Beleggingsadvies
Wat is beleggingsadvies?
Beleggingsadvies is elke aanbeveling of begeleiding die een belegger tracht op te leiden, te informeren of te begeleiden met betrekking tot een bepaald beleggingsproduct of serie van producten.
Beleggingsadvies kan professioneel zijn, dat wil zeggen dat de belegger een vergoeding betaalt in ruil voor de begeleiding en expertise van de gekwalificeerde professional, zoals wordt gezien bij financiële planners, of het kan amateuristisch zijn, zoals bij specifieke internetblogs, chatrooms of zelfs gesprekken. En hoewel het doorgaans legaal is om aandelenadvies te geven of beleggingsinformatie door te geven, is het misschien niet toegestaan als u voorkennis verstrekt.
Belangrijkste leerpunten
- Beleggingsadvies is precies hoe het klinkt. Het betekent aanbevelingen of richtlijnen geven waarmee wordt geprobeerd iemand te informeren, begeleiden of op te leiden over een bepaald beleggingsproduct of een reeks producten.
- Beleggingsadvies kan professioneel of amateuristisch zijn, afhankelijk van wie het advies geeft.
- Financiële planners, bankiers en makelaars kunnen vaak beleggingsadvies geven voor financiële doelstellingen op korte en lange termijn.
- Vraag altijd naar de kwalificaties van een financieel adviseur voordat u voorgestelde investeringen doet.
Hoe beleggingsadvies werkt
Beleggingsadvies verwijst naar alle aanbevelingen met betrekking tot de portefeuille van een belegger. Veel professionals, waaronder financiële planners, bankiers en makelaars, kunnen beleggers investeringsadvies geven dat specifiek is voor hun financiële situatie en financiële doelstellingen op korte en lange termijn.
Vanwege de enorme hoeveelheid beleggingsadvies die beschikbaar is, met name online, kan een belegger de kwalificaties van de persoon die het advies verstrekt, willen bepalen voordat hij belegt. Entiteiten die informatie ter referentie verstrekken over de financiële markten of specifieke activa, kunnen een poging doen om duidelijk te maken dat zij de informatie niet specifiek als beleggingsadvies voorstellen.
Beperkingen van het aanbieden van beleggingsadvies
Gezien de invloed en mogelijke repercussies die beleggingsadvies kan hebben, worden professionals die in een positie zouden kunnen zijn om dergelijke input te geven, vaak gewaarschuwd voor het mogelijke effect dat ze kunnen hebben. Of het nu gaat om een bank of een onafhankelijk financieel adviseur, bij het aanbieden van beleggingsadvies moet doorgaans aan specifieke eisen worden voldaan. Dit kan het verzamelen van voldoende informatie over de financiële draagkracht en behoeften van de cliënt omvatten.
Uiteindelijk is het aan de individuele belegger om te beslissen welke beleggingen het meest geschikt zijn, maar het kan nuttig zijn om bij twijfel een professionele beleggingsadviseur te raadplegen.
Er kunnen vereisten zijn om de aard van het aangeboden beleggingsadvies en de relatie met de cliënt te begrijpen. Degenen die beleggingsadvies aanbieden, moeten mogelijk ook bewijzen dat er geen belangenconflict bestaat in de richtlijnen die ze bieden. Dit kan met name cruciaal zijn als er een plotselinge neergang is in een bedrijfstak, markt of handelsactiva waarvoor een adviseur beleggers heeft aanbevolen hun financiering te besteden. Als de bron van beleggingsadvies dergelijke plichten niet nakomt, kan hij verantwoordelijk worden gehouden voor bepaalde schade die de belegger heeft geleden op basis van zijn richtlijnen.
Speciale overwegingen
Op grond van de fiduciaire vereisten van de Employee Retirement Income Security Act (ERISA), kunnen andere soorten professionals, zoals advocaten op het gebied van vermogensplanning, aansprakelijk worden gesteld als ze begeleiding bieden die kan dienen als beleggingsadvies.
Onder ERISA kan een persoon als een fiduciair worden beschouwd als hij beleggingsadvies aanbiedt tegen een vergoeding of een andere vergoeding, ongeacht of de vergoeding direct of indirect is. Dit omvat advies gegeven over 401 (k) en andere door de werkgever gesteunde uitkeringsprogramma’s.