Belangrijkste redenen om in onroerend goed te investeren
De voordelen van investeren in onroerend goed zijn talrijk. Met goedgekozen activa kunnen beleggers genieten van een voorspelbare cashflow, uitstekende opbrengsten, belastingvoordelen en diversificatie – en het is mogelijk om onroerend goed te gebruiken om rijkdom op te bouwen.
Overweegt u om in onroerend goed te investeren? Dit is wat u moet weten over voordelen voor onroerend goed en waarom onroerend goed als een goede investering wordt beschouwd.
Belangrijkste leerpunten
- Investeerders in onroerend goed verdienen geld door huurinkomsten, waardering en winsten die worden gegenereerd door zakelijke activiteiten die afhankelijk zijn van het onroerend goed.
- De voordelen van beleggen in onroerend goed zijn onder meer passief inkomen, stabiele cashflow, belastingvoordelen, diversificatie en hefboomwerking.
- Real Estate Investment Trusts (REIT’s) bieden een manier om in onroerend goed te investeren zonder eigendommen te bezitten, te exploiteren of te financieren.
Geldstroom
Kasstroom is het nettoresultaat uit een investering in onroerend goed nadat de hypotheekbetalingen en bedrijfskosten zijn gedaan. Een belangrijk voordeel van beleggen in onroerend goed is het vermogen om cashflow te genereren. In veel gevallen wordt de cashflow alleen maar sterker naarmate u uw hypotheek aflost – en uw eigen vermogen opbouwt.
Belastingvoordelen en inhoudingen
Beleggers in onroerend goed kunnen profiteren van tal van belastingvoordelen en aftrekposten die geld kunnen besparen op belastingtijdstip. Over het algemeen kunt u de redelijke kosten voor het bezitten, exploiteren en beheren van een onroerend goed aftrekken.
Snel feit
U kunt de kosten van gebouwen afschrijven, maar niet het land.
En aangezien de kosten voor het kopen en verbeteren van eenvastgoedbelegging kunnen worden afgeschreven over de gebruiksduur (27,5 jaar voor woningen; 39 jaar voor commercieel), profiteert u van decennia aan aftrekposten die uw belastbaar inkomen helpen verlagen.1 Nog een fiscaal voordeel: u kunt mogelijk meerwaarden uitstellen door gebruik te maken van een1031-beurs.
Waardering
Vastgoedbeleggers verdienen geld met huurinkomsten, eventuele winsten die worden gegenereerd door bedrijfsactiviteiten die afhankelijk zijn van onroerend goed en waardering. De waarde van onroerend goed neemt in de loop van de tijd toe, en met een goede investering kunt u winst maken wanneer het tijd is om te verkopen. Huurprijzen stijgen ook in de loop van de tijd, wat kan leiden tot een hogere cashflow.
Deze grafiek van de Federal Reserve Bank of St. Louis toont de gemiddelde huizenprijzen in de VS sinds 1963. De grijs gearceerde gebieden geven Amerikaanse recessies aan.
Bouw gelijkheid en rijkdom op
Als u een hypotheek op uw onroerend goed afbetaalt, bouwt u eigen vermogen op – een bezit dat deel uitmaakt van uw nettowaarde. En terwijl u eigen vermogen opbouwt, heeft u de hefboomwerking om meer eigendommen te kopen en de cashflow en rijkdom nog meer te vergroten.
Diversificatie van de portefeuille
Een ander voordeel van beleggen in onroerend goed is het diversificatiepotentieel. Vastgoed heeft een lage – en in sommige gevallen negatieve – correlatie met andere belangrijke activaklassen. Dit betekent dat de toevoeging van onroerend goed aan een portefeuille met gediversifieerde activa de volatiliteit van de portefeuille kan verlagen en een hoger rendement per risico-eenheid kan opleveren.
Hefboomwerking van onroerend goed
Hefboomwerking is het gebruik van verschillende financiële instrumenten of geleend kapitaal (bijv. Schulden) om het potentiële rendement van een investering te verhogen. Met een aanbetaling van 20% op een hypotheek krijgt u bijvoorbeeld 100% van het huis dat u wilt kopen – dat is een hefboomwerking. Omdat onroerend goed een tastbaar actief is dat als onderpand kan dienen, is financiering direct beschikbaar.
Concurrerende risicogecorrigeerde rendementen
Het rendement op onroerend goed varieert, afhankelijk van factoren als locatie, beleggingscategorie en beheer. Toch streven veel beleggers naar een hoger cijfer dan het gemiddelde rendement van de S&P 500 – waar veel mensen naar verwijzen als ze ‘de markt’ zeggen. Het gemiddelde jaarlijkse rendement over de afgelopen 50 jaar is ongeveer 11%.
Inflatie-afdekking
Het vermogen van onroerend goed om de inflatie in te dekken, vloeit voort uit de positieve relatie tussen de groei van het bbp en de vraag naar onroerend goed. Naarmate economieën groeien, drijft de vraag naar onroerend goed de huren omhoog. Dit vertaalt zich op zijn beurt in hogere kapitaalwaarden. Daarom heeft onroerend goed de neiging om de koopkracht van kapitaal te behouden door een deel van de inflatoire druk op de huurders door te geven en door een deel van de inflatoire druk in de vorm van kapitaalgroei op te nemen.
Discriminatie op het gebied van hypotheekleningen is illegaal. Consumer Financial Protection Bureau of bij het Amerikaanse Department of Housing and Urban Development (HUD).
Vastgoedbeleggingsfondsen (REIT’s)
Als u in onroerend goed wilt investeren, maar nog niet klaar bent om de sprong te maken naar het bezitten en beheren van onroerend goed, kunt u een vastgoedbeleggingsfonds (REIT)overwegen. U kunt openbaar verhandelde REIT’s kopen en verkopen op belangrijke beurzen. Velen handelen onder een hoog volume, wat betekent dat u snel in en uit een positie kunt komen. REIT’s moeten 90% van het inkomen aan beleggers uitkeren, dus bieden ze doorgaans hogere dividenden dan veel aandelen.
Het komt neer op
Ondanks alle voordelen van investeren in onroerend goed, zijn er ook nadelen. Een van de belangrijkste is het gebrek aan liquiditeit (of de relatieve moeilijkheid bij het omzetten van activa in contanten en contanten in activa). In tegenstelling tot een aandelen- of obligatietransactie, die in seconden kan worden voltooid, kan het maanden duren voordat een onroerendgoedtransactie is afgerond. Zelfs met de hulp van een makelaar kan het enkele weken werk kosten om de juiste tegenpartij te vinden.
Toch is onroerend goed een aparte activaklasse die eenvoudig te begrijpen is en die het risico- en rendementsprofiel van de portefeuille van een belegger kan verbeteren. Op zichzelf biedt onroerend goed cashflow, belastingvoordelen, aandelenopbouw, concurrerende, voor risico gecorrigeerde rendementen en een indekking tegen inflatie. Vastgoed kan een portefeuille ook versterken door de volatiliteit te verlagen door middel van diversificatie, of u nu in fysieke eigendommen of REIT’s belegt.