschilt van de FPA en NAPFA doordat het zich voornamelijk richt op de verzekeringssector en zijn inspanningen richt op het creëren en beschermen vande belastingvoordelen van verzekeringen en lijfrentes. Het bevordert ook het particulier bezit van ziektekostenverzekeringen en andere voordelen. Het heeft samengewerkt met toezichthouders en regeringen op staatsniveau om samen te werken met gepensioneerden en oudere consumenten die lijfrentes en andere vaste producten kopen, om hen te beschermen tegen gewetenloze verkopers en zakelijke praktijken.
NAIFA probeert ook een nationale vereniging van agenten en makelaars op te richten waardoor consumenten hun verzekeringsagenten kunnen behouden als ze verhuizen naar een staat waar de agent of makelaar geen vergunning heeft. NAIFA tracht haar leden op te leiden hoe ze de verzekeringsdekking van hun klanten correct kunnen coördineren en integreren in de rest van hun financiële plannen en ook hoe ze ethisch kunnen handelen in het beste belang van hun klanten.
De website biedt bronnen voor zowel adviseurs als consumenten, waaronder links naar andere belangrijke organisaties zoals het Institute for Life and Health Education en de commissarissen van de staatsverzekeringen, consumentenartikelen en aankondigingen van openbare diensten, evenals een overvloed aan educatieve informatie. NAIFA is nauw betrokken bij gemeenschapsbereik met programma’s die worden gesponsord door de lokale afdelingen in de gezondheidszorg, daklozen helpen, jongeren voorlichten, hiv-voorlichting, middelenmisbruik, gezins- en ouderenzorg, en noodhulp voor verschillende crises die zich voordoen in de De inspanningen van de VS werden in de jaren tachtig zes keer geprezen door zowel de regering Reagan als de regering van Bush.
De financiële planningscoalitie De financiële planningsindustrie heeft in de loop der jaren steeds meer moeite gedaan om haar aanwezigheid in Washington te laten gelden. Daartoe werkte de FPA in 2008 samen met de CFP® Board of Standards en NAPFA om de Financial Planning Coalition op te richten. Deze organisatie heeft drie verschillende doelen:
- Om ervoor te zorgen dat financiële planners transparante, fiduciaire kwaliteitsdiensten leveren aan het publiek
- Verenig, update en reviseer de mengelmoes van verouderde regels en voorschriften die een groot deel van de financiële sector beheersen
- De talrijke lacunes in de regelgeving in het beroep opvullen
De coalitie werkt nu samen met wetgevers om een algemene fiduciaire standaard te creëren en af te dwingen voor alle financiële professionals die om het even welke vorm van financieel advies geven of die zich in welke hoedanigheid dan ook aan het publiek presenteren als financiële planners. De coalitie is ook lobbyen voor de oprichting van een federaal bestuurd raad van toezicht die zou toezien op de financiële planning beroep en stelt de minimumnormen van de industrie praktijk en competentie (zij het op een niveau iets onder de door de GVB ® Board of Standards vastgestelde normen.
Waar het op neerkomt De financiële sector is voortdurend geëvolueerd en aangepast om te voldoen aan de veranderende behoeften van consumenten in de afgelopen decennia. Hoewel ze zich niet allemaal op precies dezelfde kwesties richten, streven organisaties zoals de FPA, NAPFA en NAIFA ernaar om hogere normen te bieden voor het beroep van financiële planning en meer bescherming voor consumenten door een combinatie van gemeenschapsprogramma’s, openbare educatieve initiatieven en congreswetgeving..