Inflatie van levensstijl
Wat is levensstijlinflatie?
Inflatie van levensstijl verwijst naar een toename van de uitgaven wanneer het inkomen van een persoon stijgt. De levensstijlinflatie wordt meestal groter elke keer dat een persoon een loonsverhoging krijgt, en kan het moeilijk maken om uit de schulden te komen, te sparen voor pensioen of andere grote financiële doelen te bereiken. Inflatie van de levensstijl zorgt ervoor dat mensen vast komen te zitten in een levenscyclus van salaris naar salaris waar ze net genoeg geld hebben om elke maand de rekeningen te betalen.
Belangrijkste leerpunten
- Leefstijlinflatie verwijst naar een situatie waarin het inkomen van een persoon toeneemt en hun uitgaven ook toenemen.
- Veelvoorkomende gebeurtenissen die levensstijlinflatie kunnen veroorzaken, zijn afstuderen aan de universiteit, een baanpromotie of een aanzienlijke verhoging.
- Inflatie van levensstijl kan leiden tot situaties waarin mensen grote nadruk leggen op het verwerven van objecten om geluk te bereiken.
- Strategieën om levensstijlinflatie te voorkomen, zijn onder meer het geven van prioriteit aan financiële onafhankelijkheid en het waarderen van ervaring boven het verwerven van objecten.
Inzicht in levensstijlinflatie
Een voorbeeld van een typische levensstijlinflatie is de overgang van student naar fulltime werknemer. Ondanks dat je als student met heel weinig geld moet overleven, kunnen dingen die ooit ‘luxe’ waren, gemakkelijk ‘noodzaak’ worden, wat resulteert in hogere uitgaven.
Het delen van een tweekamerappartement met drie andere huisgenoten om de woon- en energiekosten laag te houden lijkt opeens minder aantrekkelijk. Een persoon met een levensstijlinflatie kan eropuit gaan en een appartement met één slaapkamer huren waar hij alleen kan wonen.
Een voorbeeld van levensstijlinflatie
Na zijn afstuderen vond Gal een baan bij een bank in New York City. Op de universiteit werkte Gal klusjes als serveerster en bibliothecaris om rond te komen. Ze deelde een appartement met drie slaapkamers buiten de campus met twee andere studenten. Ze leefde van sandwiches en ramen terwijl ze een balans vond tussen school en werk.
Nadat ze een baan had gekregen, verhuisde Gal naar een studio-appartement in New York City. Ze adopteerde een huisdier en sloot zich aan bij een boetiekfitnessclub. Een van haar extravaganties was uit eten gaan in alle Michelin-sterrenrestaurants in New York City.
Hoewel Gal een levensstijlinflatie had, was Gal ook wijs genoeg om een deel van haar inkomen op een spaarrekening te zetten. Ze investeerde ook in een Roth IRA om te voorkomen dat de inflatie van de levensstijl haar financiën onder controle zou houden.
Strategieën om levensstijlinflatie te vermijden
Inflatie van de levensstijl zorgt ervoor dat veel mensen van salaris naar salaris leven, de minimale betalingen op hun creditcard doen en geen geldmiddelen hebben om op terug te vallen wanneer zich een onvoorziene tegenslag voordoet, zoals een medische rekening of baanverlies.
Mensen hebben de neiging hun uitgaven te verhogen wanneer hun inkomen toeneemt, omdat ze geloven dat de aanvullende goederen en diensten die ze nu kunnen kopen, hen gelukkiger zullen maken. Vaak maken die aankopen ze niet echt gelukkiger. Een betere optie zou zijn om te werken aan financiële onafhankelijkheid door meer te sparen.
Het is mogelijk om levensstijlinflatie te voorkomen door bewust uitgaven en spaarbedragen vast te stellen. Het opzetten van een geautomatiseerd spaarplan kan een goede manier zijn om ervoor te zorgen dat de besparingsdoelen worden behaald en dat de uitgaven worden gemaximeerd. Het vermijden van levensstijlinflatie kan betekenen dat men op jongere leeftijd financiële onafhankelijkheid moet bereiken, de financiële flexibiliteit heeft om een droombaan te kiezen boven een hogerbetaalde optie, en vervroegd met pensioen gaat. Hieronder staan meer strategieën.
Bereken werkelijke wijzigingen in het budget
Na belastingen en kosten is het netto-effect van een verhoging vaak minder groot dan het lijkt. Neem de tijd om de werkelijke wijziging van uw budget te berekenen en te bepalen welke invloed dat extra geld op u zal hebben.
Waardeer ervaringen boven dingen
Als je meer geld gaat verdienen, overweeg dan om in ervaringen te investeren in plaats van een nieuwe auto, een huis of een dure kledingkast te kopen. Op vakantie gaan of je aanmelden voor een educatieve les kan herinneringen creëren die je blijvende voldoening geven.
Breng geleidelijke wijzigingen aan
Voor een dure auto is mogelijk een duurdere monteur nodig en voor een groot huis is meer onderhoud nodig. Breng de eerste weken geen grote veranderingen in uw levensstijl aan; vier in plaats daarvan bescheiden.